Kredit Multi Guna (KMG) SK Kerja adalah sebauah jenis pinjaman kredit multi guna yang menggunakan Surat Keterangan Kerja sebagai jaminan untuk mendapatkan kredit. Anda bisa menjaiman SK kerja untuk mendapatkan pinjaman dari bank atau lembaga multifinance di Indonesia. Jenis kredit multi guna SK kerja ini hanya berlaku untuk karyawan saja dan jenis SK kerja yang bisa digunakan bukan hanya SK Pegawai Negeri Sipil (PNS) saja, melainkan bisa untuk karyawan BUMN/BUMD, TNI/POlri, dan pegawai perusahaan swasta lainnya.

Untuk jenis SK kerja karyawan swasta, bank memiliki kategori penilaian tersendiri untuk menilai perusahaan tempat pemohon kredit tersebut bekerja untuk menentukan kelayakannya. Penilaian in tentu saja akan disesuaikan dengan kebijakan dan aturan yang berlaku pada masing-masing bank atau lembaga multifinance yang bersangkutan.

Berikut adalah produk-produk kredit multi guna SK Kerja di cermati yang tersedia sesuai dengan kebutuhan Anda :

Dengan mengajukan Kredit Multi Guna SK Kerja, Anda akan memperoleh beberapa keuntungan sebagai berikut :

  • Proses pengajuan yang relatif cepat
  • Plafon pinjaman benrilai cukup tinggi
  • Suku bunga pinjaman yang kompetitif
  • Pembayaran cicilan lebih mudah karena bank akan melakukan pemotongan sejumlah cicilan hutang dari gaji bulanan karyawan
  • Waktu pencairan dana pinjaman yang singkat
  • Pembiayaan KMG hingga 70% jumlah nilai SK Kerja yang dijadikan jaminan

Berikut adalah hal-hal yang dapat dibiayai oleh Kredit Multi Guna SK Kerja :

  • Biaya Merenovasi Rumah
  • Biaya Pernikahan
  • Biaya Pendidikan Anda/anak
  • Biaya Pengobatan
  • Biaya Pembelian Barang Berharga/Elektronik
  • Modal Usaha/Bisnis
  • Kebutuhan finansial lainnya

Dalam pengajuan kredit multi guna SK Kerja ada beberapa peryaratan umum yang harus dipenuhi yaitu :

  • Memiliki pendapatan bulanan yang sesuai dengan produk KMG SK Kerja yang diajukan (Cth : minimum penghasilan Rp 7.000.000.-)
  • Usia pemohon kredit harus diatas 21 tahun
  • Usia pemohon kredit dibawah 55-60 tahun pada saat masa pelunasan

Untuk pengajuan berbagai produk kredit multi guna SK Kerja di cermati, calon peminjam diharapkan dapat melengkapi berbagai dokumen-dokumen sebagai berikut :

Dokumen/Jenis Pekerjaan

Karyawan

Wirausaha

Profesional

Formulir Aplikasi Pinjaman yang sudah ditandatangani debitur

     

Fotokopi KTP/KITAS dan pasangan (bila sudah menikah)

     

Fotokopi Kartu Keluarga

     

Fotokopi Akta Nikah / Akta Cerai / Akta Kematian (untuk debitur dengan status janda/duda)

     

Fotokopi NPWP (untuk istri bisa menggunakan NPWP milik suami)

     

Fotokopi Rekening Tabungan (3 bln terakhir)

     

Bukti Penghasilan (Slip Gaji/SKP/SPT) 

     

Fotokopi Rekap Penghasilan (Bon / Salinan Piutang / Catatan Penjualan 3bln terakhir

     

Fotokopi Surat Izin Profesi

     

Fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP

     

Foto Usaha / Tempat Praktek

     

Fotokopi Rekening Listrik 6 Bulan Terakhir atau PBB 2 tahun terakhir

     

Secara umum terdapat 3 (tiga) jenis penghitungan bunga untuk produk pinjaman, termasuk untuk produk KMG, yaitu sebagai berikut:

Suku Bunga Flat :
Suku bunga flat adalah perhitungan bunga yang paling mudah. Tiap bulan angsurannya sama, bunganya sama, cicilan pokoknya sama. Biasanya perhitungan bunga ini dipakai pada KMG (Kredit Tanpa Agunan). Dalam kredit bunga flat atau bunga tetap, plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proposional sesuai dengan jangka waktu kredit. Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.

Suku Bunga Efektif :
Dalam kredit dengan bunga efektif atau kadang disebut sliding rate, perhitungan bunganya dilakukan pada setiap akhir periode angsuran. Bunga kredit dihitung dari saldo akhir setiap bulannya. Bunga dihitung berdasar nilai pokok yang belum dibayar. Jadi bunga per bulan akan berubah-ubah berdasar nilai pokok yang masih terutang. Nilai bunga yang dibayar debitur setiap bulan akan semakin mengecil. Karena bunganya yang dibayar mengecil, maka angsuran per bulan akan semakin menurun dari waktu ke waktu. Angsuran bulan kedua lebih kecil daripada angsuran bulan pertama, begitu seterusnya.

Suku Bunga Anuitas :
Kredit bunga anuitas adalah modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Modifikasi ini dilakukan untuk mempermudah nasabah dalam membayar per bulannya, karena angsuran tiap bulannya sama. Dalam kredit dengan bunga anuitas, angsuran bulanannya tetap. Namun komposisi bunga dan pokok angsuran akan berubah tiap periodenya. Nilai bunga per bulan akan mengecil, angsuran pokok per bulannya akan membesar. Jadi angsuran bulanannya tetap, hanya komposisi antara pokok dan bunga berbeda.

Biaya Provisi :
Pada awal pengajuan kredit perorangan, baik KTA maupun KMG, Anda akan dikenakan biaya provisi. Provisi adalah biaya balas jasa ke bank karena disetujuinya pinjaman. Ada yang bilang biaya provisi ini hampir sama juga dengan biaya administrasi.
Biaya provisi dikenakan sebanyak satu kali di awal proses pengambilan kredit dengan memotong langsung dari dana pinjaman yang dicairkan bank. Ada juga bank yang tidak menerapkan biaya provisi pada pemohon kredit, tetapi mengenakan biaya administrasi yang cukup tinggi untuk pengurusan kredit tadi. Besaran biaya provisi untuk KTA tergantung masing-masing bank. Biasanya sekitar 1 – 3,5% dari total kredit yang didapatkan.

Biaya di Muka :
Yang dimaksud biaya di muka ini adalah biaya yang harus dibayarkan di luar cicilan. Jumlahnya tergantung pihak bank. Untuk KTA, biaya yang dibayar di muka adalah antara 1.5 – 5% dari total pinjaman.

Biaya Bunga :
Pihak bank seperti biasa akan menetapkan bunga pada kredit yang Anda minta. Besaran bunganya berbeda-beda, tergantung bank yang mengeluarkan kredit tersebut. Bunga yang dikenakan oleh KTA cukup tinggi yaitu antara 10 – 23% per tahunnya. Tingginya bunga KTA ini dikarenakan KTA tidak meminta jaminan aset atau apapun dari pihak penerima kredit, sehingga risiko kerugian bank lebih besar. Bunga yang berlaku pada KTA bersifat flat. Misalnya Anda meminjam KTA dengan bunga cicilan 23% per tahun, maka hingga cicilan Anda telah sedikit, bunga yang sama tetap berlaku.

Biaya Penalti :
Biaya penalti adalah biaya yang dikenakan bank bila pelunasan KTA atau KMG dipercepat sesuai dengan ketentuan masing-masing bank. Untuk KTA, biaya penalti ini mencapai 5 – 6% dari sisa tagihan KTA Anda.

Biaya Materai :
Beberapa bank meminta pihak pengambil kredit untuk membayar materai dan itu berlaku untuk KTA dan KMG juga. Namun ada juga bank yang murah hati dan membayarkan biaya materai, terutama untuk kredit jenis KMG.

Biaya Asuransi :
KTA atau KMG menerapkan asuransi jiwa yang akan melindungi pihak penerima kredit. Bukan apa-apa secara tenornya cukup lama, ditambah jumlah pinjaman yang besar membuat bank tidak mau mengambil risiko bila yang menerima kredit meninggal dunia. Asuransi yang dipilih juga berdasarkan penunjukkan bank, bukan pilihan Anda yang akan diasuransikan.

Beberapa pihak penyedia KMG menawarkan cara yang bervariasi dalam memudahkan nasabah untuk melakukan pembayaran cicilan pinjaman, diantaranya adalah sebagai berikut :

  • Dengan melakukan setoran otomatis (autodebet) dari rekening debitur.
  • Dengan metode transfer antarbank.
  • Dengan menggunakan layanan e-channel bank: internet banking, SK Kerjae banking, atau ATM.
  • Dengan melakukan setoran manual/langsung ke teller.