10 Produk Kredit Multiguna Bunga Rendah yang Cocok Buat Pengusaha

“Kalau bisnis butuh suntikan modal, saya mencari sumber kredit dari bank. Biasanya pakai agunan.”

Itulah pengakuan dari Presiden Direktur PT TIKI Jalur Nugraha Ekakurir (JNE), Mohamad Feriadi yang memilih Kredit Multiguna (KMG) sebagai solusi pinjaman untuk pengembangan usaha. Meski sudah lawas, KMG tetap menjadi pilihan pengusaha yang membutuhkan dana segar dalam jumlah besar.

Baca Juga: Kredit Multiguna, Keunggulan dan Kekurangannya

Anda Bingung Cari Produk Kredit Multi Guna Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk KMG Terbaik! 

Pengertian dan Keunggulan Kredit Multiguna

Pengertian dan Keunggulan KMG
Pengertian dan Keunggulan Kredit Multiguna

KMG adalah produk pinjaman perbankan, di mana peminjam (debitur) harus memberikan agunan atau jaminan, berupa rumah, tanah, kendaraan, deposito, logam mulia, dan lainnya. Besarnya pinjaman disesuaikan dengan taksiran nilai aset yang dijaminkan. Semakin besar nilai aset yang Anda gadai, maka makin besar pula uang pinjamannya. Hal ini berbeda dengan pinjaman kilat atau Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang limitnya kecil, karena didasarkan pada kepemilikan kartu kredit.

Adapun keunggulan KMG, di antaranya:

  1. Limit pinjaman tinggi, bisa sampai miliaran rupiah
  2. Tenor atau waktu jatuh tempo lebih panjang, bisa lebih dari 5 tahun atau 60 bulan
  3. Penggunaan lebih fleksibel, mulai dari konsumtif sampai untuk kebutuhan bisnis.

Pilihan Kredit Multiguna Berbunga Rendah

Buat Anda yang sedang mencari produk KMG, ada kok KMG yang menawarkan bunga ringan. Kalau bunganya ringan, maka tidak akan memberatkan Anda dalam pembayaran angsuran. Berikut ini referensi KMG bunga rendah (produk bank dan perusahaan pembiayaan) yang tersedia di Cermati.com, antara lain:

Jaminan Mobil

1. CIMB Niaga KPM Smart Refinancing Mobil

  • Plafon pinjaman hingga Rp5 miliar atau maksimum 70% dari nilai taksasi agunan
  • Tenor hingga 5 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 7 hari
  • Bunga 5,60% per tahun
  • Bunga flat
  • Syarat pengajuan: WNI atau pemegang Kartu Izin Tinggal Terbatas (KITAS), usia min 21 tahun dan maks 60 tahun, pendapatan paling kecil Rp3 juta per bulan, serta umur mobil tidak boleh lebih dari 8 tahun.

2. BRI KKB Refinancing Mobil

  • Plafon pinjaman hingga Rp5 miliar
  • Tenor hingga 4 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 14 hari
  • Bunga 6,10% per tahun
  • Bunga flat
  • Syarat pengajuan: WNI, usia min 21 tahun dan maks 55 tahun, pendapatan minimal Rp3 juta per bulan, membuka rekening BRItama, mengisi formulir aplikasi KKB BRI, dan lokasi tempat tinggal atau bekerja di kota, di mana kantor cabang atau kantor cabang pembantu berada.

3. BFI Multiguna Mobil

  • Plafon pinjaman hingga Rp200 juta
  • Tenor sampai dengan 3 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 1 hari
  • Bunga 11,26% per tahun
  • Bunga efektif
  • Syarat pengajuan: WNI maupun WNA (domisili rumah tetap, bukan kost), usia min 21 tahun dan maks 65 tahun pada saat pelunasan, minimal pendapatan Rp3 juta per bulan.

Jaminan Motor

4. CS Finance KMB Kredit Multiguna

  • Plafon pinjaman Rp50 juta
  • Tenor 3 tahun
  • Bunga 2% per bulan
  • Syarat pengajuan: WNI berusia min 21 tahun dan maks 60 tahun pada saat pelunasan, gaji per bulan minimal Rp3 juta, dan minimal tahun motor 2013.

Baca Juga: Kredit Multiguna dengan Jaminan Deposito, Apa Keuntungannya?

Jaminan Properti

5. Bank Mestika KMG Refinancing

  • Plafon pinjaman hingga Rp5 miliar
  • Tenor hingga 10 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 14 hari
  • Bunga pinjaman 9% per tahun
  • Bunga tetap (fixed) 1 tahun
  • Syarat pengajuan: WNI, usia min 21 tahun dan maks 55 tahun saat pelunasan, pendapatan paling kecil Rp3 juta per bulan.

6. Standard Chartered Equity Loan

  • Plafon pinjaman hingga Rp8 miliar atau maksimal 80% dari taksiran nilai agunan
  • Tenor hingga 25 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 14 hari
  • Bunga 10,50% per tahun
  • Bunga flat
  • Syarat pengajuan: WNI atau pemegang KITAS, usia min 21 tahun dan maks 65 tahun saat pelunasan, serta minimal pendapatan Rp3 juta per bulan.

7. ClipanFinance Kredit Multiguna Jaminan Properti

  • Plafon pinjaman hingga Rp5 miliar
  • Tenor sampai dengan 5 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 5 hari
  • Bunga 12,50% per tahun
  • Bunga flat
  • Syarat pengajuan: WNI status karyawan tetap, pengusaha atau profesional, usia min 21 tahun dan maks 65 tahun, pegawai tetap dengan masa kerja minimal 2 tahun atau pengalaman kerja di tempat sebelumnya 2 tahun, minimal pendapatan per bulan Rp5 juta.

Jaminan Deposito

8. Kredit Swadana BTN

  • Plafon pinjaman hingga Rp100 juta atau maksimum 90% dari jumlah simpanan
  • Tenor hingga 1 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 7 hari
  • Bunga 7,50% per tahun
  • Bunga efektif
  • Syarat pengajuan: WNI, usia min 21 tahun dan maks 65 tahun saat pelunasan, serta minimal pendapatan Rp3 juta per bulan.

9. DBS AssetLine

  • Plafon pinjaman hingga Rp200 juta atau maksimal 90% dari jumlah simpanan
  • Tenor hingga 1 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 3 hari
  • Bunga 12% per tahun
  • Bunga flat
  • Syarat pengajuan: WNI atau pemegang KITAS, usia min 21 tahun dan maks 60 tahun saat pelunasan, serta minimal pendapatan Rp3 juta per bulan.

Jaminan SK (Surat Keterangan) Kerja

10. PUMP-KB Jamsostek BTN

  • Plafon pinjaman hingga Rp50 juta
  • Tenor hingga 15 tahun
  • Pencairan pinjaman dalam 14 hari
  • Bunga 6% per tahun
  • Bunga flat
  • Syarat pengajuan: WNI, usia min 21 tahun dan maks 65 tahun, pendapatan minimal Rp3 juta per bulan, mendapat rekomendasi Jamsostek dan saat bersamaan merupakan pemohon KPR/KPA BTN, kepesertaan Jamsostek minimal 1 tahun, diutamakan belum punya rumah, tidak pernah memperoleh PUMP-KB (Pinjaman Uang Muka Perumahan-Kerja Sama Bank) Jamsostek.

Ramalan Feng Shui Prospek Bisnis di 2019

Ramalan Feng Shui Prospek Bisnis di 2019
Ramalan Feng Shui Prospek Bisnis di 2019

KMG dapat menjadi jalan keluar bagi Anda yang kekurangan modal usaha. Jadi enggak perlu nunggu modal kumpul dulu. Kalau Anda ingin merintis usaha, ada baiknya simak ramalan Pakar Feng Shui, Suhu Yo mengenai prospek bisnis di tahun 2019, seperti dikutip dari detikfinance.

Menurut Suhu Yo, bisnis yang akan moncer di tahun babi tanah, di antaranya bisnis online. Baik skalanya yang sudah besar maupun berstatus usaha kecil dan menengah (UKM). “Itu (bisnis online) laris semua,” katanya.

Sementara bisnis yang kurang untung, Suhu Yo memprediksi bisnis properti, seperti jual beli rumah, tanah, dan properti lain. “Dagang properti enggak ada yang bagus. Juga dagang tanah karena banyak orang ingin jual tanah dengan harga di bawah NJOP (Nilai Jual Objek Pajak),” ungkapnya.

Pilih Bunga Sesuai dengan Kemampuan

Meski menyediakan KMG bunga rendah, Anda tetap harus memilih bunga pinjaman yang sesuai kemampuan. Perlu diingat, jangan pilih cicilan lebih dari 30% dari gaji bulanan kalau tidak mau bermasalah ke depannya. Begitupun dengan para pengusaha untuk mempertimbangkan bunga pinjaman dengan penghasilan karena risikonya aset berharga yang sudah dijaminkan bakal melayang bila Anda tidak mampu membayar angsuran tersebut.  

Baca Juga: Memahami Risiko Gadai Sertifikat Rumah Sebelum Ajukan Kredit Multiguna