Asuransi Kendaraan

Cara Memilih Asuransi Kendaraan dengan Tepat untuk Kendaraan Pertamamu

Edited by Cermati.com 2 Desember 2022

Kendaraan adalah sebuah aset yang memiliki nilai yang terbilang cukup tinggi, hal ini tentu menjadi sebuah pertimbangan tersendiri untuk merawat dan bahkan melindunginya dengan sebaik-baiknya. Salah satu langkah yang bisa dilakukan untuk melindungi aset berharga tersebut adalah dengan cara membeli polis asuransi kendaraan.

Fungsi dari asuransi kendaraan sendiri ialah untuk perlindungan yang akan menjamin kendaraanmu dari berbagai risiko/ kerugian yang sewaktu-waktu bisa saja terjadi pada kendaraan. Semisal, resiko banjir, bencana alam, huru-hara, maupun kebakaran. Hal-hal seperti ini tentu tidak bisa diprediksikan, nah, dengan melindungi kendaraan (mobil/motor) dengan asuransi kendaraan akan bermanfaat positif.

Bingung cari asuransi mobil terbaik dan termurah? Cermati punya solusinya!

Beli Asuransi Mobil Terbaik Sekarang!

Tips Memilih Asuransi Kendaraan yang Tepat

Bisa dibilang punya asuransi kendaraan zaman now itu sangat penting sebagai sebuah bentuk perlindungan dan juga antisipasi atas berbagai macam hal yang bisa saja merugikan finansial sewaktu-waktu saat terjadi musibah. Kamu tentu tidak mau mengambil sejumlah risiko atau merugi atas kendaraan yang dimiliki, bukan?

Meski terbilang sudah cukup familiar dengan penggunaan layanan asuransi, namun tetap harus mengetahui cara memilih asuransi kendaraan yang tepat. Berikut Cermati.com berbagi tips penting sebelum membeli asuransi kendaraan agar bisa menemukan asuransi terbaik sesuai dengan bujet.

1. Sesuaikan dengan Kebutuhan

Hal pertama yang harus dilakukan adalah melihat dan mengetahui dengan jelas mengenai kondisi kendaraan, hal ini biasanya meliputi: kondisi mesin, body, usia dan berbagai hal lainnya yang dianggap perlu menjadi pertimbangan. Dengan mengetahui kondisi kendaraan tersebut, maka dengan mudah bisa memilih jenis asuransi kendaraan yang paling tepat bagi kendaraan tersebut.

Terdapat 2 jenis asuransi kendaraan yang bisa dipilih dan pertimbangkan, yakni:

Asuransi All Risk atau Comprehensive
Asuransi ini akan menjamin hampir semua risiko yang mungkin akan terjadi pada kendaraan, seperti kecelakaan besar serta kecelakaan kecil. Namun meski begitu, akan selalu ada pengecualian dalam polis asuransi tersebut yang patut dicermati dan ketahui sejak awal, agar berbagai hal tersebut tidak akan menimbulkan sejumlah kerugian di masa yang akan datang.

Asuransi Total Loss Only (TLO)
Asuransi ini hanya akan menjamin kerusakan kendaraan yang terjadi di atas 75% saja, artinya berbagai kecelakaan atau kerusakan kecil tidak akan dijamin olehnya.

2. Cari Tahu Kredibilitas Perusahaan

Satu hal yang sangat perlu dipertimbangkan dalam memilih perusahaan asuransi adalah mengetahui kredibilitas perusahaan tersebut. Perusahaan yang kredibel akan sangat membantu dalam proses perjanjian maupun klaim asuransi nantinya. Tak hanya itu, perusahaan yang kredibel membuat penggunanya merasa aman dan yakin untuk mempercayakan proteksi kendaraanya.

Untuk mengetahui terpercaya atau tidaknya perusahaan asuransi, bisa memeriksanya melalui laman resmi milik OJK. Di sana akan ada banyak rekomendasi perusahaan asuransi terpercaya dengan berbagai penawaran yang menggiurkan. Jika memang sudah menemukan perusahaan asuransi yang pas di hati, kamu bisa langsung menghubungi pihak terkait untuk meminta penjelasan mengenai detail produk asuransi yang ditawarkan.

3. Harus Memiliki Jaringan Bengkel yang Luas

Karena digunakan sebagai sarana mobilisasi, maka sangat perlu memilih asuransi kendaraan yang memiliki jaringan bengkel yang luas. Hal ini penting karena kamu tak pernah tahu kapan dan di mana kendaraan akan mengalami kerusakan dan membutuhkan perbaikan.

Selain itu, jaringan bengkel yang luas juga menunjukkan jika perusahaan asuransi tersebut kredibel dan bisa dipercaya. Pasalnya, membangun relasi dengan banyak mitra bukan hal yang mudah. Jadi, sebelum memutuskan memilih perusahaan asuransi, pastikan untuk mengetahui cakupan relasi, khususnya bengkel yang bekerja sama, ya.

4. Ketahui Keuntungan Produk Secara Rinci

Setiap jenis asuransi kendaraan, tentu akan memberikan manfaat dan juga keuntungan yang berbeda-beda, tergantung pada jenis dan juga fitur layanan yang dibutuhkan. Pastikan untuk mengetahui berbagai keuntungan dan juga bentuk perlindungan yang akan diberikan oleh asuransi kendaraan yang akan dibeli, sehingga tidak akan mengalami kerugian di masa yang akan datang.

5. Lakukan Perbandingan

Mengetahui satu produk saja tentu tidak akan efektif untuk bisa menemukan satu layanan asuransi terbaik. Lakukan perbandingan terhadap produk yang sama yang berasal dari perusahaan asuransi yang berbeda, sehingga mengetahui dengan jelas kira-kira layanan asuransi dari perusahaan mana yang paling tepat dan akan dijadikan sebagai pilihan. Perbandingan ini bisa dilakukan dengan cara mendatangi perusahaan asuransi atau dengan cara mendatangi situs resmi mereka lewat jaringan internet.

6. Sesuaikan dengan Domisili

Premi asuransi yang dibebankan kepada Anda berbeda-beda sesuai dengan wilayah atau domisili berkendara. Pada asuransi TLO, persentase terbesar ada di wilayah Sumatera dan sekitarnya. Sedangkan produk all risk, persentase terbesar untuk wilayah Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.

Jika mobil tersebut lebih sering dipakai untuk berkendara di wilayah Jakarta, premi yang dibayarkan otomatis mengikuti iuran di Jakarta dan sekitar. Selain domisili, premi asuransi kendaraan juga tidak lepas dari pengaruh harga mobil yang dipakai. Semakin mahal harganya, semakin mahal preminya.

7. Perhatikan Usia Kendaraan

Untuk mendapatkan satu produk asuransi yang tepat, Anda wajib mengisi kuesioner seputar usia kendaraan. Berbeda usia, berbeda pula jenis perlindungan yang dibutuhkan oleh kendaraan.

Untuk kendaraan sama atau kurang dari 10 tahun, sebaiknya lindungi dengan produk all risk. Untuk usia lebih dari 10 tahun, lindungi pakai asuransi Total Loss Only (TLO). Kebijakan perusahaan mengenai usia kendaraan yang dapat diasuransikan berbeda-beda. Sebaiknya cari tahu lebih lanjut agar tidak salah membeli produk.

8. Perhatikan Kontrak Kerja Samanya dengan Teliti

Saat hendak menandatangani kontrak kerja sama dengan perusahaan asuransi, sangat perlu untuk teliti dan paham maksud dari setiap poin perjanjian yang tertera pada lembar kesepakatan. Hal ini karena dalam dunia asuransi, banyak istilah yang asing dan tidak mudah dipahami. Untuk itu, tanyakan pada pihak terkait untuk mendapatkan penjelasan yang mendetail mengenai istilah tersebut agar tak salah mengartikan.

Pahami juga tentang manfaat dan kerugian produk asuransi yang dipilih agar bisa menjadi pertimbangan. Semakin besar manfaat yang diberikan, biasanya juga berpengaruh pada besarnya premi yang harus dikeluarkan. Jadi, sangat perlu untuk memikirnya secara matang, ya.

9. Minta Ilustrasi Premi

Ilustrasi premi perlu diminta sebelum membeli asuransi mobil. Dari ilustrasi ini, Anda bisa melihat manfaat yang dicover, pengecualian, dan premi asuransi. Ilustrasi ini pula yang dapat digunakan sebagai pembanding antar produk asuransi dari perusahaan berbeda.

Ilustrasi dapat diminta kepada agen atau customer service dengan menyebutkan manfaat yang ingin didapatkan. Apakah Anda harus membeli produk asuransi setelah dibuatkan ilustrasi premi? Tidak, karena ilustrasinya masih disimpan di dalam draft dan belum dikirimkan ke perusahaan asuransi untuk pengecekan.

10. Pilih Produk yang Paling Tepat

Jangan cepat-cepat mengambil keputusan, karena penting untuk menemukan produk asuransi terbaik dan paling tepat bagi kendaraan. Beberapa asuransi mungkin akan terlihat sama, namun setelah mencari berbagai informasi secara detail maka bisa menentukan pilihan dan menemukan satu produk yang paling tepat.

11. Sesuaikan dengan Kemampuan Bayar

Besaran premi tentu akan mempengaruhi manfaat dan juga perlindungan yang akan didapatkan nantinya. Kamu tentu ingin menggunakan layanan asuransi terbaik, dengan premi terbaik dan juga perlindungan terbaik pula. Namun di luar semua keinginan tersebut, sangat penting untuk mempertimbangkan kemampuan keuangan yang dimiliki.

Jangan memaksakan diri untuk mengambul sejumlah premi yang terbilang besar namun berada di luar jangkauan keuangan . Hal seperti ini hanya akan membuat keuangan terganggu dan menimbulkan sejumlah masalah dalam pos pengeluaran.

12. Pertimbangkan Rekomendasi Pihak Dealer

Jika akan membeli produk asuransi ketika sedang mengajukan kepemilikan mobil, maka tidak ada salahnya untuk mempertimbangkan rekomendasi yang diberikan oleh pihak dealer. Biasanya pihak dealer akan memberikan rekomendasi perusahaan asuransi yang menurut mereka cukup bagus dan bisa dipercaya.

Namun rekomendasi dari dealer bukanlah harga mati yang harus diikuti, kamu tetap bisa mencari dan menemukan sendiri perusahaan asuransi yang menurutmu yang terbaik dan juga paling tepat untuk kendaraan.

13. Gunakan Layanan Perusahaan Asuransi Terbaik

Temukan dan gunakan layanan dari sebuah perusahaan asuransi terbaik. Saat ini ada banyak perusahaan asuransi yang memberikan layanan asuransi kendaraan, artinya kamu memiliki bahan perbandingan yang bisa dijadikan sebagai pertimbangan dalam menentukan pilihan.

Jangan terburu-buru dalam menentukan pilihan, pertimbangkan beberapa hal di bawah ini dalam memilih sebuah perusahaan asuransi terbaik:

Kredibilitas Perusahaan
Pastikan menggunakan layanan asuransi dari perusahaan yang memiliki kredibilitas baik dan bisa dipercaya. Pertimbangkan reputasi mereka di tengah-tengah masyarakat luas, di mana kamu bisa melihat tingkat kepercayaan masyarakat terhadap perusahaan asuransi yang akan dipilih nantinya.
Rasio Keluhan Pelanggan
Lihat dengan baik informasi mengenai rasio keluhan nasabah mereka, cari informasi ini secara online dengan melihat situs resmi mereka dan juga meneliti berbagai forum online mengenai asuransi yang bisa dipercaya. Perhatikan seberapa besar tingkat penyelesaian keluhan nasabah yang mereka lakukan, semakin tinggi tingkat penyelesaian tersebut maka akan semakin baik untuk memilih mereka.
Bengkel Rekanan Perusahaan
Bengkel rekanan perusahaan asuransi juga patut untuk menjadi bahan pertimbangan, pilih perusahaan asuransi yang memiliki banyak bengkel rekanan yang bisa dipercaya dan akan mempermudahmu dalam melakukan perbaikan terhadap kendaraan jika sewaktu-waktu mengalami kerusakan ataupun kecelakaan.
Pilih perusahaan asuransi yang memiliki bengkel rekanan bisa dipercaya dan jaraknya dekat dengan rumah atau kantor , jadi tidak akan membutuhkan waktu yang lama untuk mencapainya. Lihat dan pertimbangkan rekam jejak bengkel rekanan perusahaan asuransi tersebut dan pastikan mereka memiliki kemampuan yang baik dalam memperbaiki setiap kerusakan yang terjadi pada kendaraan klien mereka.
Fitur Layanan Perusahaan
Pertimbangkan untuk memilih perusahaan asuransi yang memiliki berbagai fitur pendukung yang lengkap, ini akan membuatmu merasa lebih nyaman dan tenang pada saat mengalami kecelakaan. Pilih perusahaan asuransi yang memiliki layanan call center 24 jam penuh dan cepat dalam menanggapi laporan kliennya, memiliki fasilitas ambulans dan mobil derek jika sewaktu-waktu dibutuhkan, memiliki fasilitas mobil pengganti ketika mobil berada di bengkel dan dalam masa perbaikan. Semua fitur ini akan membuatmu lebih nyaman dan juga tidak mengalami berbagai kesulitan dalam mengajukan perbaikan setelah adanya kecelakaan pada kendaraan.
Prosedur Klaim
Perusahaan asuransi yang baik, tentu akan menangani klaim nasabahnya dengan segera dan secepat yang bisa mereka lakukan. Jangan pilih perusahaan asuransi yang lambat dan juga tidak tanggap terhadap berbagai klaim yang diajukan, perusahaan seperti ini hanya akan membuatmu rugi dan mengalami sejumlah masalah setelah mengalami kecelakaan dan juga kerusakan pada mobil. Cari tahu dan lihat seberapa banyak klaim yang diterima oleh perusahaan asuransi tersebut melalui layanan internet pada forum atau website resmi mereka, hal ini bisa dijadikan sebagai bahan pertimbangan dalam memilih sebuah perusahaan asuransi yang tepat. Jangan memilih perusahaan asuransi hanya karena memiliki nama besar, sementara kinerja dan juga pelayanannya terhadap nasabah begitu buruk dan lambat.

Bolehkah Membatalkan Polis Setelah Membeli Produk Asuransi?

Tentu saja, tapi ada beberapa catatan yang perlu diketahui diantaranya :

Premi yang sudah dibayarkan tidak dapat diuangkan kembali
Premi yang dibatalkan secara otomatis menghilangkan proteksi atau manfaat yang dulunya didapatkan kendaraan yang diasuransikan

Pembatalan polis bisa dilakukan dengan menghubungi customer service dari perusahaan asuransi dengan memberitahu nomor polis. Cara lainnya yaitu dengan berhenti melakukan pembayaran premi saat jatuh tempo.

Beli Asuransi sesuai Bujet

Asuransi kendaraan itu bukan barang mahal, dan akan bermanfaat banyak untuk melindungimu dari kerugian finansial di masa mendatang. Kini, ada banyak perusahaan asuransi yang bisa dijadikan pertimbangan, artinya banyak juga produk yang bisa dipilih dengan beragam perluasan yang ditawarkan.

Kuncinya, ketahui apa yang mobil dibutuhkan dan lakukan perbandingan dulu semua produk asuransi mobil dari banyak perusahaan cukup dengan satu klik, melalui cermati.com. Ingat, tak perlu memaksakan diri membeli polis yang berada di luar jangkauan keuangan, pilih yang tepat manfaat atau perluasan yang dibutuhkan, pastinya sesuaikan dengan bujet.