Pinjaman KTA Terbaik untuk Pelaku UKM, Catat Tipsnya Biar Cepat Cair

Anda butuh modal usaha untuk mulai bisnis? Atau butuh modal untuk mengembangkan usaha yang tengah dirintis? Anda tak perlu bingung lagi karena ada pinjama produk bank yang bisa dipilih menjadi solusi yaitu Kredit Tanpa Agunan (KTA).

Bagi para pelaku UKM (Usaha Kecil Menengah) mendapatkan modal usaha melalui pinjaman KTA bisa menjadi alternatif pinjaman yang tepat dan cepat. Keunggulan KTA yaitu pinjaman yang bisa Anda peroleh mencapai Rp300 juta, pilihan tenor dan cicilan terjangkau sesuai dengan kebutuhan Anda,

Hanya saja mencari KTA yang tepat tanpa harus ribet menjadi tantangan tersendiri, apalagi ada banyak produk KTA beredar di pasar. Manualnya, Anda bisa melakukan survei langsung dengan datang ke bank lalu mencari informasi lebih lengkap di bagian Customer Service. Bertanya dari satu bank ke bank lainnya dan membandingkannya. Tapi, hal ini adalah cara lama, sekarang Anda bisa melakukan perbandingan produk KTA terbaik dari banyak bank tanpa harus keluar rumah, cukup praktis bisa dilakukan dari handphone Anda di mana saja dan kapan saja Anda berada.   

Kemudahan mencari produk pinjaman KTA terbaik bisa praktis dilakukan secara online melalui cermati.com. Melalui cermati.com, website pembanding produk keuangan terlengkap dan terpercaya di Indonesia akan mempermudah Anda menemukan KTA terbaik dan sesuai dengan kebutuhan Anda. Berikut ulasan lengkapnya:

Anda Bingung Cari Produk Kredit Tanpa Agunan Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk KTA Terbaik! 

Pilihan KTA Terbaik Untuk UKM

ukm
Pilih KTA terbaik untuk UKM

Umumnya, ada beberapa jenis KTA yang bisa menjadi pilihan, seperti KTA tenor pendek dan KTA tenor panjang (lebih dari 3 tahun). Alangkah baiknya Anda sudah mengetahui kira-kira jenis usaha yang akan dibiayai dan kisaran dana yang dibutuhkan.

Untuk pelaku UKM, sangat disarankan Anda memilih KTA dengan jenis tenor panjang yakni lebih dari 3 tahun. Alasannya? Produk KTA ini lebih cocok karena beban cicilan bulanan lebih ringan sehingga Anda bisa mengelola keuangan bisnis UKM Anda dengan lebih baik dan berfokus pada pengembangan usaha agar bisa menghasilkan cuan.

Sebagai gambaran, berikut jenis KTA tenor panjang yang bisa dijadikan referensi pilihan Anda:

1. Standard Chartered

  • Plafon pinjaman hingga Rp300 juta
  • Suku bunga mulai dari 0,95% - 1,49%
  • Tenor pinjaman mulai dari 24 bulan – 60 bulan

2. BNI Fleksi

  • Plafon pinjaman hingga Rp100 juta
  • Suku bunga mulai dari 0,88% - 1,04%
  • Tenor pinjaman mulai dari 12 bulan – 60 bulan

3. Mandiri KTA Mitrakarya

  • Plafon pinjaman hingga Rp200 juta
  • Suku bunga 1,55%
  • Tenor pinjaman mulai dari 12 bulan – 60 bulan

4. Dana Cinta CTBC Indonesia (Card For Loan)

  • Plafon hingga Rp200 juta
  • Suku bunga 1,29% - 1,89%
  • Tenor pinjaman mulai dari 12 bulan – 60 bulan

5. QNB Personal Loan

  • Plafon hingga Rp250 juta
  • Suku bunga 1,70%
  • Tenor pinjaman mulai dari 12 bulan – 72 bulan

6. Bukopin Kredit Serba Guna

  • Plafon hingga Rp100 juta
  • Suku bunga mulai dari 1,58% - 1,92%
  • Tenor pinjaman mulai dari 12 bulan – 60 bulan

7. Maybank KTA Payroll

  • Plafon pinjaman hingga Rp250 juta
  • Suku bunga mulai dari 0,99% - 1,39%
  • Tenor pinjaman 12 bulan – 60 bulan

8. BNP KTA Payroll

  • Plafon pinjaman hingga Rp100 juta
  • Suku bunga 1,89% dan 3%
  • Tenor pinjaman mulai dari 6 bulan, 48 bulan dan 60 bulan

Baca Juga: Layak Dipertimbangkan, 5 Fitur Khusus yang Ditawarkan KTA

Tips Agar KTA Cepat Disetujui

pinjaman

1. Apply di Website atau Aplikasi

Praktis, Anda bisa memilih mengajukan KTA secara online melalui website atau aplikasi Cermati yang bisa diunggah melalui Play Store atau Apps Store. Selanjutnya, Anda membuat akun dengan mengisi data pribadi secara lengkap sebagai identitas akun Anda.

2. Penuhi Syarat dan Dokumen yang Diperlukan

Untuk melakukan pengajuan produk KTA di Cermati.com ada beberapa syarat umum yang harus dipenuhi yaitu:

  • Memiliki pendapatan bulanan yang sesuai dengan produk KTA tenor panjang yang diajukan (Misal: minimum penghasilan Rp 6.000.000.-).
  • Usia pemohon kredit harus diatas 21 tahun.
  • Usia pemohon kredit dibawah 55-60 tahun pada saat masa pelunasan.
  • Wajib memiliki kartu kredit dengan masa kepemilikan minimal 1 tahun.
  • Memiliki limit kartu kredit yang sesuai dengan persyaratan produk KTA tenor panjang yang diajukan (Misal: Minimum limit kartu kredit: Rp 6.000.000.-).

Sementara dokumen yang perlu dilengkapi, diantaranya:

Karyawan:

  • Fotokopi KTP atau KITAS
  • Bukti Penghasilan, bisa berupa Slip Gaji atau SKP atau SPT
  • Fotokopi Kartu Kredit
  • NPWP

Wirausaha:

  • Fotokopi KTP atau KITAS
  • Fotokopi Kartu Kredit
  • Fotokopi Rekening Tabungan selama tiga bulan terakhir
  • NPWP
  • Fotokopi akta pendirian atau SIUP atau TDP

Profesional:

  • Fotokopi KTP atau KITAS
  • Bukti Penghasilan, bisa berupa Slip Haji atau SKP atau SPT
  • Fotokopi Kartu Kredit
  • Fotokopi Surat Izin Profesi
  • NPWP

Catatan: Diharapkan calon peminjam memastikan semua dokumen yang dibutuhkan asli dan lengkap. Hal ini penting karena proses pengajuan KTA akan lebih cepat ketika dokumen lengkap.

Baca Juga: Faktor Penentu yang Membuat Pengajuan KTA Anda Disetujui

3. Catatan Riwayat Kredit

Umumnya, untuk semua pengajuan pinjaman produk bank ada prosedur yang berlaku seperti pengecekan riwayat kredit calon nasabahnya. Anda harus paham, ketika Anda mengajukan pinjaman KTA produk bank A, nantinya pihak bank tersebut akan memeriksa catatan riwayat kredit yang Anda miliki seperti contohnya cicilan kartu kredit, motor, mobil, rumah dan sebagainya. Jadi, pastikan semua catatan riwayat kredit Anda dalam keadaan lancar agar tidak ada kendala dalam proses persetujuan pinjaman KTA oleh bank.

4. Status Profesi

Poin ini cukup penting agar pengajuan pinjaman lancar. Adapun kriteria yang sebaiknya diperhatikan agar proses pengajuan KTA lancar mendapat persetujuan pihak bank, antara lain:

  • Karyawan: bagi yang bekerja sebagai karyawan, pastikan status Anda diperusahaan adalah karyawan tetap yang sudah bekerja minilah satu tahun lamanya. Selain itu, gaji pokok yang diterima sebesar minimal Rp5 juta.
  • Wiraswasta: Anda memiliki usaha yang sudah berjalan selama dua tahun.
  • Profesional: tempat praktik yang dijadikan tempat kerja Anda pastikan telah memiliki akta secara hukum.

5. Perhatikan Debt Ratio

Debt Ratio merupakan perbandingan antara pendapatan atau gaji per bulan dengan cicilan kredit yang sedang berjalan. Catatan bagi Anda yang ingin mengajukan pinjaman disarankan menjaga rasio total utang dan cicilan per bulan agar tidak melebihi 40% dari penghasilan per bulan.

Sebab, bila rasio lebih condong ke utang, maka bisa dipastikan Anda akan kewalahan memenuhi kebutuhan hidup. Sebaliknya, apabila rasio utang lebih kecil, maka akan semakin banyak dana yang bisa digunakan untuk menabung.

Pihak bank juga menggunakan rasio tersebut untuk mengukur kemampuan keuangan calon debiturnya. Biasanya mereka akan menetapkan rasio tersebut tidak lebih dari 30% untuk mengantisipasi risiko terjadinya kredit macet.

6. Validasi Nomor Telepon

Saat melakukan pengajuan pinjaman, pastinya ada form yang mengharuskan Anda untuk mengisi nomor telepon pribadi, telepon kantor, dan nomor telepon keluarga yang tidak serumah. Hal ini bertujuan agar pihak bank lebih mudah menghubungi Anda selama proses pengajuan pinjaman berlangsung. Pastikan nomor telepon yang diberikan adalah nomor yang aktif dan bisa dihubungi.

Cerdas Atur Keuangan UKM

Jika Anda telah menemukan KTA terbaik dan pinjaman sudah cair. Langkah selanjutnya ialah pastikan catatan keuangan berjalan lancar. Selalu usahakan untuk bayar cicilan KTA tepat waktu sebelum jatuh tempo agar tidak terkena biaya tunggakkan. Teruslah belajar mengelola keuangan usaha Anda dengan baik dan cermat mulai dari biaya operasional, biaya cadangan hingga uang cicilan pinjaman. Tak perlu khawatir menggunakan KTA, bisa jadi modal KTA membantu usaha Anda semakin besar dan meningkat. Amin!

Baca Juga: Sebelum Mengajukan KTA, Ketahui Dulu Biaya-Biaya Ini