Jenis Kartu Kredit yang Mesti Kamu Ketahui

Kartu kredit dikenal sebagai opsi pembayaran nontunai untuk berbagai transaksi di seluruh belahan dunia. Secara umum, kartu kredit merupakan alat pembayaran nontunai yang digemari karena memiliki fungsi yang sangat praktis sebagai pengganti uang tunai, serta bisa digunakan untuk transaksi dimanapun kamu berada. 

Kamu bisa menggunakan kartu kredit untuk transaksi apa pun tanpa harus memiliki sejumlah uang terlebih dahulu. Tapi nantinya, kamu wajib melunasi pembayaran tersebut beserta bunga dengan cara cicilan atau angsuran sesuai periode waktu yang ditentukan.

Tapi, tahukah kamu jika ada banyak tipe kartu kredit yang menawarkan kegunaan dan fitur berbeda? Jika ingin mendapatkan manfaat yang optimal dari layanan ini, memahami jenis kartu kredit tentu penting untuk dilakukan. 

Bingung cari kartu kredit terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Limitnya

Saat kamu mulai mempertimbangkan untuk memiliki kartu kredit, salah satu hal paling penting yang perlu kamu pahami adalah limit atau batas kredit yang ditawarkan oleh kartu tersebut. Limit ini menentukan seberapa besar jumlah dana yang bisa kamu gunakan untuk bertransaksi dalam periode tertentu

Nah, setiap kartu kredit menawarkan besaran limit yang berbeda-beda. Berikut jenis kartu kredit berdasarkan limitnya.

1. Kartu Kredit Silver

   Kartu kredit Silver merupakan tingkatan paling dasar dalam hierarki kartu kredit. Biasanya ditujukan untuk nasabah baru atau pengguna dengan penghasilan tetap namun belum terlalu tinggi. Adapun, berikut informasi mengenai jenis kartu kredit silver.

   • Limit: Kisaran Rp4.000.000 – Rp7.000.000.
   • Minimal Penghasilan: Sekitar Rp3.000.000 per bulan (tergantung kebijakan bank).

2. Kartu Kredit Gold

   Di tingkat selanjutnya terdapat kartu kredit gold. Kartu kredit Gold merupakan tingkatan menengah yang menawarkan limit lebih besar serta manfaat tambahan. Kartu ini ditujukan bagi mereka yang telah memiliki penghasilan stabil dan lebih sering menggunakan kartu kredit untuk transaksi harian maupun perjalanan.

   • Limit: Kisaran Rp10.000.000 – Rp40.000.000.
   • Minimal Penghasilan: Sekitar Rp5.000.000 – Rp10.000.000 per bulan (tergantung kebijakan bank).

3. Kartu Kredit Platinum

   Selanjutnya ada kartu kredit platinum, yaitu jenis kartu kredit yang menyediakan limit besar dan berbagai keuntungan eksklusif. Diperuntukkan bagi pengguna berpenghasilan tinggi yang memiliki kebutuhan transaksi dalam jumlah besar, termasuk perjalanan bisnis atau gaya hidup kelas atas.

   • Limit: Kisaran Rp40.000.000 – Rp1.000.000.000.
   • Minimal Penghasilan: Sekitar Rp180.000.000 per tahun (±Rp15 juta/bulan), atau sesuai kebijakan bank.

4. Kartu Kredit Titanium

   Kartu kredit Titanium adalah jenis kartu kredit eksklusif dengan limit sangat tinggi dan fitur istimewa yang hanya tersedia bagi kalangan terbatas. Biasanya hanya ditawarkan kepada nasabah prioritas dengan catatan keuangan yang sangat baik.

   • Limit: Di atas Rp100.000.000 hingga tidak terbatas (unlimited), tergantung penilaian bank.
   • Minimal Penghasilan: Sangat tinggi, umumnya hanya dipertunukkan kepada nasabah khusus (undangan/by invitation only).

Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Penyedia Layanan (Provider)

Secara umum, kartu kredit dibedakan berdasarkan jaringan provider atau penyelenggara sistem pembayaran yang mendukung transaksi antar-bank dan merchant. Dua provider utama yang paling banyak digunakan di Indonesia maupun dunia adalah Visa dan Mastercard. Keduanya tidak menerbitkan kartu secara langsung, melainkan bekerja sama dengan bank atau lembaga keuangan sebagai penerbit kartu.

Meskipun fungsi dasarnya serupa, tiap provider menawarkan tingkatan kartu dengan berbagai limit, manfaat, dan fitur eksklusif. Adapun, perbedaan kartu kredit Visa dan Mastercard bisa kamu lihat dalam tabel berikut ini:

Catatan: Fasilitas dan limit kartu tergantung pada bank penerbit, bukan hanya providernya. Misalnya, Visa Gold dari Bank A bisa berbeda dengan Visa Gold dari Bank B.

Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Wilayah Berlakunya

Bukan hanya dibedakan berdasarkan limitnya, tipe kartu kredit juga dibedakan berdasarkan wilayah berlakunya. Berikut penjelasan lengkapnya. 

1. Kartu Kredit Nasional

   Sesuai namanya, kartu kredit tipe ini hanya bisa digunakan dan berlaku di sebuah negara tertentu saja. Sebagai contoh, kamu hanya bisa menggunakan kartu kredit nasional di kawasan Indonesia saja. Jika bepergian ke luar negeri, Malaysia misalnya, kartu kredit tersebut tidak akan bisa digunakan untuk menyelesaikan transaksi di sana. 

   Bahkan, perusahaan afiliasi atau perbankan internasional menjalin kerja sama dengan perbankan lokal untuk menerbitkan kartu kredit nasional di kawasan incarannya. Alasannya agar layanan yang diberikan lebih efisien dan praktis digunakan para nasabahnya.

2. Kartu Kredit Internasional

   Sementara jika ingin menggunakan kartu kredit dengan layanan yang bisa digunakan di berbagai negara, kamu bisa mengajukan kartu kredit internasional. Untuk saat ini, pangsa pasar layanan kartu kredit internasional didominasi 2 merek, yakni Mastercard dan Visa yang sudah mempunyai ratusan juta pemilik kartu dari seluruh dunia. Selain Visa dan Mastercard, ada juga provider kartu kredit internasional lainnya, seperti JCB, Dinners Club, Carte Blanche, dan American Express. 

Jenis Kartu Kredit Berdasarkan Afiliasinya

Lalu, kartu kredit juga bisa dibedakan berdasarkan afiliasinya. Biasanya jenis kartu kredit ini bekerja sama dengan perusahaan atau instansi tertentu untuk menawarkan berbagai keuntungan kepada nasabahnya. Berikut penjelasan lengkapnya. 

1. Affinity

   Tipe kartu kredit affinity adalah layanan yang hadir sebagai bentuk kerja sama antara bank penerbitnya dengan sejumlah perusahaan, organisasi, atau institusi. Desain serta logo dari kartu kredit ini umumnya dibuat secara khusus agar mampu menunjukkan kesan eksklusif. 

   Pada dasarnya, penerbitan dari kartu kredit jenis ini dilakukan dalam rangka promosi atau kampanye tertentu dan memungkinkan pemiliknya untuk berkontribusi di dalamnya. Pasalnya, beberapa persen transaksi yang dilakukan nasabah kartu ini akan dikembalikan pihak bank penerbit dengan bentuk endowment funds. 

   Beberapa institusi atau organisasi yang diajak kerja sama pada kartu kredit jenis ini, antara lain, perguruan tinggi, organisasi alumni, komunitas hobi, dan sebagainya. 

2. Co-Branding

   Selain affinity, ada pula kartu kredit tipe co-branding, yaitu layanan yang hadir dari hasil kolaborasi beberapa brand, misalnya bank penerbit dan institusi atau perusahaan lain. Contoh paling sederhana dari brand yang bekerja sama menerbitkan kartu kredit jenis ini adalah supermarket, maskapai penerbangan, hotel, dan sebagainya. 

   Dengan kartu kredit jenis ini, kamu bisa mendapatkan beragam promo menarik ketika bertransaksi dengan brand kolaborasinya. Hal tersebut bisa menjadi daya tarik tersendiri bagi nasabah yang sering melakukan transaksi di brand yang bekerja sama menerbitkan kartu kredit tipe co-branding

3. Private Label

   Terakhir ada kartu kredit jenis private label yang secara mandiri diterbitkan oleh bank penerbitnya tanpa menggaet kerja sama dengan pihak mana pun. Biasanya, layanan ini membebankan biaya iuran tahunan yang lebih terjangkau, serta fitur atau keuntungan yang tak kalah menarik dibanding jenis kartu kredit lainnya.

Manfaatkan Kartu Kredit dengan Maksimal

Siapa yang menyangka jika kartu kredit nyatanya mempunyai banyak sekali tipe dengan ragam keunggulan dan keuntungan yang berbeda. Dengan mengetahui tipe atau jenis kartu kredit tersebut, kamu pun bisa mempertimbangkan pilihan yang terbaik menyesuaikan kebutuhan dan kebiasaan berbelanja agar mampu mendapatkan manfaat yang optimal.

Jadi, tentukan tipe kartu kredit yang akan dipilih dan perhitungkan dengan bijak agar mampu menikmati keuntungannya secara maksimal.