Berapa Lama Gagal Bayar Masuk SLIK OJK? Ini Penjelasan Lengkap dan Cara Memulihkannya

Banyak masyarakat mengira semua gagal bayar pinjaman otomatis masuk catatan BI Checking yang kini bernama Sistem Layanan Informasi Keuangan Otoritas Jasa Keuangan (SLIK OJK). Padahal, SLIK OJK hanya mencatat riwayat kredit dari lembaga keuangan resmi yang berfungsi membantu bank menilai kelayakan calon debitur. Ada mekanisme dan jangka waktu tertentu sebelum riwayat gagal bayar ini resmi tercatat di dalam sistem.

Bagi kamu yang ingin tahu berapa lama gagal bayar masuk SLIK OJK, jenis data apa saja yang tercatat, serta cara mempercepat pemulihan laporan kreditmu, simak penjelasan lengkapnya berikut ini.

Berapa Lama Gagal Bayar Masuk SLIK OJK?

Informasi kredit di SLIK OJK diperbarui secara berkala berdasarkan laporan berkala dari perbankan dan lembaga keuangan resmi. Berdasarkan ketentuan yang berlaku, status gagal bayar akan tercatat secara resmi di SLIK OJK apabila keterlambatan pembayaran cicilan telah melewati 90 hari sejak tanggal jatuh tempo. Pada titik ini, status kolektibilitas kredit kamu akan langsung berubah menjadi macet.

Namun, kamu tidak boleh menyepelekan keterlambatan di bawah durasi tersebut. Banyak lembaga keuangan yang sudah mulai melaporkan riwayat keterlambatan sejak 30 hingga 60 hari pertama sebagai indikator risiko awal. Keterlambatan singkat ini biasanya akan langsung terlihat jelas pada periode laporan SLIK OJK di bulan berikutnya setelah siklus pelaporan rutin selesai diproses, sehingga skor kreditmu bisa langsung menurun sebelum menyentuh batas 90 hari.

Berapa Lama Data Gagal Bayar Bertahan di SLIK OJK?

Berdasarkan aturan OJK, rekam jejak kredit macet memiliki masa kedaluwarsa dan akan tersimpan di dalam sistem SLIK OJK selama maksimal 24 bulan (2 tahun) dihitung sejak tanggal pelunasan utang dilakukan.

Artinya, begitu kamu melunasi seluruh tunggakan, status kolektibilitas akan berubah pada pembaruan data bulan berikutnya. Namun, catatan historis bahwa kamu pernah menunggak akan tetap terlihat oleh bank atau lembaga keuangan lain selama 2 tahun ke depan sebelum akhirnya terhapus secara otomatis oleh sistem. Oleh karena itu, menjaga konsistensi pembayaran pascapelunasan sangat penting agar skor kreditmu benar-benar pulih total setelah melewati masa 2 tahun tersebut.

Cek Laporan Kreditmu di Sini!  

Jenis Data yang Tercatat di SLIK OJK?

Pada SLIK OJK, ada banyak data nasabah yang tercatat sesuai aktivitas kredit yang pernah dilakukan. Data nasabah tersebut menjadi bahan pertimbangan bank atau lembaga keuangan dalam menilai kelayakan calon debiturnya untuk menerima pinjaman. Data tersebut antara lain:

• Identitas debitur, termasuk nama, NIK, serta informasi pribadi lainnya. 
• Informasi layanan kredit maupun pinjaman yang aktif atau pernah dimiliki sebelumnya. 
• Plafon pinjaman serta sisa kewajibannya. 
• Riwayat pembayaran tagihan.
• Jumlah hari tunggakan atau kredit macet.
• Frekuensi keterlambatan pembayaran cicilan. 
• Status kolektibilitas.
• Informasi pelunasan dan penyelesaian pinjaman. 

Waktu Pembaruan Data SLIK OJK Pasca Pelunasan 

Saat tagihan pinjaman lunas, informasi di SLIK OJK tidak langsung berubah karena pembaruan data mengikuti siklus pelaporan lembaga keuangan kepada OJK. Proses ini umumnya membutuhkan waktu sekitar 7 sampai 30 hari kerja. Perlu diingat bahwa meskipun status sudah berubah menjadi lunas, riwayat keterlambatan atau gagal bayar sebelumnya tetap tercatat di sistem dan akan menjadi referensi lembaga keuangan dalam menilai kelayakan kreditmu di masa depan. 

Cara Mempercepat Pemulihan SLIK OJK

Memulihkan riwayat kredit di SLIK OJK memang tidak instan, tetapi kamu bisa mempercepat prosesnya dengan tips berikut:

• Segera Lunasi Cicilan Tertunggak: Selesaikan seluruh sisa pokok pinjaman beserta bunga dan dendanya. Status kredit tidak akan berubah menjadi lunas selama masih ada kewajiban yang tersisa.
• Minta Surat Keterangan Lunas: Dokumen ini wajib diminta dari penyedia pinjaman setelah pelunasan sebagai bukti otentik jika terjadi perbedaan data di laporan SLIK OJK.
• Konfirmasi Laporan ke Pihak Pemberi Pinjaman: Hubungi lembaga pinjaman terkait untuk segera memperbarui data pelunasan kamu dan melaporkannya ke OJK agar status di sistem cepat berubah.
• Cek SLIK OJK secara Berkala: Lakukan pengecekan mandiri beberapa minggu setelah pelunasan. Jika data belum sesuai, segera ajukan klarifikasi ke lembaga keuangan terkait atau pihak OJK. Untuk mempermudah kamu memantau kesehatan finansial secara rutin, kamu juga bisa memanfaatkan fitur cek laporan kredit di Cermati agar rekam jejak pinjamanmu terpantau dengan baik.
• Selalu Bayar Cicilan Tepat Waktu: Disiplin membayar tagihan sesuai tenggat waktu untuk membangun reputasi kredit yang baik di masa depan dan mempermudah pengajuan pinjaman berikutnya.
• Jauhi Pinjaman Online Ilegal: Hindari pinjol ilegal yang tidak terdaftar OJK. Selain bunganya mencekik, pembayaran tepat waktu di pinjol ilegal tidak akan memengaruhi laporan kredit di SLIK OJK.

Disiplin Bayar Cicilan Adalah Kunci Jaga Laporan Kredit di SLIK OJK

Gagal bayar pinjaman memang menjadi mimpi buruk yang bisa membuat laporan kredit di SLIK OJK menjadi negatif. Walaupun begitu, kondisi tersebut masih bisa diperbaiki dengan segera melunasi cicilan yang tertunggak dan tidak mengulangi kesalahan yang sama. Karenanya, ketika mengajukan pinjaman, pertimbangkan dengan matang rencana tersebut agar tagihannya bisa dibayar tepat waktu dan meminimalkan risiko gagal bayar di kemudian hari.