Perlukah Mengambil Asuransi KTA dan Apa Saja Manfaatnya?

Saat mengambil KTA mungkin kita sudah membuat rencana panjang untuk cicilannya. Tetapi terkadang ada saja kejadian tidak terduga yang memberatkan kita dan berimbas ke keluarkan. Bayangkan saja jika sedang mencicil KTA untuk renovasi rumah, tiba-tiba ada kejadian mulai dari sakit parah sampai kehilangan pekerjaan. Pusing? Pastinya. Tapi rasa pusing itu bisa jauh berkurang kalau dari awal kamu sudah punya asuransi KTA.

Asuransi KTA itu ibarat teman yang selalu siaga, siap “cover” sisa cicilan kalau kamu kena risiko berat. Selain bikin hati lebih tenang, perlindungan ini juga ngasih rasa aman buat bank dan bikin proses pinjaman lebih lancar. Nah, sebelum kita bahas panjang lebar, yuk kenalan dulu sama apa itu asuransi KTA, syaratnya, dan tentunya 10 manfaatnya yang mungkin belum kamu sadari.

Bingung Cari Produk Kredit Tanpa Agunan Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk KTA Terbaik! 

Kenali Asuransi KTA

Asuransi KTA adalah produk perlindungan yang biasanya ditambahkan saat kamu mengajukan Kredit Tanpa Agunan. Tujuannya jika peminjam meninggal dunia atau ada kejadian tertentu, asuransi ini akan melunasi sisa KTA kita, jadi peminjam tidak mewariskan utang ke keluarga.

Nah asuransi ini penting karena menawarkan perlindungan finansial termasuk pelunasan sisa pinjaman, proses klaim yang mudah, dan fleksibilitas penggunaan dana selama KTA masih aktif. Kalau menurut Otoritas Jasa Keuangan atau OJK, tujuan asuransi kredit adalah untuk mempermudah dan memberikan lapisan perlindungan kepada nasabah agar cicilan tetap lancar meski sang peminjam mengalami risiko serius.

Syarat Mengajukan Asuransi KTA

Pertama-tama, syarat utama untuk mendapatkan asuransi KTA adalah sudah memiliki produk KTA itu sendiri karena tanpa KTA, asuransi ini nggak bisa dipisahkan.

Secara umum syarat pengajuan KTA mencakup:

• Warga Negara Indonesia.
• Usia minimal sekitar 21 tahun.
• Memiliki penghasilan tetap.
• Menyerahkan dokumen seperti fotokopi KTP, NPWP (jika pinjaman di atas jumlah tertentu), slip gaji, buku tabungan, hingga formulir pengajuan.
  

Selain itu, untuk beberapa produk syarat usia minimal 21 dan maksimal 60 tahun, dengan masa pertanggungan sesuai tenor KTA. Selain itu, beberapa produk juga memungkinkan tanpa cek medis, dengan usia maksimal tertanggung sampai 64 tahun.

Biaya premi asuransi biasanya sudah termasuk dalam biaya administrasi atau premi, yang dihitung dari persen tertentu dari jumlah pinjaman (misalnya sekitar 0,5 %–0,9 %).

Baca juga: Ketahui Biaya-Biaya KTA Sebelum Ajukan Pinjaman

Manfaat Memiliki Asuransi KTA

1. Pelunasan Otomatis

   Kalau kamu meninggal dunia sebelum KTA lunas, asuransi KTA akan langsung melunasi sisa utang. Artinya, keluarga tidak perlu pusing memikirkan cicilan yang masih berjalan. Asuransi ini sangat penting, apalagi jika pinjaman digunakan untuk kebutuhan besar seperti renovasi rumah atau pendidikan anak.

   Bayangkan, dalam kondisi berduka, keluarga tidak lagi terbebani masalah hutang besar yang semakin memberatkan. Semua akan langsung selesai lewat perlindungan asuransi, sehingga keluarga yang ditinggalkan bisa fokus menjalani hidup kembali.

2. Perlindungan Tanpa Jaminan Tambahan

   Salah satu ciri khas KTA adalah tidak memerlukan agunan, dan asuransinya pun sama. Kamu tidak perlu memberikan jaminan aset tambahan untuk mendapatkan perlindungan ini. Jadi proses pengajuannya akan jauh lebih praktis dan cepat.

   Tanpa harus menyerahkan surat rumah atau BPKB, kamu tetap bisa merasa aman seperti kredit beragunan. Asuransi KTA ini cocok untuk nasabah yang tidak punya aset besar tapi ingin tetap mendapat keamanan finansial.

3. Klaim Mudah dan Tidak Ribet

   Proses klaim asuransi KTA biasanya cukup sederhana. Biasanya, hanya butuh melampirkan dokumen seperti surat kematian, KTP, dan polis asuransi. Bank atau pihak asuransi kemudian akan memproses pelunasan sisa pinjaman.

   Dengan proses yang anti ribet, keluarga tidak perlu mengurus dokumen yang banyak saat sedang berduka. Semakin cepat klaim selesai, semakin cepat pula mereka terbebas dari beban tagihan.

4. Proteksi Lebih dari Sekadar Risiko Meninggal

   Beberapa produk asuransi KTA juga menanggung risiko lain seperti cacat tetap total atau Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) yang mengakibatkan tidak mampu membayar cicilan. Perlindungan ini sangat dibutuhkan saat di tengah kondisi ekonomi yang dinamis.

   Misalnya, jika nasabah mengalami kecelakaan kerja dan kehilangan kemampuan mencari nafkah, asuransi akan mengambil alih kewajiban pembayaran. Dengan asuransi ini nasabah akan merasa aman dari kondisi tak terduga yang memengaruhi penghasilan.

5. Rasa Tenang Keluarga

   Punya asuransi KTA seperti membeli rasa tenang. Kamu tidak akan khawatir soal utang karena tahu ada perlindungan yang siap menutupnya jika hal buruk terjadi. Rasa tenang ini juga terasa ke keluarga. Mereka tahu bahwa utang yang ada tidak akan membebani mereka secara finansial. Jadi mental lebih sehat, dan hubungan keluarga pun bisa terjaga.

6. Kredit Lebih Aman bagi Bank

   Asuransi KTA juga bermanfaat untuk pihak bank. Jika nasabah tidak mampu melanjutkan cicilan, pihak bank tidak akan kehilangan dana karena pembayaran diambil alih oleh asuransi.

   Kondisi ini membuat bank lebih percaya memberikan pinjaman kepada lebih banyak orang. Jadi baik bank dan peminjam akan merasa lebih aman bahkan untuk mereka yang baru pertama kali mengajukan kredit.

   Baca juga: 10 Manfaat KTA yang Bikin Hidup Lebih Gampang

7. Premi Relatif Terjangkau

   Premi asuransi KTA biasanya relatif kecil dibanding manfaatnya. Rata-rata hanya 0,5%–0,9% dari total pinjaman, angka yang tidak memberatkan jika dibandingkan potensi kerugian tanpa perlindungan. Biaya premi ini umumnya dibayarkan di awal bersama biaya administrasi KTA. Dengan satu kali pembayaran, perlindungan berlaku sepanjang tenor pinjaman, pastinya lebih praktis dan hemat.

8. Banyak Pilihan Produk

   Hampir semua bank besar memiliki produk KTA dengan asuransi bawaan atau opsional. Dengan banyaknya pilihan ini, nasabah jadi lebih leluasa untuk membandingkan dan memilih paket yang sesuai kebutuhan. Nasabah juga bisa mempertimbangkan besaran premi, cakupan perlindungan, dan reputasi penyedia asuransi.

9. Proses Surat Pertanggungan dan Klaim Digital

   Dengan perkembangan teknologi pastinya juga mempermudah pengajuan dan klaim asuransi KTA. Banyak bank kini mengintegrasikan surat pertanggungan langsung dalam sistem pengajuan online.

   Dengan ini tidak takut lagi kehilangan dokumen fisik dan akan mempercepat proses klaim. Semua bisa dipantau dari smartphone, membuat perlindungan finansial terasa lebih modern dan efisien.

10. Membantu Menghindari Beban Mental

    Saat kehilangan orang terdekat atau mengalami kecelakaan serius sudah menjadi pukulan mental yang berat. Beban itu akan semakin bertambah jika ada tagihan yang harus segera dibayar. Dengan asuransi KTA, beban ini akan berkurang drastis. Keluarga bisa fokus menjalani proses pemulihan tanpa khawatir tentang tumpukan utang yang tersisa.

Pakai Asuransi Biar Tenang Tanpa Beban

Jadi, asuransi sebagai pelindung ekstra untuk utang tanpa agunanmu. Kalau ada kejadian tidak terduga, sisa KTA dilunasi oleh asuransi, tanpa diwariskan ke keluarga. Proses klaimnya mudah, premi ringan, dan tersedia di banyak bank atau produk. Plus, perlindungan bisa mencakup berbagai risiko seperti sakit berat atau PHK.

Pastikan untuk memahami syarat pengajuan, periode pertanggungan, pengecualian polis, dan biaya preminya sebelum memutuskan ambil asuransi KTA. Jika perlu, cek beberapa penawaran untuk menemukan yang paling pas, ya!