Bukan Sekadar Utang, Ini Manfaat Pinjaman yang Jarang Diketahui!

Sering kali saat mendengar kata "utang", respons pertama adalah cemas. Rasanya seperti sesuatu yang harus dijauhi. Padahal, dalam dunia finansial, pinjaman adalah hal yang lumrah. Faktanya, tidak semua tujuan keuangan bisa dicapai hanya dengan menabung konvensional selama bertahun-tahun. Terkadang, kita butuh daya ungkit (leverage) agar tujuan tersebut lebih cepat tercapai.

Lantas, apa saja manfaat positif dari mengajukan pinjaman? Yuk, simak ulasan lengkapnya berikut ini agar kamu bisa mengelola utang dengan bijak.

Memangnya Boleh Berutang? Pahami Dulu Konsepnya

Ada yang beranggapan utang itu buruk, namun banyak pakar keuangan menganggap utang sebagai alat bantu (financial tool) yang netral. Baik atau buruknya utang bergantung sepenuhnya pada cara seseorang mengelolanya.

Kenyataannya, banyak kebutuhan hidup yang sulit dipenuhi hanya dengan mengandalkan tabungan gaji, seperti membeli rumah atau ekspansi bisnis. Jadi, bolehkah berutang? Tentu boleh, selama kamu paham risikonya dan memastikan dana tersebut digunakan untuk hal produktif.

Agar tidak salah langkah, pahami perbedaan dua jenis utang ini:

Sebaiknya, prioritaskan pinjaman untuk hal produktif atau kondisi mendesak (urgent) agar manfaatnya lebih besar daripada beban bunganya.

8 Manfaat Mengajukan Pinjaman yang Jarang Diketahui

1. Sebagai Solusi Dana Darurat

   Dana darurat memang krusial, tapi tidak semua orang memiliki tabungan cash yang cukup setiap saat. Pinjaman bisa menjadi "sekoci penyelamat" saat ada kebutuhan mendesak, seperti biaya rumah sakit atau renovasi atap rumah yang bocor. Dengan akses pinjaman digital yang kini semakin mudah, kamu bisa menyelesaikan masalah mendesak tersebut tanpa harus mengganggu pos pengeluaran kebutuhan sehari-hari.

2. Membantu Penambahan Aset

   Banyak orang bisa punya rumah, kendaraan, atau modal usaha karena menggunakan pinjaman. Jika tidak memanfaatkan kredit, sebagian besar orang mungkin harus menunggu bertahun-tahun sampai tabungan cukup. Itupun masih terkendala harga properti yang terus naik setiap tahunnya. Kalau menunggu terlalu lama, harganya bisa semakin jauh dari jangkauan.

   Maka dari itu, dengan pinjaman kamu bisa mengunci harga aset sekarang dan membayarnya secara bertahap. Asalkan cicilannya masuk akal, ini adalah cara cerdas membangun kekayaan.

3. Sebagai Modal Usaha

   Bagi pelaku UMKM atau entrepreneur, modal adalah bahan bakar bisnis. Banyak pengusaha menggunakan pinjaman untuk ekspansi, seperti membeli mesin baru, menambah stok barang, atau membuka cabang. Terlebih lagi, saat ini banyak program pinjaman berbunga rendah seperti KUR (Kredit Usaha Rakyat). Selama pinjaman diputar untuk aktivitas bisnis yang menghasilkan profit, peluang balik modal (return on investment) akan semakin besar.

4. Membangun dan Memperbaiki Riwayat Kredit

   Ini adalah manfaat yang sering dilupakan. Saat kamu mengambil pinjaman dan disiplin membayarnya tepat waktu, riwayat kreditmu di SLIK OJK akan tercatat "Hijau" atau Kolektabilitas 1 (Lancar). Rekam jejak yang bersih ini akan membuat bank lebih percaya padamu di masa depan. 

   Jika nanti kamu butuh pinjaman dengan nominal fantastis (misalnya miliaran rupiah untuk bisnis atau rumah mewah), pengajuanmu akan lebih mudah di-approve karena kamu dianggap nasabah kredibel.

   Oleh karena itu, pastikan kamu memantau kondisi laporan kredit secara berkala, salah satunya melalui Cermati. Dengan begitu, kondisi pinjaman dapat terpantau dan tidak menjadi bumerang di kemudian hari.

5. Melatih Disiplin Perencanaan Keuangan

   Memiliki kewajiban cicilan secara tidak langsung memaksa seseorang untuk lebih disiplin. Manajemen keuangan menjadi lebih rapi karena kamu harus menyisihkan dana di awal bulan. Biasanya, orang yang memiliki cicilan akan lebih berhati-hati dalam belanja, mengurangi latte factor (jajan kecil), dan memiliki pola hidup finansial yang lebih teratur.

6. Membuka Peluang Investasi

   Terkadang, peluang emas tidak datang dua kali. Misalnya, ada properti yang dijual murah di bawah harga pasar (under value), atau ada diskon besar untuk alat produksi usaha. Dalam kondisi ini, pinjaman bisa menjadi solusi untuk menangkap peluang tersebut tanpa harus menunggu tabungan terkumpul. Namun, pastikan kamu sudah melakukan perhitungan matang bahwa potensi keuntungannya lebih besar daripada bunga pinjamannya, ya.

7. Menjaga Arus Kas (Cash Flow)

   Bagi pengusaha atau freelancer dengan pendapatan fluktuatif, pinjaman bisa menjadi penyeimbang arus kas. Terkadang ada masa sepi (low season) di mana pemasukan menurun, sementara gaji karyawan dan operasional harus tetap dibayar. Pinjaman modal kerja bisa menutup celah tersebut agar operasional tetap berjalan normal hingga musim ramai (high season) datang kembali.

   Baca juga: Proses Mudah dan Cepat, Ini 5 Cara Dapatkan Pinjaman KTA bagi Freelancer

8. Menghindari Distress Selling (Jual Aset Murah)

   Saat butuh dana tunai mendadak, banyak orang panik dan memilih menjual aset seperti emas, motor, atau elektronik dengan harga murah. Padahal, nilai aset tersebut mungkin akan naik di masa depan. Mengambil pinjaman dengan jaminan (agunan) atau KTA bisa menjadi pilihan yang lebih logis. Kamu mendapatkan dana segar tanpa harus kehilangan kepemilikan aset berhargamu. Setelah cicilan lunas, aset tersebut tetap menjadi milikmu.

Pinjaman Itu Boleh Asal Tahu Batasnya

Jadi, pinjaman bukanlah hal yang menakutkan, melainkan instrumen finansial yang bermanfaat jika dikelola dengan bijak. Mulai dari menjadi penyelamat dana darurat, modal bisnis, hingga cara membangun reputasi kredit di mata bank.

Kuncinya adalah tujuan dan kemampuan bayar. Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan kamu sudah melakukan simulasi cicilan dan memastikan rasio utang tidak melebihi 30% dari penghasilan bulananmu. Dengan begitu, pinjaman akan menjadi solusi, bukan beban.