Cek produk asuransi pilihan Cermati
Pentingnya memiliki asuransi
Tidak lagi merepotkan keluarga
Meminimalisir risiko keuangan
Semakin cepat punya asuransi, semakin murah premi yang dibayar
Mengapa belanja di Cermati?
Cara klaim asuransi
Siapkan dokumen yang diperlukan
Data Anda akan diverifikasi
Lengkapi form pelayanan medis
Proses praktis dan mudah
Artikel terkait asuransi jiwa & kesehatan
Tentang asuransi jiwa & kesehatan
Apakah Itu Asuransi Kesehatan?
Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang diperuntukkan untuk memberikan jaminan kesehatan kepada para tertanggungnya jika mengalami sakit atau kecelakaan. Asuransi kesehatan pada umumnya ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi dengan berbagai pilihan perlindungan mulai dari jaminan rawat inap di rumah sakit, hingga rawat jalan.
Apa Saja Jenis Asuransi Kesehatan Berdasarkan Jenis Klaimnya?
Secara umum, ada 2 jenis asuransi kesehatan yang dikelompokkan berdasarkan jenis klaimnya:
- Asuransi Kesehatan Cashless:
Proses klaim dilakukan oleh perusahaan asuransi tanpa menggunakan uang tertanggung terlebih dahulu sesuai ketentuan polis. Perusahaan asuransi biasanya akan memberikan kartu keanggotaan sebagai bukti kepesertaan yang bisa ditunjukkan ke rumah sakit rekanan untuk melakukan proses klaim. - Asuransi Kesehatan Reimbursement:
Proses klaim dilakukan dengan cara tertanggung membayarkan terlebih dahulu biaya pengobatan atau perawatan. Selanjutnya, perusahaan asuransi akan melakukan penggantian dari biaya tersebut sesuai dengan ketentuan polis dan melengkapi dokumen persyaratan yang dibutuhkan.
Apa Itu Asuransi Jiwa?
Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang memberikan pertanggungan berupa uang santunan atau ganti rugi kepada keluarga pihak tertanggung ketika meninggal dunia, mengalami kecelakaan, terkena cacat permanen, atau risiko lainnya yang tidak disengaja. Manfaat dari asuransi jiwa memang tidak bisa dirasakan langsung oleh pihak tertanggung, namun bisa membantu pihak keluarga atau ahli waris yang ditinggalkan.
Apa Saja Jenis Asuransi Jiwa?
Secara umum, berikut jenis-jenis asuransi jiwa yang tersedia di Indonesia:
|
Jenis Asuransi Jiwa |
Penjelasan |
|---|---|
|
Asuransi Jiwa Berjangka atau Term Life |
Memberikan manfaat perlindungan dalam kurun waktu tertentu yang telah ditentukan sebelumnya. Sebagai contoh, asuransi jiwa term life hanya akan memberikan manfaat perlindungan dengan jangka waktu 1, 5, 10, 20, atau paling lama 30 tahun. Dengan manfaat perlindungan di waktu yang terbatas tersebut, produk ini ideal dipilih oleh orang yang membutuhkan proteksi berjangka pendek dan bukan asuransi jiwa jenis non unit link. Kelebihan dari jenis asuransi jiwa berjangka adalah biaya premi yang relatif lebih terjangkau dan bisa disesuaikan dengan kondisi keuangan. Walaupun begitu, Uang Pertanggungan atau UP yang ditawarkan terbilang cukup tinggi, mencapai ratusan miliar, serta menyediakan manfaat perlindungan tambahan sesuai kebutuhan, seperti, santunan cacat permanen, penyakit kritis, jaminan pelunasan utang, dan sebagainya. |
|
Asuransi Jiwa Seumur Hidup atau Whole Life |
Sesuai namanya, jenis asuransi ini akan memberikan manfaat perlindungan seumur hidup kepada nasabahnya. Tergantung dari kebijakan dan ketentuan penyedia layanannya, asuransi jiwa whole life mampu menyediakan pertanggungan hingga pemegang polis berumur 90 sampai 100 tahun. Beberapa keunggulan asuransi jiwa whole life adalah jaminan perlindungan seumur hidup dan manfaat nilai tunai. Dengan kelebihannya tersebut, asuransi jiwa whole life ideal dipilih oleh nasabah yang sedang mempersiapkan kebutuhan hidup selama pensiun maupun rencana finansial lainnya. Hanya saja, nominal premi dari asuransi ini cenderung mahal, bahkan bisa 2 kali lipat dari premi asuransi jenis berjangka. |
|
Asuransi Jiwa Unit Link |
Selayaknya produk asuransi jenis unit link lainnya, asuransi jiwa unit link merupakan produk asuransi yang menggabungkan manfaat perlindungan dari berbagai macam risiko dan manfaat investasi. Karena mengombinasikan 2 produk keuangan sekaligus, premi yang dibayarkan oleh nasabah akan dibagi dengan rasio tertentu ke manfaat asuransi dan investasi sekaligus. Dengan cara kerja yang lebih lengkap tersebut, asuransi jenis ini mampu diuangkan kembali saat nasabah tak pernah melakukan pengajuan klaim perlindungan. Ketika suatu saat tidak mampu membayar premi, nasabah juga bisa mengalihkan sebagian dana investasi untuk melunasinya. Tentunya, keuntungan dari aktivitas investasi bisa sepenuhnya didapatkan oleh nasabah tanpa harus repot mengelola modalnya. Namun, kekurangannya, manfaat investasi tidak bisa dirasakan secara optimal karena harus terpotong biaya asuransi. Selain itu, risiko kerugian akibat investasi juga bisa turut mempengaruhi saldo asuransi dan menurunkan manfaatnya. |
|
Asuransi Jiwa Dwiguna |
Menawarkan manfaat perlindungan yang dilengkapi dengan tabungan. Selayaknya jenis asuransi yang sebelumnya, produk ini akan membagi sebagian premi ke rekening tabungan, dan sisanya akan dialokasikan ke manfaat perlindungan asuransi. Saat memilih jenis asuransi ini, kamu bisa merasakan keunggulan berupa kemudahan dalam mencairkan dana asuransi sebelum durasi atau masa asuransinya berakhir. Selain itu, apabila nasabah masih hidup hingga akhir masa aktif asuransi, seluruh uang pertanggungan bisa didapatkan kembali. Dengan kelebihannya tersebut, asuransi jiwa dwiguna cocok diajukan oleh nasabah yang mempunyai tujuan keuangan jangka panjang dan bersifat primer, seperti, biaya pendidikan maupun biaya pensiun. Namun, untuk kekurangannya, nominal premi cenderung lebih mahal, bahkan bisa mencapai angka jutaan Rupiah setiap bulannya. |
Mengapa Penting untuk Memiliki Asuransi Jiwa dan Kesehatan?
Ada beberapa alasan utama mengapa di zaman sekarang kita perlu memiliki asuransi jiwa dan kesehatan:
- Mendapatkan Manfaat Santunan Kematian:
Asuransi Jiwa menawarkan pertanggungan ketika tertanggung meninggal dunia dengan memberikan santunan kepada ahli waris atau keluarga yang ditinggalkan. Dengan ini, apabila tertanggung meninggal karena sakit atau kecelakaan, keluarga yang ditinggalkan bisa menerima manfaat yang cukup besar sehingga kehidupannya bisa terjamin. - Mendapatkan Manfaat Rawat Inap dan Jalan:
Memiliki asuransi kesehatan bisa memberikan manfaat rawat inap di rumah sakit ketika dibutuhkan. Cakupan pertanggungan rawat inap ini meliputi biaya kamar rawat inap, biaya operasi, biaya konsultasi, biaya melahirkan, serta gawat darurat. Selain itu, ada manfaat rawat jalan yang bisa dimanfaatkan apabila melakukan pengobatan tanpa harus menginap di rumah sakit. Manfaat rawat jalan ini mencakup biaya konsultasi dokter, resep obat, atau tindakan pencegahan lainnya. Tentunya ini semua tergantung dari ketentuan polis asuransi yang dimiliki ya. - Layanan Klaim Praktis:
Nikmati layanan klaim yang praktis apabila menggunakan layanan cashless ketika dibutuhkan. Cukup menyiapkan kartu asuransi saat proses pembayaran di umah sakit, Anda bisa memanfaatkan layanan pembayaran non-tunai tanpa harus menyiapkan uang untuk membayar biaya perawatan terlebih dahulu. Beberapa perusahaan asuransi di Indonesia juga menyediakan layanan klaim via aplikasi untuk mempermudah proses klaim apabila sewaktu-waktu dibutuhkan juga. - Menghindari Krisis Finansial:
Memiliki asuransi bisa menghindarkan kita dari pengeluaran dalam jumlah besar kita terkena penyakit atau mengalami kecelakaan. Pengobatan, tindakan operasi, atau perawatan di rumah sakit biasanya menelan biaya yang tidak sedikit, sehingga potesi pengeluaran yang besar tidak bisa terhindarkan. Dengan memiliki asuransi, Anda bisa terhindar dari pengeluaran yang mungkin bisa mempengaruhi kondisi keuangan. Cukup dengan membayarkan premi asuransi dalam jangka waktu tertentu, manfaat finansial yang ditawarkan bisa menyelamatkan Anda ketika dibutuhkan.
Mengenal Layanan Telemedicine Subscription
Telemedicine adalah layanan konsultasi medis online yang memungkinkan seseorang mendapatkan pelayanan konsultasi jarak jauh dari dokter atau tenaga medis.
Layanan kesehatan dengan teknologi informasi bisa membantu proses diagnosa atau konsultasi pasien tanpa terhalang jarak. Hal ini tentu sangat membantu masyarakat terutama di era pandemi seperti sekarang ini. Layanan telemedicine ini pada umumnya juga sudah tersedia di Indonesia lewat berbagai perusahaan asuransi ternama dengan dukungan pelayanan yang baik.
Manfaat Layanan Telemedicine
Ada beberapa manfaat yang secara umum bisa didapatkan dari layanan telemedicine ini seperti:
- Layanan konsultasi dokter umum dan spesialis 24/7.
- Layanan pembelian obat yang diresepkan untuk kategori OTC (Over the Counter) dan OWA (Obat Wajib Apotek) melalui ribuan aptotek di seluruh Indonesia.
- Layanaan pembuatan janji atau medical appointment di berbagai rumah sakit, klinik, atau laboratorium.
- Informasi layanan kesehatan yang menarik untuk menambah edukasi pengguna.
Apakah Layanan Pengajuan Asuransi di Cermati Aman?
Cermati.com berkomitmen untuk melindungi dan merahasiakan data pribadi Anda. Seluruh data atau informasi yang Anda masukkan selama proses pengajuan dilindungi menggunakan teknologi enkripsi dan keamanan termutakhir sehingga terlindungi dengan baik.
Agar keamanan data pribadi Anda tetap selalu terjaga, berikut beberapa tips dan hal yang perlu diperhatikan:
- Jangan Sembarangan Memberikan Informasi Pribadi
Jangan pernah sembarangan memberikan informasi pribadi kepada siapapun di luar situs Cermati. Data pribadi yang dimaksud antara lain adalah informasi pribadi, sandi ( password), KTP, Foto Selfie, NPWP, dll. - Jaga Kerahasiaan Kode OTP
Jangan memberikan kode OTP yang masuk melalui SMS / e-mail kepada siapapun termasuk pihak-pihak yang mengatasnamakan diri sebagai Cermati. - Jangan Berkomentar Sembarangan
Jangan pernah mempublikasikan data pribadi Anda di kolom komentar media sosial manapun agar tetap aman. - Waspada Terhadap Akun Media Sosial Palsu
Hati-hati terhadap segala informasi yang diberikan oleh akun palsu yang mengatasnamakan diri sebagai Cermati. Berikut akun media sosial cermati yang terverifikasi: - Gunakan Aplikasi Resmi Cermati di Play Store
Unduh aplikasi resmi Cermati melalui Play Store. Hindari mengunduh aplikasi Cermati dari website atau link lain selain dari Google Play Store. - Waspada Terhadap Link Mencurigakan
Website resmi Cermati hanya bisa diakses pada domain https://www.cermati.com/. Mohon hati-hati apabila Anda menerima pesan atau informasi dari seseorang untuk mengakses/mengklik link tertentu di luar website atau akun media sosial resmi Cermati. - Perhatikan Alamat E-mail Resmi Cermati
Penyampaian informasi promo, pengajuan, dan informasi lainnya via e-mail hanya dilakukan lewat alamat e-mail resmi Cermati berikut ini:- @cermati.com
- @newsletter.cermati.com
- @info.cermati.com
- Selalu Perbarui Sandi Akun Cermati Anda
Supaya akun tetap aman, perbarui sandi akun Cermati Anda setiap 3 bulan sekali. Pembaruan sandi bisa dilakukan melalui menu akun saya dan pilih ganti kata sandi. Apabila lalai atau merasa akun Anda tidak aman, segera lakukan pergantian sandi akun Cermati Anda supaya akun tetap aman.