Asuransi Motor: Manfaat, Jenis, dan Produk Asuransi Kendaraan Terbaik

Pengguna motor di Indonesia semakin meningkat setiap harinya. Hal ini bisa dilihat dari pengendara motor di jalan raya yang semakin padat. Bahkan, sering kali pengendara motor ini membuat kemacetan lalu lintas.

Berdasarkan data Korps Lalu Lintas Polri per 6 September 2021 yang dikutip dari situ Viva, jumlah kendaraan bermotor di Indonesia sebanyak 122.437.776 unit.

Meningkatnya penjualan sepeda motor ini memang bagus karena sebagai pertanda kemajuan perekenomian di Indonesia. Akan tetapi, kondisi seperti ini juga menimbulkan dampat buruk bagi pengendara sepeda motor, yaitu berisiko tinggi terhadapat kecelakan lalu lintas.

Bukan hanya itu saja, kendaraan bermotor yang semakin meningkat juga meningkatkan risiko lainnya, seperti pencurian motor yang sekarang ini marak terjadi di tengah masyarakat. Selain itu juga, terjadi kerusakan parah karena bencana alam mulai dari banjir, gempa bumi dan sebagainya.

Maka dari itu, sangat penting bagi pengendara atau pemilik kendaraan motor memiliki asuransi motor. Tujuannya apa lagi kalau bukan untuk memberikan perlindungan pada motor kesayanganmu.

Sebelum berbagai risiko tersebut datang, sebaiknya kamu sedia payung terlebih dahulu. Alias membeli asuransi motor sekarang. Agar tak salah pilih, berikut beberapa asuransi motor terbaik yang bisa kamu pilih.

Bingung cari asuransi mobil terbaik dan termurah? Cermati punya solusinya!

Beli Asuransi Mobil Terbaik Sekarang!  

Apa Itu Asuransi Motor?

loader

Sebelum memilih asuransi motor yang tepat, tak ada salahnya kamu memahami ap aitu asuransi motor.

Asuransi motor adalah suatu perusahaan asuransi memberikan perlindungan atau pertanggungan terhadap kerusakan atau kerugian terhadap kendaraan motor.

Pemilik motor hanya tinggal membayar premi yang telah ditentukan suatu perusahaan secara rutin. Jika berbagai risiko seperti kecelakaan atau kehilangan, pihak asuransi motor akan bertanggung jawab. Dengan begitu, kamu sebagai pemilik motor tidak perlu pusing memikirkan berbagai biaya yang harus dikeluarkan.

Baca Juga: Jangan Salah Pilih! Ini Tips Memilih Asuransi Motor Terbaik

Manfaat Memiliki Asuransi Motor

Ada beberapa manfaat yang bisa kamu dapatkan dari memiliki asuransi motor, antara lain:

1. Mendapatkan Perlindungan

Kamu dan motor bisa mendapatkan perlindungan jika terjadi hal-hal yang tak terduga. Kejadian ini bisa berupa kerusakaan secara tiba-tiba sehingga butuh service, kerusakan parah akibat kecelakaan hingga kehilangan motor karena dicuri.

2. Memberikan Rasa Aman Pada Keuangan

Dengan adanya yang melindungi kendaraan dari berbagai risiko tentunya bisa membuat hati menjadi aman dan tenang. Namun, rasa aman ini juga akan terasa pada keuanganmu.

Jika biasanya terjadi kerusakan secara tiba-tiba dan butuh service total, pastinya kamu akan pusing memikirkan biaya service motor. Belum lagi, masih ada kebutuhan yang harus dipenuhi. Nah, hal ini tidak akan kamu rasakan, jika kamu sudah memiliki asuransi motor sejak awal, sebab biaya service motor akan ditanggung oleh pihak asuransi.

3. Mendapat Layanan Khusus

Kamu sebagai pemegang polis asuransi motor, tentunya akan mendapatkan layanan khusus ketika kamu mengalami risiko kendaraan dibanding orang lain yang tidak memiliki asuransi.

Pemilik asuransi tentunya bisa menikmati layanan hotline 24 jam dan derek mobil jika terjadi kerusakan motor di jalan. Layanan kendaraan pengganti jika kendaraan masih dalam proses perbaikan di bengkel dan sebagainya.

Jenis Asuransi Motor

Tak hanya satu, akan tetapi terdapat dua jenis asuransi motor yang bisa dipilih calon nasabah, yaitu:

1. Comprehensive atau Gabungan

Jenis asuransi motor comprehensive ini juga sering disebut dengan All Risk. Umumnya, jenis All Risk ini menerima jaminan tanggung gugat dari pihak lain, Sementara kerusakan motor yang akan ditanggung perusahaan, seperti tergores, penyok, kehilangan dan sebagainya yang menyebabkan kerugian banyak.

2. Total Loss Only (TLO)

Pada jenis total loss only, perusahaan memiliki ketentuan risiko, yaitu kerugian yang akan ditanggung jika totalnya telah melebihi 75% dari harga pasar kendaraan. Namun, kamu perlu tahu bahwa jenis asuransi motor TLO ini menentukan premi mencapai 50%, tapi bisa juga lebih rendah.

Baca Juga: Supaya Mobil Terbakar Aksi Kerusuhan Ditanggung Asuransi, Pilih Jenis Asuransi ini!

Asuransi Motor Terbaik di Indonesia

Perusahaan asuransi semakin berkembang dan pastinya perusahaan asuransi motor terus menjamur mengingat pemilik motor yang semakin banyak. Namun, dari keseluruhan terdapat asuransi motor terbaik di Indonesia dan bisa kamu jadikan pilihan.

Berikut ini asuransi morot terbaik beserta penjelasan terkaitnyanya, antara lain:

1. Asuransi Adira

Pada perusahaan asuransi adira terdapat produk Motopro yang memberikan jaminan TLO dan juga menerima jaminan untuk tanggung jawab pihak ketiga. Berikut, perlindungan yang diberikan asuransi adira kepasa nasabah asuransi motor, antara lain:

Penggantian Terhadap Kerugian TLO, seperti:

  • Kebakaran
  • Pencurian
  • Kecelakaan

Kecelakaan Diri

Kecelakaan yang menyebabkan kematian atau cacat total dengan penggantian maksimal sebesar harta pertanggungan yang sesuai dengan ketentuan yang berlaku

Biaya pengobatan

Penggantian biaya pengobaatan secara reimbursement bagi pengemudi akibat kecelakaan berkendara, maksimal 10% dari limit kecelakaan diri.

Bencana Alam

Penggantian atas kerugian atas kerusakan total akibat bencana alam, seperti:

  • Angin topan
  • Banjir
  • Badai
  • Hujan es
  • Genangan air
  • Tanak longsor

Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga

Sementara, biaya Pertanggungan Asuransi Motor Adira:

  • Motopro Classic: Rp500 juta
  • Motopro Classic Plus: Rp100 juta

2. Asuransi Astra

Asuransi astra memiliki produk Garda Motor untuk perlindungan motormu. Premi asuransi garda motor, yaitu 2,4% x Harga Motor + Administrasi Rp35 ribu.

Jenis asuransi yang dipakai oleh Garda Motor adalah TLO dengan risiko yang dijamin tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, kebakaran atau perbuatan jahat dan cairan. Namun, ada risiko yang tidak dijamin, seperti:

  • Kerugian atau kerusakan yang disebabkan oleh kendaraan yang digunakan untuk menarik atau mendorong kendaraan lain
  • Digunakan untuk memberi pelajaran mengemudi
  • Penggunaan melawan hukum
  • Disebabkan barang atau hewan dalan kendaraan bermotor
  • Tindakan sengaja
  • Pengemudi sedang mabuk

3. Allianz

Produk asuransi allianz memiliki dua penawaran, yaitu TLO dan all risk. Harga premi asuransi kendaraan motor dari allianz ini tergantung dari wilayah nasabah, data umum, spesifikasi sepeda motor, merek dan tipe, tahun pembuatan dan harga kendaraan.

Sementara allianz membagi 3 wilayah nasabah, yaitu:

  • Wilayah 1: Sumatera dan sekitarnya
  • Wilayah 2: Jakarta, Jawa Barat dan Banten
  • Wilayah 3: Kawasan yang belum termasuk dua wilayah sebelumnya

4. Asuransi Sinar Mas

Asuransi sinar mas memberikan produk simas motor dengan jaminan dasar TLO. Premi yang dibayarkan bisa tahunan atau sesuai periode, yaitu:

  • Besar risiko sendiri (Own Retention), tanggung jawab nasabah hanya sebesar 10% dari pertanggungan, atau setara dengan Rp750 ribu.
  • Pengembalian premi apabila masa pertanggungan belum mencapai 8 (delapan bulan).

5. Avrist General Insurance

Produk asuransi avrist general insurance memberikan perlindungan secara menyeluruh dengan jaminan perbaikan atas kerusakan/kerugian pada kendaraan akibat tabrakan, tergelincir, kebakaran, perbuatan jahat, atau kecelakaan lainnya.

Ada beberapa risiko yang dikecualikan, antara lain:

  • Kendaraan tidak dipakai kemudian rusak
  • Pencurian alat-alat standar pada motor
  • Penggelapan sepeda motor
  • Kerusakan akibat menarik atau mendorong kendaraan lain

6. Asuransi Lippo Insurance

Asuransi Lippo menawarkan motor protection dengan jenis asuransi TLO. Risiko yang ditanggung ialah: kerusakan, perbaikan dan penggantian. Namun, jaminan ini bisa diperluas, seperti:

  • Kerusuhan, pemogokan, huru-hara dan sebagainya
  • Bencana alam
  • Tanggug jawab hukum pihak ke 3

7. Asuransi Cakrawala

Asuransi cakrawala memberikan perlindungan terhadap kendaraan bermotor dengan jaminan risiko, seperti berikut:

  • Tabrakan
  • Terbalik
  • Tergelincir
  • Kebakaran
  • Niat jahat orang lain
  • Biaya Derek
  • Pencurian
  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga
  • Kerusuhan, pemogokan, huru hara
  • Kecelakaan diri untuk pengemudi dan penumpang.

Simulasi Pembayaran Premi

loader
Asuransi Motor

Agar tak bingung, berikut simulasi pembayaran premi pada asuransi astra, yaitu:

  • Usia motor: 3 tahun
  • Harga: Rp20 juta
  • Biaya admin: Rp35 ribu

Jadi, 2,4% x Rp20 juta + Rp35 ribu = Rp515 ribu setiap bulannya.

Bandingkan dan Pilih Asuransi Terbaik

Jangan bingung ketika ingin membeli asuransi untuk motor kesayangan. Kamu hanya perlu mencari informasi dari perusahaan asuransi motor mulai dari rekam jejaknya, jenis asuransi yang ditawarkan, premi dan sebagainya. Setelah itu, kamu tinggal memilih asuransi yang sesuai kebutuhan dan kemampuan finansialmu. Dengan begitu, motor terlindungi dan keuangan aman.

Baca Juga: Cara Klaim Asuransi Motor Kredit Jika Terjadi Kecelakaan