Mau Kredit Mobil atau Motor? Ini Pentingnya Laporan Kredit untuk Beli Kendaraan

Beli mobil atau motor dengan sistem kredit kini semakin umum. Hampir semua dealer bekerja sama dengan bank untuk menyediakan opsi pembiayaan. Caranya pun mudah: pilih kendaraan, siapkan uang muka, urus dokumen, dan tunggu persetujuan.

Namun, sebelum mengajukan kredit, jangan hanya fokus pada model kendaraan atau besaran angsuran. Pihak bank atau leasing akan melakukan pemeriksaan mendalam terhadap laporan kredit kamu melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Simak mengapa laporan ini menjadi kunci utama persetujuan kredit kendaraanmu.

Cek Laporan Kreditmu di Sini!  

Kenapa Laporan Kredit Penting Saat Mengajukan Kredit Kendaraan?

Laporan kredit berisi catatan yang menunjukkan riwayat pinjaman seseorang. Di Indonesia, laporan kredit lebih dikenal sebagai Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Melalui laporan ini, lembaga keuangan termasuk bank dapat melihat bagaimana pembayaran kredit seseorang. 

Dari laporan tersebut akan terlihat beberapa informasi penting, seperti pinjaman yang pernah diambil, status pembayaran cicilan, jumlah kredit yang masih berjalan, sampai apakah pernah terjadi kredit macet atau keterlambatan pembayaran.

Berikut beberapa alasan mengapa laporan kredit sangat penting saat mengajukan kredit kendaraan.

1. Menilai Risiko Kredit

   Setiap kali ada orang mengajukan kredit kendaraan, bank atau perusahaan leasing biasanya langsung melihat riwayat kreditnya terlebih dulu. Dari laporan kredit ini, mereka bisa tahu apakah calon pembeli biasa membayar cicilan tepat waktu atau justru sering telat.

   Kalau catatannya bagus dan jarang terlambat, biasanya pihak bank akan lebih percaya untuk memberikan pinjaman. Sebaliknya, kalau ada riwayat tunggakan atau kredit yang pernah macet, mereka pasti akan sulit untuk menyetujui pengajuan tersebut.

   Baca juga: Mengenal Kolektibilitas Kredit: Indikator Kesehatan Finansial Nasabah

2. Menentukan Besaran Uang Muka

   Riwayat kredit juga bisa memengaruhi besar kecilnya uang muka atau DP yang diminta. Kalau dari laporan kredit terlihat pernah telat bayar cicilan atau punya catatan kredit yang kurang bagus, pihak leasing bisa saja meminta DP yang lebih besar karena dengan DP yang lebih besar, jumlah uang yang dipinjam jadi lebih sedikit. Jadi risiko bagi pihak leasing juga tidak terlalu besar.

3. Mempercepat Proses Persetujuan

   Kalau riwayat kredit terlihat bersih dan tidak ada masalah, proses pengajuan kredit biasanya akan lebih cepat. Pihak bank atau leasing tidak perlu mengecek terlalu banyak dokumen karena datanya sudah aman. Proses persetujuan bahkan bisa selesai dalam 1 sampai 3 hari kerja.

   Nah, kalau ada catatan keterlambatan pembayaran atau masalah kredit sebelumnya, prosesnya bisa jadi lebih lama. Pihak bank perlu mengecek data lebih detail dulu sebelum membuat keputusan. Prosesnya bisa 3 sampai 7 hari kerja, tergantung dari hasil pengecekan dan kebijakan masing-masing bank.

4. Menentukan Jumlah Cicilan

   Laporan kredit juga membantu bank atau leasing menentukan jumlah cicilan yang masih aman. Dari data tersebut, mereka bisa melihat apakah kamu sudah memiliki banyak pinjaman atau masih punya kemampuan untuk menambah cicilan baru.

   Kalau cicilan yang berjalan masih sedikit dan riwayat pembayaran terlihat baik, biasanya pengajuan kredit kendaraan akan lebih mudah disesuaikan dengan kemampuan finansialmu.

Syarat Dokumen Pengajuan Kredit Kendaraan

Selain mengecek SLIK, kamu perlu menyiapkan dokumen berikut:

• Identitas Diri: KTP (pemohon & pasangan), Kartu Keluarga, dan Akta Nikah.
• Bukti Penghasilan: Slip gaji (untuk karyawan) atau rekening koran 3 bulan terakhir (untuk pengusaha/*freelancer).
• NPWP: Dokumen wajib untuk pengajuan kredit dengan nilai tertentu.
• Buku Tabungan: Untuk melihat arus kas (cash flow) keuanganmu secara transparan.

Faktor yang Mempengaruhi Penilaian Laporan Kredit

Tidak semua laporan kredit dinilai dengan cara yang sama. Bank atau perusahaan leasing biasanya melihat beberapa hal penting sebelum memutuskan apakah pengajuan kredit bisa disetujui atau tidak. Berikut beberapa faktor yang paling sering jadi pertimbangan.

1. Riwayat Pembayaran Cicilan

   Hal pertama yang biasanya dilihat adalah riwayat pembayaran cicilan sebelumnya. Pihak pembiayaan akan mengecek apakah cicilan pernah dibayar tepat waktu atau sering mengalami keterlambatan. Jika selama ini pembayaran selalu lancar dan tidak pernah telat, nilai kredit dianggap baik. Tapi, kalau sering menunggak, bisa saja pengajuan kreditnya akan ditolak.

2. Jumlah Pinjaman yang Sedang Berjalan

   Jika seseorang sudah memiliki banyak pinjaman sekaligus, bank atau leasing akan menganggap kondisi keuangannya terlalu sulit. Biasanya batas aman untuk total cicilan setiap bulan tidak lebih dari sekitar 30 sampai 40 persen dari penghasilan bulanan.

3. Lama Riwayat Kredit

   Orang yang sudah lama memiliki riwayat kredit biasanya lebih mudah dinilai karena datanya lebih lengkap. Terlebih kalau riwayat kreditnya baik. Nah kalau belum pernah punya riwayat kredit sama sekali, perusahaan pembiayaan butuh waktu untuk memproses pengajuannya.

4. Catatan Kredit Bermasalah

   Ini yang berat karena kredit macet atau tunggakan lama yang tidak terbayar bisa menjadi alasan utama penolakan pengajuan kredit kendaraan. Sebaiknya jangan sampai kamu punya kredit macet, ya.

Jangan Anggap Sepele Riwayat Kredit

Mengajukan kredit mobil atau motor sebenarnya tidak sulit kok. Selama riwayat kredit kamu baik dan dokumen yang diminta sudah lengkap, biasanya proses pengajuan bisa cepat dan lancar. Pengecekan riwayat kredit perlu dilakukan karena pihak bank atau leasing hanya ingin memastikan calon peminjam bisa membayar cicilan dengan lancar sampai masa kredit selesai.

Karena itu, penting untuk menjaga riwayat kredit tetap baik. Mulai biasakan untuk bayar cicilan tepat waktu dan tidak mengambil terlalu banyak pinjaman sekaligus, supaya saat ingin mengajukan kredit kendaraan nanti bisa lebih mudah dan peluang disetujuinya juga lebih besar.