Cara Baca Laporan Kredit Cermati: Cek Riwayat Kredit dengan Mudah

Banyak orang yang malas membaca laporan kredit karena mengira laporan kredit pasti isinya hanya angka-angka dengan istilah keuangan yang tidak mudah dipahami. Padahal baca laporan kredit itu tidak sulit, kok, apalagi laporan kredit di Cermati sudah memiliki tampilan yang sederhana dan mudah dipahami.

Dengan memahami laporan kreditmu, proses financial check-up jadi jauh lebih cepat.

Cek Laporan Kreditmu di Sini!  

Cara Baca Laporan Kredit di Cermati

Kini, Cermati menyediakan fitur laporan kredit yang membuatmu bisa mengeceknya dengan mudah kapan saja dan dimana saja. Caranya pun gampang, cukup buka aplikasi Cermati, klik “Cek” di kolom laporan kredit pada halaman beranda atau pilih fitur “Laporan Kredit”, lalu ikuti instruksi yang diberikan, dan laporan kreditmu pun akan langsung diberikan.

Nah, saat membuka laporan kredit di Cermati, kamu akan menemukan beberapa bagian. Berikut cara membaca dan memahami isi laporan kredit dari cermati.

1. Status Kolektibilitas

   

   Bagian ini menunjukkan tingkat kolektibilitas atau kelancaran pembayaran kreditmu. Untuk membantu memahami posisi kelancaran kreditmu, kamu bisa melihat indikator warna dari merah hingga hijau yang terbagi menjadi 5 bagian.

   • Hijau: menandakan status kolektibilitas 1 (Kol 1) yang menandakan kredit lancar.
   • Kuning: menandakan status kolektibilitas 2 (Kol 2) yang menandakan kredit dalam perhatian khusus.
   • Orange muda: menandakan status kolektibilitas 3 (Kol 3) yang menandakan kredit kurang lancar.
   • Orange: menandakan status kolektibilitas 4 (Kol 4) yang menandakan kredit diragukan.
   • Merah: menandakan status kolektibilitas 5 (Kol 5) yang mendakan kredit macet.

   Nah, status kolektibilitasmu ada di garis hijau, artinya pembayaran kreditmu selalu tepat waktu dan lancar. Namun, jika kamu berada di warna kuning, orange, atau bahkan merah, segera evaluasi riwayat kreditmu dan lunasi tunggakan jika ada.

   Perlu diingat juga kalau data kolektibilitas ini diperbarui setiap 30 hari, sehingga status yang muncul adalah kondisi terakhir yang dilaporkan bank atau lembaga pembiayaan. Jika terdapat kesalahan status, silakan melapor ke pihak perbankan ataupun OJK.

2. Informasi Pinjaman yang Terlambat

   

   Setelah bagian status kolektibilitas, kamu akan menemukan bagian pinjaman yang terlambat dibayar. Sesuai namanya, bagian ini menampilkan ringkasan seluruh pinjaman yang belum kamu bayar tepat waktu, lengkap dengan informasi jumlah tunggakan, jenis kredit, serta berapa lama keterlambatan berlangsung. 

   Bagian ini penting untuk diperhatikan karena keterlambatan pembayaran, sekecil apa pun, dapat menurunkan kualitas kredit dan memengaruhi peluangmu saat mengajukan pinjaman baru.

   Jika ingin melihat penjelasan lebih detail, seperti sisa cicilan, tanggal jatuh tempo, atau riwayat keterlambatan, silakan klik “Lihat Detail” dan segera lunasi pinjamanmu agar riwayat kreditmu bisa membaik.

3. Grafik Pinjaman Aktif

   

   Bagian ini menampilkan diagram lingkaran yang merangkum seluruh pinjaman aktif berdasarkan persentase. Namun, perlu diketahui bahwa Cermati hanya menampilkan jenis fasilitas berupa kredit/pembiayaan yang dikelompokkan berdasarkan kriteria internal dan jenis pinjaman seperti bank garansi, letter of credit, dan surat berharga tidak ditampilkan.

   Pada bagian ini, kamu pun akan diberikan gambaran diagram yang menunjukkan presentasi pinjaman aktif yang kami miliki. Dengan begitu, kamu bisa melihat distribusi pinjaman secara cepat, apakah yang paling besar ada di kredit kendaraan, kartu kredit, atau pinjaman lain.

   Jika ingin melihat detail pinjaman yang dimiliki berdasarkan kategori distribusinya, kamu tinggal klik tanda panah (>) dan rincian pinjamanmu pun akan langsung terlihat.

4. Tips untuk Meningkatkan Kualitas Kredit

   

   Cermati juga menyediakan bagian tips meningkatkan kualitas kredit supaya pengajuan pinjaman jadi lebih lancar. Contohnya seperti jika riwayat pembayaran kurang baik, kamu akan disarankan untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Silakan klik panah (>) jika ingin mendapatkan penjelasan yang lebih detail.

   Bagian ini akan sangat membantu karena memberikan panduan personal berdasarkan kondisi kreditmu saat ini. Dengan begitu, kamu dapat memahami langkah-langkah konkret untuk memperbaiki skor kredit, meminimalkan risiko penolakan, dan meningkatkan peluang disetujui dalam pengajuan pinjaman di masa mendatang.

5. Monitor Penyalahgunaan Data Identitas

   

   Salah satu keunggulan fitur laporan kredit Cermati adalah terdapat fitur yang memonitor jika datamu disalahgunakan. Cermati memonitori penyalahgunaan data dengan melihat banyaknya pengajuan pinjaman atas namamu. Semakin banyak pengajuan pinjaman atas namamu, semakin besar peluang datamu disalahgunakan pihak lain.

   Untuk melihat detail laporannya, silakan klik “Lihat Detail Pengajuan”, kemudian pastikan daftar pinjaman yang muncul memang yang kamu ajukan. Jika muncul pinjaman yang tidak kamu ajukan, segera laporkan ke pihak penyedia pinjaman agar segera ditangani. Dengan begitu, penyalahgunaan data bisa teratasi dengan cepat.

Hal-Hal yang Perlu Diperhatikan Saat Mengecek Laporan Kredit

Saat membaca setiap bagian laporan kredit, penting juga untuk memahami apa saja yang perlu kamu perhatikan saat menelusuri informasi di dalamnya. Berikut beberapa hal yang penting dicek saat membaca laporan kreditmu.

1. Keakuratan data pribadi. Pastikan informasi seperti nama, alamat, dan nomor identitas sudah benar. Kesalahan data dapat memengaruhi evaluasi kredit dan menimbulkan masalah administratif.
2. Perhatikan status atau skor kredit yang muncul. Bagian ini memberi gambaran umum tentang bagaimana lembaga keuangan menilai kelayakan kreditmu.
3. Lihat riwayat pengajuan kredit. apakah ada pengajuan kredit yang tercatat dalam laporan. Terlalu banyak pengajuan dalam waktu singkat bisa berdampak buruk pada penilaian kredit.
4. Riwayat pengajuan kredit. Periksa apakah ada pengajuan kredit yang tercatat dalam laporan. Terlalu banyak pengajuan dalam waktu singkat bisa berdampak buruk pada penilaian kredit.
5. Pastikan tidak ada aktivitas yang mencurigakan. Ini bisa menandakan adanya penyalahgunaan data atau pencurian identitas.

Saatnya Baca dan Cek Secara Berkala Laporan Kreditmu!

Baca laporan kredit tidak sesulit yang dibayangkan, kan? Apalagi kalau informasi ditampilkan dengan runtut dan visual yang simpel seperti laporan di Cermati. Keduanya sama-sama membantu memberikan informasi dan gambaran tentang kondisi keuanganmu. 

Kalau sudah paham, sebaiknya baca laporan kredit secara rutin, agar bisa menjaga kesehatan finansial, memperbaiki skor kredit, dan menghindari masalah pinjaman di masa depan. Di dunia perbankan, kondisi laporan kredit sangat menentukan keputusan mereka. 

Karena itu, menjaga kualitas laporan kredit tetap positif adalah langkah penting supaya proses pengajuan pinjaman berjalan lebih lancar. Dengan laporan kredit yang sehat, kamu bisa mendapatkan akses ke layanan keuangan dengan mudah dan dengan syarat yang lebih bersahabat.