Kartu Kredit

10 Rekomendasi Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula dan Keuntungannya

Edited by

Memilih kartu kredit untuk pemula yang tepat sangat penting agar arus keuangan tetap aman dan tidak kebablasan. Selain praktis pengganti uang tunai, fasilitas ini menawarkan banyak keuntungan mulai dari cashback, promo diskon belanja, hingga sarana membangun riwayat kredit yang baik sejak awal.

Sebelum mengajukan, perhatikan kriteria utama seperti syarat pengajuan yang ramah pengguna baru, transparansi biaya tahunan, dan opsi limit yang sesuai. Memahami kriteria dan tips memilih produk yang pas akan membantumu mendapatkan kartu kredit untuk pemula yang paling menguntungkan tanpa mengganggu stabilitas finansial.

Kriteria Kartu Kredit yang Cocok untuk Pemula

Berikut adalah kriteria utama dalam memilih kartu kredit pertama yang penting untuk diperhatikan. 

  • Minimal Pendapatan Terjangkau: Pilihlah produk dengan syarat gaji yang ramah untuk kelas entry-level, mulai dari Rp3 juta per bulan.
  • Biaya Tahunan Rendah: Cari kartu kredit yang menawarkan iuran murah atau gratis pada tahun-tahun pertama penggunaan.
  • Limit Awal Sesuai Kemampuan: Pastikan batas kredit yang diberikan pas dengan kondisi finansial agar penggunaan tetap terkontrol.
  • Fitur Keamanan dan Transparansi Transaksi: Utamakan produk dengan sistem keamanan kuat serta laporan tagihan yang jelas dan mudah dipantau.

Rekomendasi Kartu Kredit untuk Pemula

Untuk membantumu menemukan opsi yang paling pas dengan kebutuhan dan kondisi finansial, simak beberapa pilihan kartu kredit terbaik bagi pengguna baru berikut ini: 

1. Mandiri Plus Card

Mandiri Plus Card menawarkan kepraktisan tinggi dengan pengaturan batas transaksi yang fleksibel sesuai kebutuhan pemula. Pilihan kartu ini cocok bagi pengguna baru yang menginginkan kemudahan transaksi nontunai sekaligus beragam bonus menarik di awal penggunaan.

  • Program bebas iuran hingga 5 tahun untuk pengguna baru.
  • Welcome bonus berupa cashback mencapai Rp300.000.
  • Livin’ poin bonus sebesar 5.000.
  • Syarat pengajuan yang praktis, yakni minimal pendapatan Rp10 juta per bulan, berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah untuk kartu utama, dan minimal 17 tahun untuk kartu tambahan dengan usia maksimal 70 tahun.
  • Pengguna bisa mengatur sendiri limit kartu mulai dari Rp2 juta sampai Rp300 juta sesuai kebutuhannya.

2. Mandiri Tzu Chi Card

Mandiri Tzu Chi Card menghadirkan fasilitas pembiayaan yang mendukung kegiatan sosial sekaligus memberikan kenyamanan saat bertransaksi. Produk ini sangat ideal bagi pemula yang menginginkan manfaat ekstra berupa poin reward serta keuntungan khusus di bandara.

  • Bebas iuran seumur hidup sesuai ketentuan produk.
  • Bonus berupa donasi sambutan sebesar Rp300.000 setelah mengakumulasi transaksi pertama sebesar Rp1.000.000.
  • Kesempatan untuk mendapatkan 3 kali Livin’ Poin setiap bertransaksi sesuai ketentuan yang berlaku.
  • Menikmati fasilitas akses airport lounge domestik pilihan menggunakan promo khusus bayar Rp1 sesuai ketentuan yang berlaku.

3. BNI Batik Air Master World

Bagi kamu yang sering bepergian menggunakan moda transportasi udara, kartu kredit BNI Batik Air Master World sangat layak untuk dipertimbangkan. Layanan ini memberikan berbagai keutamaan perjalanan eksklusif yang mempermudah mobilitas pengguna baru.

  • Bebas iuran selamanya dengan syarat tertentu.
  • Limit awal yang terjangkau, yakni mulai Rp15 juta.
  • Peluang memperoleh beragam promo dan penawaran menarik di bandara, seperti upgrade tiket ke business class Rp1 dengan syarat tertentu, ekstra bagasi 10 kg, hingga akses gratis ke Executive Lounge di rekanan BNI.

4. BRI Easy Card

BRI Easy Card dirancang khusus untuk memberikan efisiensi maksimal pada transaksi kebutuhan sehari-hari. Kartu kredit ini menjadi pilihan praktis bagi pemula yang ingin menikmati pengembalian dana dari aktivitas belanja rutin.

  • Cashback langsung hingga 3% di SPBU
  • Cashback 2% di Supermarket mitra.
  • Cashback 1% setiap melakukan penarikan tunai lewat ATM
  • Iuran kartu kredit hanya Rp250 ribu per tahunnya.

5. Mandiri Kartu Kredit Shopee

Mandiri Kartu Kredit Shopee merupakan opsi tepat bagi para penggemar belanja daring yang ingin memaksimalkan keuntungan setiap kali bertransaksi. Pengguna bisa mendapatkan kemudahan transaksi digital serta bonus koin belanja yang melimpah.

  • Welcome bonus 100.000 koin Shopee.
  • Bonus 5x koin untuk setiap transaksi tertentu seperti kategori makanan dan restoran di aplikasi Shopee.
  • Pengguna baru bisa menikmati bebas iuran di tahun pertama.

6. Mandiri MyPertamina Card

Kartu kredit hasil kerja sama Bank Mandiri dan Pertamina ini menawarkan efisiensi finansial untuk pengeluaran bahan bakar harian. Mandiri MyPertamina Card ini sangat cocok bagi pemula yang bermobilitas tinggi dan menginginkan keuntungan langsung saat mengisi BBM.

  • Welcome bonus hingga Rp200 ribu
  • Cashback Rp30 ribu saat transaksi pengisian bahan bakar di Pertamina dengan nominal tertentu.
  • Bebas iuran layanan di 2 tahun pertamanya.

7. BRI Visa Touch

Didesain khusus untuk melengkapi gaya hidup modern, BRI Visa Touch menjadi instrumen pembayaran yang sangat ramah bagi pengguna baru. Kartu ini memberikan kemudahan bertransaksi tanpa kartu fisik serta skema cicilan yang meringankan pemula.

  • Cicilan 0% di e-commerce mitra.
  • Fitur cardless untuk transaksi digital yang menjadikan layanan ini praktis untuk digunakan oleh pemula.
  • Iuran tahunan pun relatif ringan, sekitar Rp250 ribu.

8. Mega Syariah Gold Card

Bagi yang mencari pilihan pembiayaan berbasis prinsip syariah, Mega Syariah Gold Card hadir mengombinasikan fleksibilitas transaksi dengan nilai-nilai kebaikan. Kartu ini sangat pas untuk pemula yang ingin bertransaksi dengan tenang dan bebas dari unsur riba.

  • Program kebaikan berupa penukaran poin reward sebagai sedekah.
  • Bebas biaya iuran di tahun pertama
  • Penggunaan akad syariah bebas riba untuk mengubah transaksi menjadi cicilan
  • Kemudahan bersedekah dengan poin reward melalui fitur auto sedekah.

9. BNI American Express VIBE

BNI American Express VIBE adalah pilihan kartu entry-level yang sangat cocok untuk generasi muda dan pengguna pertama kartu kredit. Produk ini memanjakan penggunanya dengan berbagai penawaran poin ganda untuk transaksi gaya hidup digital.

  • Double Reward Points saat transaksi online yang cocok untuk pengguna pemula dan anak muda yang gemar dengan gaya hidup digital, langganan layanan hiburan, dan bepergian.
  • Promo bebas biaya iuran di tahun pertama.
  • Biaya iuran sekitar Rp300 ribu setelah tahun pertama.

10. BNI-LOTTEMart Card Gold

BNI-LOTTEMart Card Gold memberikan solusi belanja rumah tangga yang jauh lebih hemat dan praktis bagi para pemula. Keuntungan cashback dan promo khusus di dalamnya membantu menjaga kestabilan anggaran belanja bulanan keluarga.

  • Cashback 3,5% saat bertransaksi belanja kebutuhan rumah tangga di Lotte Mart sesuai ketentuan dan periode berlaku program promo.
  • Peluang mendapatkan e-voucher dan e-coupon
  • Diskon transaksi khusus di hari tertentu untuk menghemat pengeluaran ketika bertransaksi.
  • Biaya iuran tahunan hanya Rp240 ribu.

Tips Memilih Kartu Kredit untuk Pemula

Agar bisa memilih produk kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhanmu sebagai pengguna pemula, ikuti tips berikut ini.

  • Pahami syarat dan ketentuan pengajuan kartu kredit. 
  • Cek keuntungan dan fitur yang disediakan. Pastikan sesuai dengan kebutuhan, kondisi keuangan, dan kebiasaan transaksimu.
  • Bandingkan kelebihan dan kekurangan yang ditawarkan kartu kredit dari beberapa layanan berbeda.
  • Perhatikan daftar merchant, baik online atau offline, yang bermitra dengan penerbit kartu kredit. 
  • Pastikan iuran tahunan sesuai dengan kemampuan finansial. 
  • Pilih kartu kredit dengan limit sesuai kebutuhan dan beban bunga terjangkau agar sesuai kemampuan finansial.
  • Pastikan tidak ada biaya layanan tersembunyi.

Mulai Gunakan Kartu Kredit untuk Pemula dengan Bijak

Dengan berbagai penawaran promo dan keuntungan menarik, kartu kredit bisa menjadi alat pembayaran yang berdampak positif bagi kondisi keuangan jika digunakan dengan bijak. Selain mampu membangun riwayat kredit, kartu kredit juga bisa memudahkanmu mengelola arus kas dan menekan pengeluaran melalui beragam promo yang ditawarkan. Yang terpenting, pilih produk kartu kredit untuk pemula yang tepat agar bisa menikmati beragam keuntungannya secara optimal.