Tentang Kartu Kredit First Card

Kartu Kredit First Card adalah jenis kartu kredit yang cocok digunakan untuk Anda yang belum memiliki kartu kredit sebelumnya. Ada banyak hal yang harus diperhatikan sebelum memilih kartu kredit pertama Anda salah satunya adalah kebutuhan tujuan penggunaanya. Kartu kredit jenis first card ini biasanya memiliki karakteristik iuran tahunan rendah, syarat pengajuan mudah, memiliki poin reward, dan kemudahan transaksi di berbagai tempat. Anda bisa menyesuaikan kebutuhan kartu kredit Anda dengan berbagai macam produk kartu kredit pertama yang tersedia di cermati.com

Cermati.com bekerja sama dengan berbagai bank-bank ternama di Indonesia dan menyediakan daftar kartu kredit pertama terbaik untuk calon nasabah baru.

Berikut adalah bank-bank yang bekerja sama untuk menerbitkan Kartu Kredit First Card di cermati.com:

Di cermati.com, ada beberapa keuntungan yang bisa dinikmati oleh para pemilik Kartu Kredit First Card yaitu:

  • Kartu kredit dengan limit belanja cukup tinggi
  • Mendapatkan promo dan diskon menarik
  • Mendapatkan poin rewards tiap transaksi
  • Biaya iuran tahunan kecil

Berikut adalah beberapa bentuk bonus yang ditawarkan Kartu Kredit First Card di cermati.com:

  • Diskon dan promo belanja
  • Cashback transaksi belanja
  • Voucher Belanja
  • Diskon dan promo di restoran dan cafe ternama

Berikut adalah beberapa keuntungan mengajukan kartu kredit welcome bonus secara online di cermati.com:

  • Proses pengajuan cepat dan mudah
  • Anda dapat membandingkan berbagai produk Kartu Kredit First Card sesuai kebutuhan
  • Calon nasabah dapat memantau status pengajuan kartu kredit setiap saat secara online
  • Dapat melakukan upload dokumen pengajuan yang diperlukan secara cepat
  • Layanan pick-up dokumen oleh kurir cermati.com

Banyaknya jenis kartu kredit justru seringkali membuat orang menjadi kebingungan dalam menentukan pilihan terutama untuk kartu kredit pertama, Bagi Anda yang masih pemula, tentu memilih sebuah kartu kredit untuk pertama kalinya bukanlah sebuah pekerjaan mudah. Hal ini akan membutuhkan pertimbangan dan perbandingan, sehingga Anda bisa mendapatkan manfaat yang tepat dari kartu kredit tersebut. Ada beberapa tips yang dapat Anda perhatikan untuk mengajukan kartu kredit pertama Anda yaitu:

  • Mengetahui Kebutuhan Anda akan Kartu Kredit yang Digunakan:
    Ada cukup banyak bank yang menerbitkan berbagai kartu kredit di Indonesia, sehingga pilihan kartu kredit yang ditawarkan juga akan semakin banyak. Hal pertama yang perlu Anda pertimbangkan adalah apa kebutuhan yang ingin dipenuhi dengan kartu kredit tersebut. Jangan sampai Anda memilih sebuah jenis kartu kredit karena hanya ingin memiliki sebuah layanan yang tidak diperlukan dan tidak sesuai dengan kebutuhan Anda.
  • Temukan Bank yang Tepat dan Terpercaya:
    Setelah mengetahui kebutuhan kartu kredit yang diinginkan, Anda bisa muli mengumpulkan informasi mengenai berbagai bank yang menerbikan jenis kartu kredit yang Anda butuhkan. Pertimbangkan reputasi dan kredibilitas dari bank yang akan Anda pilih karena hal-hal tersebut akan dijadikan sebagai sebuah jaminan pelayanan bila Anda memutuskan menggunakan kartu kredit dari bank tersebut. Pilihlah bank yang memiliki kualitas pelayanan yang baik dan memiliki akses layanan yang mudah. Sekarang ini sudah banyak informasi yang tersedia secara online, jadi Anda bisa mengakses website resmi dari bank tersebut dan mengumpulkan informasi sebanyak-banyaknya mulai dari
    • Persyaratan pengajuan yang dibutuhkan
    • Suku bunga kartu kredit bank tersebut
    • Biaya-biaya lain yang termasuk di dalam pengajuan kartu kredit di bank tersebut
    • Kemudahan fasilitas pembayaran kartu kredit yang disediakan bank tersebut, dll

Sebagai pemula, Anda perlu memahami konsep bahwa kartu kredit adalah sebuah alat yang akan membantu melakukan transaksi dan dan menjadikannya sebagai hutang. Artinya, penggunaan kartu kredit ini tidak boleh digunakan secara ceroboh atau berlebihan. Anda harus bisa berpikir bagaimana menggunakan kartu kredit untuk keperluan-keperluan yang penting saja dan memastikan dapat membayar seluruh tagihannya jika dibutuhkan. Ada beberapa tips yang bisa Anda perhatikan dalam pengunaan kartu kredit:

  • Memilih Kartu Kredit yang Tepat:
    Pilihlah kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda sehingga manfaat yang dapat diperolehd dari kartu tersebut akan lebih maksimal, sehingga Anda akan sangat terbantu dengan berbagai penawaran yang diberikan. Hal ini juga dapat membantu Anda menghemat tagihan belanja Anda ketika dibutuhakan
  • Gunakan 1 Macam Kredit Saja:
    Hindari menggunakan lebih dari 1 jenis kartu kredit bila Anda tidak yakin mampu membayar tagihan keduanya. Jumlah kartu kredit yang semakin banyak akan mendorong Anda untuk menggunakannya lebih sering, sehingga akan membuat tagihan Anda membengkak
  • Jangan Tergiur dengan Penawaran: Kartu kredit yang memberikan banyak diskon dan penawaran tentunya akan sangat membantu Anda saat berbelanja. Tapi perlu diingat, jangan sampai penawaran ini membuat kebiasaan belanja Anda menjadi buruk dan Anda tergiur untuk membeli barang- barang yang tidak Anda perlukan. Pilihlah penawaran sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan bayar Anda.
  • Teliti Ketika Bertransaksi Setiap kali Anda melakukan transaksi terutama secara online, karena hal ini dapat menimbulkan risiko penipuan dan keamanan terhadap data Anda. Bila Anda melakukan transaksi secara online pastikan penjual atau toko tersebut dapat dipercaya dan memiliki reputasi yang baik. Jangan sampai Anda melakukan transaksi oleh penjual yang tidak jelas asal-usulnya.
  • Hindari Menggunakan Fasilitas Tarik Tunai:
    Bila tidak benar-benar butuh, Anda harus menghindari menggunakan fasilitas tarik tunai di ATM dengan kartu kredit Anda. Walaupun Anda dapat mendapatkan sejumlah uang kontan, fasilitas taruk tunai ini juga diikuti dengan jumlah biaya yang tidak sedikit yaitu sekitar 4-6% dari jumlah penarikan. Anda perlu melakukan pertimbangan sebelum melakukan tarik tunai agar tagihan Anda tidak membengkan saat akhir bulan.

Berikut adalah beberapa keuntungan jika Anda memiliki kartu kredit:

  • Mempermudah transaksi Anda sebagai alat pembayaran sehingga tidak lagi memerlukan uang tunai
  • Dapat digunakan untuk mengumpulkan seluruh bentuk pengeluaran belanja dalam satu tagihan agar lebih efisien
  • Dapat digunakan untuk mencatat pengeluaran secara rutin sehingga pengelolaan keuangan lebih mudah
  • Kartu Kredit tertentu memberi jasa asuransi kesehatan, perjalanan, pencurian, atau kerusakan barang yang dibeli menggunakan kartu tersebut
  • Tingkat keamanan transaksi yang relatif tinggi
  • Anda bisa mendapatkan berbagai hadiah atau diskon serta promo sesuai dengan kebutuhan Anda

Untuk melakukan pengajuan kartu kredit online, Calon nasabah diharuskan untuk memenuhi beberapa persyaratan umum sebagai berikut:

Syarat Pengajuan

Keterangan

Usia minimum pemegang kartu utama

21 Tahun

Usia maksimum pemegang kartu utama

60 Tahun

Usia minimum pemegang kartu tambahan

17 Tahun

Minimum Penghasilan Per Bulan

Rp 5.000.000.-

Untuk pengajuan Kartu Kredit First Card, calon nasabah diwajibkan untuk menyiapkan dan melengkapi dokumen-dokumen di bawah ini:

Dokumen/Jenis Pekerjaan

Karyawan

Wirausaha

Profesional

Fotokopi KTP/KITAS*

     

Bukti Penghasilan (Slip Gaji/SKP/SPT) 

     

Fotokopi Rekening Tabungan (2 bln terakhir)

     

Fotokopi Surat Izin Profesi

     

NPWP

     

Fotokopi akta pendirian/SIUP/TDP

     

Besar suku bunga Kartu Kredit First Card kurang lebih sama dengan kartu kredit jenis lainnya. Nilainya bervariasi antara 33% sampai dengan 36% per tahun (27,5% - 3% per bulan). Dengan melakukan pelunasan tagihan kartu kredit lebih cepat setiap bulannya maka bunga yang dibayarkan untuk Kartu Kredit First Card akan semakin sedikit.

Dalam transaksi kartu kredit ada beberapa biaya yang terdapat didalamnya seperti:

  • Biaya Bunga
    Penerbit Kartu Kredit hanya akan mengenakan bunga apabila pemilik tidak membayar tagihan secara penuh
  • Biaya Administrasi Tahunan
    Biaya ini dikenakan oleh pihak penerbit sebagai biaya atas jasa pemrosesan transaksi yang diberikan pihak penerbit
  • Biaya Tarik Tunai
    Pemilik dapat menarik uang tunai di ATM dengan Kartu Kredit, namun akan dikenakan biaya sebesar 3-6% dari jumlah uang yang ditarik
  • Biaya Keterlambatan
    Setiap bulan tagihan, pemilik wajib untuk membayar jumlah minimum sebesar 10% tagihan pada waktu yang telah ditentukan. Apabila tagihan tidak dibayarkan maka bank akan mengenakan biaya keterlambatan pembbayaran
  • Biaya Materai
    Pemilik akan dikenakan biaya materai sebesar Rp3.000 untuk transaksi dengan nilai Rp250.000 – Rp1.000.000, dan di atas Rp1.000.000 akan dikenakan biaya materai Rp6.000
  • Biaya Cek Tagihan
    Penerbit akan mengenakan biaya untuk mencetak tagihan, namun pemilik dapat meminta penyedia Kartu Kredit untuk mengirimkannya melalui email secara gratis

Setiap bulan pemilik kartu kredit harus membayarkan tagihan kartu kreditnya minimum 10% dari jumlah tagihan yang ada. Apabila ada keterlambatan pembayaran tentunya bank akan mengenakan denda keterlambatan.

Sebagai contoh, Anda memiliki kartu kredit dan melakukan transaksi pada tanggal 16 dan 17 Juni dengan tanggal tagihan setiap tanggal 20 setiap bulannya. Dengan asumsi bunga per bulan sebesar 2.95% Rincian yang didapatkan adalah sebagai berikut:

Transaksi Tanggal Pembukuan Transaksi Tanggal Tagihan Selisih Hari Nominal Bunga
Transaksi 1 17/06/2017 20/06/2017 3 hari Rp 2.000.000.- Rp 5.819.-
Transaksi 2 18/06/2017 20/06/2017 2 hari Rp 500.000.- Rp 969.-
Total Tagihan (Juni) 20/06/2016 20/07/2016 31 hari Rp 2.500.000.- Rp 75.164.-
Pembayaran Minimum - - - Rp 250.000.- -

Dari rincian tagihan diatas bunga yang diperoleh akan dihitung berdasarkan rumus sebagai berikut:

Bunga Per Transaksi:
(((Bunga per bulan x 12 bulan) x Selisih Hari x Nominal) / 365 hari)

Maka perhitungan bunga untuk setiap transaksi yang dilakukan adalah sebagai berikut:
Bunga Transaksi 1: (((2.95% x 12 bulan) x 3 hari x Rp 2.000.000.-) / 365 hari) = Rp 5.819.-
Bunga Transaksi 2: (((2.95% x 12 bulan) x 2 hari x Rp 500.000.-) / 365 hari) = Rp 969.-

Bunga Total Tagihan:
(((Bunga per bulan x 12 bulan) x Selisih Hari Tanggal Tagihan x Nominal) / 365 hari)

Sedangkan perhitungan bunga untuk total tagihan yang diperoleh adalah sebagai berikut:
Bunga Total Total Tagihan: (((2.95% x 12 bulan) x 31 hari x Rp 2.500.000.-) / 365 hari) = Rp 75.164.-

Berdasarkan perhitungan diatas bila Anda memutuskan untuk membayar tagihan pada tanggal 3 Juli sebesar 80% dari total tagihan Anda, maka rincian bunga yang didapat untuk bulan Juli adalah:

Transaksi Tanggal Pembayaran Tanggal Tagihan Selisih Hari Nominal Bunga Total
Total Tagihan (Juni) - - - Rp 2.500.000.- Rp 81.952.-
Pembayaran (80%) 03/07/2017 20/07/2017 5 hari (Rp 2.200.000.-) (Rp 36.273.-)
Total Tagihan (Juli) - - - Rp 300.000.- Rp 45.679.-



Potongan Bunga:
(((Bunga per bulan x 12 bulan) x Selisih Hari Tanggal Tagihan x Nominal Pembayaran) / 365 hari)

Sedangkan perhitungan bunga untuk total tagihan yang diperoleh adalah sebagai berikut:
Bunga Total Total Tagihan: (((2.95% x 12 bulan) x 17 hari x Rp 2.200.000.-) / 365 hari) = Rp 36.273.-

Maka sisa tagihan Anda pada bulan Juli adalah sebesar Rp 300.000.- dengan bunga Rp 45.679.- (semakin cepat Anda membayar maka potongan bunga yang diberikan akan semakin besar)

Selain kartu kredit Gasoline, Cermati.com juga menawarkan berbagai promo kartu kredit lainnya seperti: