5 Deposito Terbaik di Indonesia

Deposito merupakan salah satu produk penyimpanan uang di bank dengan sistem penyetoran dan juga penarikannya hanya bisa dilakukan pada waktu tertentu. Berbeda dengan tabungan yang biasanya yang bisa Anda akses kapanpun, deposito akan mengenakan sejumlah potongan atau penalti pada tabungan Anda apabila Anda memaksa untuk mengambilnya sebelum jatuh waktunya. Waktu pengambilannya variatif bisa Anda pilih dari 1, 3, 6, 12, atau bisa juga 24 bulan. Kelebihan utama dari memiliki deposito adalah tingkat suku bunga bank yang diberikan lebih besar daripada produk tabungan biasa, oleh sebab itulah sebagai gantinya Anda tidak diperbolehkan mengambil uang tersebut dalam jangka waktu yang telah ditentukan.

Jangka waktu pengambilan deposito juga dapat diperpanjang secara otomatis dengan menggunakan sistem ARO (Automatic Roll Over). Dengan sistem tersebut, ketika deposito Anda sudah jatuh tempo akan diperpanjang dengan sendirinya sampai si pemilik mencairkannya. Dengan kata lain, uang Anda akan berakumulasi dengan sendirinya, oleh karena itu deposito merupakan pilihan favorit bagi orang-orang yang sedang mencari bahan investasi terutama bagi para investor pemula.

Jenis-Jenis Deposito

Deposito Terbagi dalam Tiga Jenis

Deposito Terbagi Menjadi Tiga Jenis via simonaval.com

1. Deposito Berjangka

Deposito berjangka adalah jenis deposito yang paling sering digunakan. Sesuai namanya, ciri khas dari deposito berjangka adalah jenis tabungan berjangka yang dimunculkan menurut jangka waktu tertentu mulai dari 1, 2, 3, 6, 12, 18, atau 24 bulan sesuai dengan tanggal yang telah disepakati antara nasabah dan pihak bank. Oleh karena uang yang disimpan hanya bisa diambil ketika jatuh tempo oleh pihak yang tertera pada bilyetnya (bisa perorangan atau lembaga).

2. Sertifikat Deposito

Sertifikat Deposito adalah simpanan dana yang diberikan pada nasabah dengan jangka waktu 3, 6, atau 12 bulan yang disertai dengan sertifikat. Sertifikat tersebut tidak mengacu pada nama seseorang atau lembaga tertentu karena sertifikat tersebut nantinya dapat digunakan untuk memindahtangankan atau bisa juga dijual pada pihak lain. Pencairan bunga dari sertifikat deposito dapat dilakukan di muka, tiap bulan, atau tiap jatuh tempo, baik tunai maupun non tunai.

3. Deposito On Call

Deposito on call adalah tabungan berjangka dengan waktu minimal tujuh hari atau paling lama kurang dari satu bulan. Deposito ini diterbitkan dengan diatasnamakan oleh nasabah dan dalam jumlah yang besar. Besarnya bunga bisa dihitung perbulan tergantung negosiasi antara nasabah dengan pihak bank. Pencairan bunganya bisa dilakukan pada saat pencairan deposito on call dengan catatan bahwa nasabah sudah memberitahukan sebelumnya bahwa tabungannya akan diambil atau dicairkan.

Kelebihan dan Kekurangan Deposito

Kelebihan dan Kekurangan Deposito

Ketahui Kelebihan dan Kekurangan Deposito via spielematerial.de

Deposito berjangka memiliki banyak sekali keuntungan. Salah satu keuntungannya adalah suku bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Kemudian, risiko kehilangan uang juga sangat kecil, oleh sebab itulah deposito merupakan satu bentuk investasi yang sering digunakan banyak orang. Walaupun banyak kelebihan lainnya, deposito memiliki sejumlah kekurangan juga. Berikut adalah kelebihan dan kekurangan deposito:

Kelebihan:

(+) Sarana Investasi yang Baik

Salah satu keuntungan utamanya adalah deposito merupakan salah satu sarana berinvestasi yang tepat dan dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dengan beberapa syarat dan ketentuan yang harus dipenuhi. Selain itu, dengan menggunakan deposito berjangka maka nilai pokok dari uang yang diinvestasikan juga dapat terjaga. Oleh karena itu deposito berjangka berbeda dengan bentuk investasi lainnya seperti saham dan obligasi, di mana bentuk investasi tersebut memiliki risiko berupa nilai pokok dari kedua investasi tersebut ada kemungkinan berkurang. Nilai pokok obligasi sangat bergantung pada pergerakan suku bunga, jadi ketika suku bunga naik, maka harga obligasi akan turun. Begitu juga dengan saham yang nilainya bergantung pada kondisi pasar.

(+) Suku Bunga Lebih Tinggi

Suku bunga deposito lebih tinggi daripada jenis tabungan yang biasa. Nasabah yang mendepositkan tabungannya juga bisa mengharapkan imbal hasil yang lebih baik dibandingkan dengan menyimpan uang dalam rekening tabungan.

(+) Bunga Deposito Mudah Diakses

Meski deposito tidak memperbolehkan pemiliknya untuk mengakses uangnya setiap saat, tetapi beberapa bank di Indonesia telah memberikan kemudahan bagi para nasabahnya untuk mengambil bunga deposito atau mentransfer ke rekening yang dikehendaki. Dengan demikian, nasabah masih bisa menerima pendapatan rutin dalam bentuk pembayaran bunga pada interval waktu tertentu.

(+) Risiko Kerugian Kecil

Selain terlindung dari risiko fluktuasi pasar, deposito di Indonesia juga dilindungi oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan) yaitu lembaga yang akan menjaga uang yang disimpan oleh nasabah. Jadi, apabila bank tempat nasabah menyimpan uang mengalami kebangkrutan, maka lembaga tersebut akan menjamin dana setiap nasabah hingga Rp2 Milyar dengan suku bunga maksimal 7,5% di setiap bank, dengan catatan bank yang Anda gunakan terdaftar dalam LPS.

Kekurangan:

(-) Imbal Hasil Rendah

Memang deposito adalah bentuk investasi yang paling aman diantara yang lainnya, namun sebagai gantinya imbal hasil yang bisa diberikan dari deposito tergolong rendah atau paling rendah diantara bentuk investasi lainnya.

(-) Lemah Terhadap Inflasi

Bunga deposito bisa menjadi tidak ada artinya ketika terjadi inflasi yang tinggi. Sebagai informasi tambahan, ketika tingkat inflasi pada bulan maret 2013 di indonesia mencapai angka 5.9%, sedangkan rata-rata suku bunga deposito saat itu adalah berkisar 3,5% sampai 5,5%. Jumlah tersebut masih belum termasuk potongan pajak 20% bunga untuk deposito di atas Rp7,5 juta.

(-) Nilai Investasi Tidak Bisa Bertambah

Tidak ada cara apapun yang bisa dilakukan untuk meningkatkan nilai investasi. Hal tersebut dikarenakan oleh tidak adanya kesempatan bagi nasabah pemilik deposito untuk terlibat langsung dalam pengelolaanya.

(-) Akses Terbatas

Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, uang yang telah didepositokan oleh nasabah pada pihak bank tidak boleh diambil sebelum jatuh tempo. Apabila nasabah terpaksa ingin mengambil uang tersebut, maka uang yang didepositokan akan terkena potongan penalti.

Ketentuan Pajak Deposito

Dalam mendapatkan suku bunga dari deposito, ada sebuah pajak khusus yakni pajak atas bunga deposito dan tabungan. Pajak tersebut memiliki besaran persentase 20% apabila nilai deposito di atas Rp7,5 juta. Pajak tersebut akan mengurangi nilai suku bunga yang didapatkan oleh nasabah. Semakin besar suku bunga yang diperoleh, maka semakin besar pula pajaknya. Pajak bunga deposito tersebut berdasarkan peraturan direktorat jenderal pajak yaitu:

  • PP 131 Tahun 2000 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang PPh atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
  • KMK-51/kmk.04/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang pemotongan PPh atas bunga deposito dan tabungan serta diskonto SBI
  • SE-01/PJ.43/2001 (berlaku sejak 1 Januari 2001) tentang PP 131 Tahun 2000

Baca Juga: Cara Memilih Bank untuk Deposito yang Paling Tepat

Tahap-Tahap Pengajuan Deposito

Untuk kemudahan Anda dalam mendaftar sebagai nasabah deposito, kami akan memberikan sedikit pengetahuan mengenai tahap-tahap yang dilalui. Tahapannya adalah sebagai berikut:

1. Nasabah diharuskan telah memiliki rekening di bank tempat akan mendaftar deposito

2. Siapkan KTP dan NPWP sebagai persyaratan pembukaan deposito

3. Siapkan sejumlah dana untuk pembayaran biaya materai yang akan digunakan

4. Tentukan tenor dan jenis deposito berdasarkan produk-produk yang ditawarkan oleh pihak bank

5. Isi formulir pendaftaran deposito dengan lengkap dan sebenar-benarnya

6. Ikuti arahan dari CS ketika sedang membuka deposito

7. Setelah dinyatakan berhasil, nasabah akan menerima bilyet sebagai bukti kepemilikan deposito

8. Simpan dengan baik bukti tersebut yang nantinya digunakan ketika pencairan dana deposito

Baca Juga: Mengenal Deposito Syariah dan Manfaatnya

Memilih Bank Deposito

Memilih Deposito Terbaik

Ketahui Beberapa Hal Sebelum Memilih Produk Deposito via knowledgeformen.com

Sebelum Anda menggunakan produk deposito, ada baiknya Anda mengetahui beberapa hal terlebih dahulu. Berikut adalah beberapa poin yang perlu diperhatikan ketika Anda akan memilih bank tempat Anda akan mendepositkan uang Anda dan bisa juga dijadikan sebagai acuan untuk memilih bank yang baik.

1. Reputasi Bank

Memperhatikan reputasi Bank adalah hal yang penting sebelum Anda menaruh uang Anda disana. Bank tempat Anda membuat deposito harus memenuhi standar kesehatan oleh Bank Indonesia. Hal ini diperlukan untuk menghindari diri Anda dari risiko kebangkrutan Bank kelak. Selain itu, dengan reputasi yang baik, Bank juga biasanya memiliki standar pelayanan yang baik dan memuaskan nasabah, sehingga selain aman, Anda juga akan merasa nyaman memiliki deposito di Bank tersebut.

2. Suku Bunga Deposito

Tentu saja, besaran bunga deposito menjadi salah satu pertimbangan Anda sebelum memilih Bank yang paling tepat. Mencari tahu dan membandingkan bunga deposito antar Bank akan membantu Anda untuk melihat siapa yang menawarkan bunga deposito tertinggi bagi Anda. Semakin tinggi bunga deposito, maka semakin besar keuntungan yang Anda dapatkan.

3. Jangka Waktu Deposito

Perbedaan jangka waktu deposito juga berdampak pada besaran bunga deposito yang diberikan oleh Bank. Jangka waktu yang ditawarkan untuk deposito adalah mulai dari 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan, dan 24 bulan. Pilihlah jangka waktu yang sesuai dengan kebutuhan Anda ke depan. Setelah menentukan jangka waktu, Anda baru bisa melakukan perbandingan bunga deposito antar Bank.

4. Biaya Deposito

Tidak semua Bank memberlakukan biaya administrasi per bulan serta biaya penalti jika Anda melakukan penarikan uang sebelum jatuh tempo. Tapi, lebih baik pastikan dulu apakah Bank yang Anda inginkan memiliki biaya-biaya tersebut atau tidak dan juga perhatikan besarnya biaya. Pilihlah yang paling menguntungkan bagi keuangan Anda.

5. Penarikan Dana Sebelum Jatuh Tempo

Penarikan tersebut biasanya disebut dengan penalti. Biaya penalti akan diberlakukan apabila nasabah menarik tabungannya sebelum waktu deposito habis. Kebanyakan bank akan menghilangkan kesempatan untuk memperoleh bunga sebagai penaltinya, tetapi kebijakan di setiap bank bisa saja berbeda-beda.

6. Fitur yang Diberikan

Ketahui juga fitur apa saja yang diberikan oleh pihak bank pada nasabah yang menggunakan deposito. Apakah bank tersebut menggunakan fasilitas perpanjangan deposito otomatis atau disebut dengan (Automatic Roll Over) yang akan sangat memudahkan transaksi nasabah.

Baca Juga: Apa Perbedaan Deposito dan Tabungan?

Deposito Terbaik

Setelah melakukan beberapa penilaian terhadap produk-produk deposito yang ditawarkan oleh bank-bank di Indonesia, kami telah merangkum beberapa deposito yang bisa menjadi pilihan Anda. Di bawah ini adalah lima deposito terbaik menurut Cermati:

1. BTPN Deposito Berjangka

BTPN

Logo BTPN via blogspot.com

BTPN Deposito Berjangka merupakan simpanan berjangka yang memberikan rasa aman kepada nasabah. BTPN Deposito Berjangka Rupiah menawarkan pilihan jangka waktu yang fleksibel. Anda juga bisa memanfaatkan fasilitas ARO serta dapat dibuka untuk rekening gabungan atau joint account. 

Keunggulan BTPN Deposito Berjangka

- Reputasi Bank

  • Dulunya bernama Bank Pegawai Pensiunan Militer (Bapemil) yang berubah nama menjadi Bank Tabungan Pensiunan Nasional pada tahun 1986.
  • Mendapat penghargaan sebagai The Most Reliable Bank kategori Bank Konvensional Nasional 2016 dengan aset antara Rp50-Rp100 triliun.
  • Mendapat penghargaan The Best Bank in Retail Banking Services bank konvensional 2016  dengan aset antara Rp50-Rp100 triliun.

- Pilihan Jangka Waktu Deposito

  • Jangka waktu yang ditawarkan 1, 3, 6, dan 12 bulan

- Biaya Penalti Penarikan Sebelum Jatuh Tempo

  • Tidak dikenakan biaya penarikan sebelum jatuh tempo

- Biaya Lainnya

  • Tidak terdapat biaya lainnya, BTPN Deposito Berjangka bebas biaya

- Suku Bunga

  • BTPN Deposito Berjangka memberikan tingkat bunga yang tergolong tinggi untuk produk deposito yaitu sebesar 6.25% sampai 7.75%

- Fitur yang Diberikan

  • Tersedia fasilitas Non ARO dan ARO serta dapat dibuka untuk rekening gabungan atau joint account.

2. My Depo Bank Mayapada

My Depo Bank Mayapada menawarkan jangka waktu yang fleksibel. Selain itu terdapat juga fasilitas ARO dan deposito tersebut dapat dijadikan sebagai jaminan fasilitas kredit

Keunggulan My Depo Bank Mayapada

- Reputasi Bank

  • Bank Mayapada mendapat penghargaan Bank Umum Swasta Devisa Terbaik versi Media Indonesia
  • Bank Terbaik 2016 untuk Kategori Bank Umum dengan aset  Aset antara Rp25 triliun - Rp100 triliun versi Majalah Investor
  • Mendapat Bank yang berpredikat "Sangat Bagus" atas kinerja keuangan tahun 2015 versi Infobank.

- Pilihan Jangka Waktu Deposito

  • Jangka waktu yang ditawarkan 1, 3, 6, dan 12 bulan

- Biaya Penalti Penarikan Sebelum Jatuh Tempo

  • Tidak dikenakan biaya penarikan sebelum jatuh tempo

- Biaya Lainnya

  • Tidak terdapat biaya lainnya, My Depo Bank Mayapada bebas biaya

- Suku Bunga

  • My Depo Bank Mayapada memberikan tingkat bunga yang cukup menggiurkan yaitu sebesar 6%

- Fitur yang Diberikan

  • Tersedia fasilitas Non ARO dan ARO serta dapat dijadikan sebagai jaminan fasilitas kredit

3. Deposito Panin Rupiah

logo bank panin

Panin Bank via blogspot.com

Deposito Panin Rupiah adalah simpanan berjangka waktu tertentu dan terlengkap dalam mata uang Rupiah dan/atau valuta asing, dengan tingkat suku bunga yang bervariasi dan kompetitif, sangat sesuai dengan kebutuhan investasi Anda.

Keunggulan Deposito Panin Rupiah

- Reputasi Bank

  • Reputasi bank dikenal baik
  • Hingga akhir tahun 2014 Panin Bank memiliki total aset mencapai Rp172,6 triliun, kredit yang diberikan sebesar Rp111,9 triliun, dana pihak ketiga sebesar Rp126,1 triliun, dan modal sendiri sebesar Rp23,2 triliun
  • Merupakan salah satu dari 10 besar bank nasional
  • Memiliki 560 kantor cabang dan 1.009 jaringan ATM yang tersebar dari Aceh hingga Papua
  • Mendapatkan banyak prestasi salah satunya pada tahun 2014 mendapatkan InfoBank Awards: Atas kinerja keuangan "Sangat Bagus" 2009-2013 (Jakarta, 18 Juli 2014)

- Pilihan Jangka Waktu Deposito

  • Jangka waktu yang ditawarkan 1, 3, 6, dan 12 bulan

- Biaya Penalti Penarikan Sebelum Jatuh Tempo

  • Tidak dikenakan biaya penarikan sebelum jatuh tempo

- Biaya Lainnya

  • Tidak terdapat biaya lainnya, Deposito Panin Rupiah bebas biaya

- Suku Bunga

  • Deposito Panin Rupiah memberikan tingkat bunga yang cukup tinggi diantara berbagai macam produk deposito yaitu sebesar 6%

- Fitur yang Diberikan

  • Tersedia fasilitas Non Aro dan ARO

Anda Bingung Cari Produk Kredit Tanpa Agunan Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk KTA Terbaik! 

4. BJB Deposito

Anda ingin menginvestasikan uang Anda dengan aman? Dapatkan solusinya di produk BJB Deposito. Dengan BJB Deposito, Anda akan mendapatkan imbal hasil yang menarik sekaligus aman. BJB Deposito merupakan sarana investasi yang tepat karena menawarkan jangka waktu fleksibel dan setoran minimum rendah, yaitu hanya Rp2.5 juta saja.

Keunggulan BJB Deposito

- Reputasi Bank

  • Bank BJB meraih penghargaan kategori The Best Small Cap in Indonesia versi Finance Asia
  • Mendapatkan penghargaan Titanium Trophy untuk kategori bank dengan kinerja keuangan “Sangat Bagus” selama 15 tahun berturut-turut (2000-2015) kategori Bank Umum Kelompok Usaha (BUKU) III versi Infobank.
  • Mendapat penghargaan Indonesia Good Corporate Governance Award 2016 yang diselenggarakan oleh Majalah Economic Review bekerjasama dengan IPMI International Business School, Sinergi Daya Prima, dan Indonesia Asia Institute Ideku Group.

- Pilihan Jangka Waktu Deposito

  • Jangka waktu yang ditawarkan 1, 3, 6, dan 12 bulan

- Biaya Penalti Penarikan Sebelum Jatuh Tempo

  • Tidak dikenakan biaya penarikan sebelum jatuh tempo

- Biaya Lainnya

  • Hanya terdapat biaya administrasi untuk stamp fee

- Suku Bunga

  • BJB Deposito memberikan tingkat bunga yang cukup tinggi untuk produk deposito yaitu sebesar 5.75% sampai 6.25%

- Fitur yang Diberikan

  • Tersedia fasilitas Non ARO dan ARO.

5. PermataDeposito Rupiah

Bank Permata

Logo PermataBank via blogspot.com

PermataDeposito merupakan simpanan berjangka dalam berbagai pilihan mata uang dengan bunga maksimal yang memberikan rasa aman kepada nasabah. PermataDeposito Rupiah menawarkan jangka waktu yang fleksibel. Selain itu, tersedia juga fasilitas ARO serta deposito dapat dijadikan sebagai jaminan kredit. 

Keunggulan PermataDeposito Rupiah

- Reputasi Bank

  • Merupakan hasil merger dari 5 bank
  • Melayani sekitar dua juta nasabah di 60 kota di Indonesia, per Juli 2014 PermataBank memiliki 329 cabang (16 Cabang Syariah dan 313 Cabang Konvensional), 20 Cabang Bergerak (Mobile Branch), tiga Payment Point, 940 ATM dengan akses di lebih dari 69.000 ATM (VisaPlus, Visa Electron, MasterCard, Alto, ATM Bersama dan ATM Prima)
  • Mendapatkan penghargaan dari 2014 Asiamoney Foreign Exchange Poll yaitu Indonesia's Bes Domestic Providers of FX Services; peringkat ketiga Layanan Prima Terbaik dan Best Overall Performance selama dua tahun berturut-turut kategori Bank Umum

- Pilihan Jangka Waktu Deposito

  • Jangka waktu yang ditawarkan 1, 3, 6, dan 12 bulan

- Biaya Penalti Penarikan Sebelum Jatuh Tempo

  • Tidak dikenakan biaya penarikan sebelum jatuh tempo

- Biaya Lainnya

  • Tidak terdapat biaya lainnya, PermataDeposito Rupiah bebas biaya

- Suku Bunga

  • PermataDeposito Rupiah memberikan tingkat bunga yang tergolong tinggi untuk produk deposito yaitu sebesar 5.5%

- Fitur yang Diberikan

  • Tersedia fasilitas Non ARO dan ARO serta dapat dijadikan sebagai jaminan kredit (Kredit Swadana)

Bentuk Investasi Aman dan Menguntungkan

Dengan mendepositkan uang Anda, maka Anda telah melakukan suatu bentuk investasi. Dengan kata lain uang yang disimpan akan berlipat hanya dengan menunggu saja. Memang tidak semua investasi akan selalu mendatangkan keuntungan yang pasti, atau kasus terburuknya adalah Anda akan kehilangan uang jika  salah menempatkannya. Akan tetapi, dengan deposito, Anda akan bisa merasakan keuntungan dari berinvestasi. Oleh karena itu deposito merupakan solusi tepat untuk memilih beragam bentuk investasi karena deposito adalah pilihan investasi yang aman dan menguntungkan.

Baca Juga: Apa Itu Deposito Valas Dan Apa Manfaatnya?