9 Tips Memilih Kartu Kredit yang Tepat

Kartu kredit sudah menjadi alat pembayaran yang cukup lazim digunakan untuk transaksi keuangan dan berbelanja, dan hampir menyamai atau bahkan menggeser penggunaan uang tunai. Hal tersebut dikarenakan di era modern ini banyak orang lebih menyukai kepraktisan yang ditawarkan oleh kartu kredit. Kemudahan dan keamanan yang dijanjikan oleh kartu kredit juga menjadi alasan orang untuk memilihnya sebagai alat pembayaran.

Apakah Anda sudah memiliki kartu kredit? Atau ingin mengajukan permohonan aplikasi kartu kredit tetapi bingung memilih kartu kredit mana yang tepat bagi Anda? Memang saat ini banyak bank berlomba-lomba untuk menerbitkan berbagai jenis kartu kredit yang masing-masing disertai pula dengan berbagai penawaran menarik seperti bebas biaya tahunan, suku bunga rendah, kartu emas atau platinum, dan lain sebagainya. Untuk dapat memilih kartu kredit yang tepat bagi kebutuhan Anda, silakan simak beberapa cara berikut ini:

1. Pertimbangkan Biaya-Biaya yang Dikenakan

Ketahui Semua Biaya yang Dikenakan

Ketahui Semua Biaya yang Dikenakan via psu.edu

 

Salah satu faktor yang penting untuk dipertimbangkan dalam memilih kartu kredit yang tepat bagi Anda adalah biaya-biaya yang dikenakan seperti iuran tahunan, bunga, biaya administrasi, dan sebagainya.

  • Kartu Kredit dengan Suku Bunga Tinggi
    Kartu kredit dengan suku bunga yang lebih tinggi biasanya cocok bagi Anda yang memilih untuk menggunakan kartu kredit sebagai pengganti uang tunai dalam berbelanja dan segera melunasi tagihan kartu kredit Anda setiap bulan. Dengan begitu pengeluaran Anda setiap bulan bisa terlacak. Meski memiliki suku bunga yang tinggi, kartu kredit jenis ini biasanya menawarkan nilai tambah seperti bebas biaya tahunan, diskon, cash back, dan juga point reward setiap kali bertransaksi.

    Jika Anda membutuhkan kartu kredit misalnya untuk belanja bulanan dan membayar berbagai tagihan bulanan seperti listrik, telepon, dan air yang nilainya relatif tetap dan pasti akan Anda bayar lunas setiap bulannya, maka kartu kredit ini cocok bagi Anda, dengan catatan Anda harus memastikan terlebih dahulu kepada pihak bank penerbit kartu kredit bahwa perhitungan bunga dilakukan setelah jatuh tempo pembayaran tagihan dan bukan sejak tanggal transaksi. Jika bunga diperhitungkan sejak tanggal transaksi, maka Anda tetap harus membayar bunga meskipun Anda membayar tagihan secara lunas setiap bulan.
  • Kartu Kredit dengan Suku Bunga Rendah
    Kartu kredit dengan suku bunga yang lebih rendah cocok bagi Anda yang sering membayar tagihan dengan mencicil atau membayar jumlah minimum. Meskipun kartu kredit jenis ini pasti mengenakan iuran tahunan dan biasanya tidak memberi banyak penawaran diskon atau cash back, jika Anda memiliki sumber pendapatan tetap dan yang penting mencukupi untuk membayar tagihan setiap bulan, setidaknya jumlah minimum, maka bunga yang rendah ini menjadi faktor penentu utama dalam memilih kartu kredit ini.

2. Perhatikan Diskon yang Ditawarkan

Salah satu faktor yang bisa menjadi bahan pertimbangan Anda dalam memilih kartu kredit yang tepat adalah adanya penawaran potongan harga atau diskon. Bagi Anda yang gemar berbelanja, carilah kartu kredit yang memberikan banyak penawaran diskon, yang biasanya merupakan hasil kerjasama bank penerbit kartu kredit tersebut dengan sejumlah penjual atau merchant. Anda dapat memeriksa daftar penjual yang bekerjasama dengan penerbit kartu kredit yang Anda pertimbangkan, apakah Anda sering berbelanja di sana atau barang-barang yang didiskon memang merupakan barang-barang yang memang Anda butuhkan.

Baca Juga: Hemat BBM Dengan Kartu Kredit, Bagaimana Caranya?

3. Periksa Layanan Pelanggannya

Customer Service yang Siap Melayani Anda

Customer Service yang Siap Melayani Anda via sykesassistance.com

 

Layanan pelanggan atau customer service juga merupakan salah satu faktor yang perlu diperhitungkan dalam memilih kartu kredit. Sebagai pengguna kartu kredit, Anda pasti ingin mendapatkan pelayanan yang baik dan lengkap dari pihak penerbitnya, dan antara lain termasuk layanan transaksi dan pengaduan 24 jam dengan petugas yang ramah dan sigap. Jika Anda merasa perlu sering menghubungi bank penerbit kartu kredit untuk menanyakan segala sesuatu, penting bagi Anda untuk memastikan bahwa layanan pelanggan yang disediakan bank penerbit kartu kredit tersebut sesuai dengan yang Anda inginkan, andaikata sewaktu-waktu Anda mengalami masalah dengan kartu kredit Anda.

4. Ketahui Jangkauan Jaringan

Kartu kredit dengan jangkauan yang luas cocok bagi kategori orang yang sering bepergian ke luar negeri. Jika Anda termasuk ke dalam kategori ini, maka Anda sebaiknya memilih kartu kredit yang memiliki jaringan luas yang diterima di seluruh dunia, terutama di negara-negara yang sering Anda datangi. Penggunaan kartu kredit di luar negeri akan mempermudah Anda dalam bertransaksi, praktis, dan Anda pun dapat lebih menikmati perjalanan dengan nyaman.

5. Pastikan Tingkat Keamanannya

Pastikan Kartu Kredit Aman

Pastikan Kartu Kredit Aman via typepad.com

 

Bagi Anda yang sangat memperhatikan keamanan dalam bertransaksi atau keamanan sebagai pemilik kartu kredit secara umum, sebaiknya pilih penerbit kartu kredit yang memberikan keamanan lebih kepada nasabahnya. Bentuk keamanan ini bisa berupa foto diri atau pencetakan tanda tangan pada kartu kredit, yang fungsinya antara lain untuk memperkecil kemungkinan terjadinya penyalahgunaan pada kartu kredit Anda. Selain itu, sekarang rata-rata penerbit kartu kredit juga menawarkan asuransi kepada pemegang kartu kreditnya.

Baca Juga: Cara Mencegah Kartu Kredit dan Debit Dibajak Orang

6. Pertimbangkan Kredibilitas Bank Penerbit

Salah satu hal lain yang perlu dipertimbangkan dalam memilih kartu kredit adalah latar belakang bank penerbit kartu kredit tersebut. Jika bank tersebut memiliki kredibilitas dan reputasi yang baik, maka Anda sebagai pemegang kartu kredit dari bank tersebut akan merasa lebih aman dan nyaman sementara keuntungan dalam menggunakan kartu kredit pun juga lebih besar.

7. Kartu Kredit Klasik, Emas, atau Platinum?

Classic, Gold, atau Platinum?

Classic, Gold, atau Platinum? via apconews.com

 

Saat mengajukan aplikasi kartu kredit, biasanya Anda akan dihadapkan pada pilihan apakah ingin memiliki kartu kredit klasik (classic), emas (gold), atau platinum.

Kartu kredit gold dan platinum merupakan kartu kredit premium yang menawarkan limit atau pagu kredit yang tinggi dan berbagai manfaat eksklusif tambahan seperti airport lounge, garansi produk dengan masa yang lebih panjang, dan asuransi kecelakaan saat melakukan perjalanan. Tentunya segala fasilitas tambahan di sini dapat diperoleh dengan membayar biaya tahunan yang lebih tinggi dan kadang tingkat bunga yang lebih tinggi pula.

Jika Anda memiliki pendapatan yang tinggi, pengusaha, dan juga sering melakukan perjalanan terutama dengan pesawat, maka kartu kredit jenis gold atau platinum akan cocok bagi Anda. Jika tidak, maka sebaiknya Anda memilih kartu kredit jenis classic, sesuai dengan kebutuhan Anda.

8. Pertimbangkan Reward dan Fasilitas Tambahan Lainnya

Sejumlah penerbit kartu kredit menawarkan reward atau hadiah kepada nasabahnya, bisa berupa barang, diskon belanja, poin, atau lain-lainnya. Jika Anda mengincar berbagai reward yang ditawarkan kartu kredit tertentu, maka kartu kredit tersebut cocok bagi Anda.

Selain itu, hal lain yang perlu Anda pertimbangkan adalah fasilitas tambahan seperti akses ATM di seluruh dunia, asuransi perjalanan, asuransi pembayaran tagihan kartu kredit (credit shield), dan juga fasilitas ruang tunggu eksekutif (executive lounge) di berbagai tempat. Jika Anda membutuhkan atau sering menggunakan fasilitas-fasilitas tambahan tersebut, ada baiknya Anda mempertimbangkan untuk memilih kartu kredit yang menawarkannya.

9. Kartu Kredit Co-branding atau Affinity?

Co-branding Citibank dan Garuda Indonesia

Co-branding Citibank dan Garuda Indonesia via garudamiles.com

 

Belakangan ini, ada jenis kartu kredit yang ditawarkan oleh sejumlah institusi berkaitan dengan merek atau institusi mereka, dengan mencantumkan nama merek atau institusi bersangkutan selain nama bank penerbit kartu kredit tersebut.

  • Kartu Kredit Co-branding
    Kartu kredit yang dikeluarkan oleh bank penerbit bekerjasama dengan perusahaan lain seperti maskapai penerbangan, pusat perbelanjaan, agen perjalanan, dan lain-lain ini biasanya menawarkan harga khusus untuk pembelian produk-produk tertentu. Selain itu penawaran lain bisa berupa poin yang jika dikumpulkan dapat digunakan untuk memperoleh potongan harga atau berbagai bonus. Kartu co-branding biasanya bebas iuran tahunan, namun seperti biasa dengan suku bunga yang lebih tinggi.

  • Affinity card
    Sama seperti kartu co-branding, kartu kredit affinity juga merupakan kerjasama antara bank penerbit dengan pihak lain, dalam hal ini berupa organisasi seperti asosiasi alumni perguruan tinggi, klub olahraga, lembaga sosial, atau institusi lain. Kartu kredit ini juga biasanya menawarkan potongan harga atau hadiah.

    Jika Anda merasa membutuhkan penawaran-penawaran yang diberikan oleh kartu kredit  co-branding atau affinity tertentu, silakan Anda mengajukan aplikasinya untuk bisa mendapatkan berbagai manfaat yang ditawarkan.

Sesuaikan dengan Kebutuhan

Jadi, dengan banyaknya kartu kredit yang menjanjikan berbagai penawaran dan keuntungan yang menarik, tentunya Anda harus bijak dan cerdas dalam menyeleksi dan memilih dan jangan begitu saja termakan oleh iklan atau promo menggiurkan dari penerbitnya. Semoga sejumlah cara di atas bisa membantu Anda dalam memilih kartu kredit yang tepat sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda.

Baca Juga: Panduan Mengajukan Aplikasi Kartu Kredit Melalui Cermati.com