Apakah OJK Berhak Memblokir Rekening? Ini Jawaban dan Alasannya

Belakangan ini, isu pemblokiran rekening bank menjadi salah satu topik pembicaraan hangat di masyarakat. Banyak nasabah mulai menanyakan apakah rekening bank miliknya bisa diblokir oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan alasan tertentu. Pertanyaan ini muncul karena tidak sedikit kasus pemblokiran rekening karena adanya dugaan aktivitas ilegal, khususnya yang berhubungan dengan judi online maupun tindak pidana keuangan lain.

Lantas, berdasarkan aturan yang berlaku, apakah OJK berhak memblokir rekening bank milik nasabah? Untuk menghindari kesalahpahaman, berikut penjelasan yang menjawab pertanyaan apakah OJK berhak memblokir rekening. 

Apakah OJK Berhak Memblokir Rekening?

Berdasarkan sudut pandang hukum, OJK tidak bisa secara langsung memblokir rekening nasabah perbankan. Walaupun begitu, dalam kasus atau karena alasan tertentu, OJK berhak memerintahkan bank untuk memblokir rekening tertentu. Tentunya, kewenangan tersebut tidak boleh dilakukan secara sembarangan dan wajib memenuhi ketentuan hukum serta pengawasan atas aktivitas finansial yang dianggap mencurigakan. 

Dalam menjalankan tugas utamanya sebagai pengawas sektor jasa keuangan di Indonesia, OJK diberikan kewenangan untuk meminta bank melakukan pemblokiran rekening. Hal ini sesuai dengan UU No.4 Tahun 2023 mengenai Pengembangan & Penguatan Sektor Keuangan, yang menjelaskan jika OJK bisa memerintahkan perbankan melakukan pemblokiran rekening untuk menjalankan tugas pengawasannya. 

Pada beberapa kasus, permintaan memblokir rekening tersebut didasarkan perintah atau koordinasi antara OJK dengan lembaga terkait, misalnya kepolisian atau PPATK. 

Alasan OJK Memblokir Rekening

Salah satu alasan utama OJK meminta pemblokiran akun rekening adalah untuk mengantisipasi tindakan ilegal, khususnya judi online. Di samping itu, berdasarkan penyampaian OJK, rekening bank kerap digunakan untuk melakukan transaksi pada aktivitas kejahatan keuangan. 

Dengan alasan tersebut, OJK yang bekerja sama dengan kementerian, industri perbankan, dan lembaga terkait berwenang untuk menelusuri rekening dengan indikasi digunakan pada kegiatan ilegal.

Selain judi online, pemblokiran rekening juga bisa dilakukan jika terindikasi digunakan untuk aksi pencucian uang, penipuan, atau transaksi mencurigakan lainnya. Di situasi tertentu, pihak bank diwajibkan untuk membuat laporan transaksi yang terindikasi tidak wajar atau tidak sesuai profil nasabah pada PPATK.  

Apakah Rekening Tidak Aktif Bisa Diblokir?

Lalu, bagaimana dengan rekening yang tidak aktif? Apakah jika nasabah tidak melakukan transaksi apa pun selama kurun waktu tertentu, rekeningnya bisa diblokir? Pada praktiknya, rekening bank yang tidak aktif tidak boleh sembarangan diblokir. 

Berdasarkan aturan yang berlaku, pemblokiran rekening hanya bisa dilakukan jika terindikasi hal-hal sebagai berikut.

• Adanya indikasi transaksi mencurigakan. 
• Keterlibatan dengan aktivitas ilegal seperti judi online.
• Indikasi pencucian uang. 
• Permintaan aparat penegak hukum.
• Pola transaksi mencurigakan yang tidak sesuai dengan profil nasabah. 

Jadi, rekening yang tidak aktif atau jarang digunakan tidak akan secara otomatis diblokir tanpa ada alasan yang jelas. 

Apakah Rekening Bank Bisa Diblokir Karena Utang?

Pertanyaan lainnya, apakah rekening diblokir jika nasabah memiliki tanggungan utang di bank yang sama? Sebagai contoh, kamu memiliki tanggungan kredit sekaligus saldo rekening di bank A. Untuk melunasi tanggungan kredit tersebut, apakah bank bisa mengambilnya langsung dari saldo rekeningmu?

Mengenai contoh kasus tersebut, pihak bank tidak boleh mengambil saldo rekening atau memblokirnya untuk melunasi tanggungan utang yang dimiliki nasabah. Apabila terjadi kasus gagal bayar atau kredit macet, umumnya tindakan yang dilakukan wajib mengikuti ketentuan sesuai perjanjian kredit atau proses hukum yang berlaku.

Dengan kata lain, rekening nasabah tidak boleh diblokir hanya karena adanya tanggungan kredit. Kecuali, ada klausul tertentu maupun keputusan hukum yang mengatur terkait hal tersebut, misalnya penyimpan dinyatakan sebagai terdakwa. 

Cara Mengatasi Rekening Diblokir

Apabila rekening bank terlanjur diblokir, kamu harus memahami dulu apa penyebab akun dibekukan. Ada beberapa hal yang bisa kamu lakukan untuk mengatasi rekening diblokir, berikut 4 di antaranya.

• Segera Hubungi Bank Terkait

  Jika rekening tiba-tiba diblokir, segera hubungi pihak bank terkait untuk mengetahui penyebabnya. Biasanya, pihak bank akan memberi informasi terkait alasan pemblokiran rekening, apakah dari pihak internal bank, OJK, PPATK, maupun aparat penegak hukum. 

• Lengkapi Dokumen yang Diminta

  Pada beberapa kasus, penyebab rekening diblokir adalah karena ada dokumen atau data nasabah yang perlu diklarifikasi oleh pihak bank. Proses tersebut dilakukan dengan tujuan memastikan rekening nasabah digunakan untuk aktivitas keuangan sesuai ketentuan dan secara legal. 

• Hindari Aktivitas Transaksi Mencurigakan

  Agar rekening tidak diblokir, nasabah perlu memastikan tidak ada transaksi keuangan mencurigakan yang menjadi indikasi aktivitas ilegal. Selain itu, hindari pula meminjamkan rekening pada orang lain karena tindakan tersebut bisa memicu risiko hukum dan penyalahgunaan. 

• Ajukan Banding Jika Merasa Tidak Melakukan Pelanggaran

  Jika merasa pemblokiran rekening dilakukan karena kesalahan data, nasabah bisa mengajukan keberatan atau klarifikasi ke pihak bank. Dengan begitu, pihak bank bisa melakukan peninjauan ulang status pemblokiran tersebut. 

Baca Juga: Jangan Panik, Ketahui Cara Menyelesaikan Kartu Kredit Macet

OJK Hanya Berhak Meminta Pemblokiran Rekening sesuai Regulasi yang Berlaku

Dari penjelasan di atas, OJK tidak secara langsung memiliki hak untuk memblokir rekening, tapi hanya mengajukan permintaan pemblokiran ke pihak bank dengan alasan yang jelas. Kewenangan tersebut diberikan agar OJK bisa menjalankan tugasnya untuk mengawasi sektor finansial serta memberantas tindak pidana keuangan di Indonesia. Jadi, selama nasabah tidak melakukan aktivitas ilegal, risiko pemblokiran umumnya bisa diminimalkan.