Cara Membuat Kartu Kredit Pertama, Apa yang Mesti Diperhatikan?

Memiliki kartu kredit pada zaman sekarang ini sudah dianggap sebagai salah satu hal yang wajib dimiliki untuk menopang gaya hidup hingga kebutuhan hidup. Kartu kredit memiliki fungsi dapat membantu seseorang melakukan pembayaran terhadap segala transaksi keuangan dengan mudah dan cepat. 

Mulai dari belanja bulanan, beli tiket pesawat hingga pembayaran biaya rumah sakit, semuanya bisa dibayar dengan gesek kartu kredit saja tanpa pusing harus membayar tunai di awal. 

Manfaat memiliki kartu kredit

Kartu kredit tidak hanya memberikan kemudahan bertransaksi saja, tetapi juga menawarkan banyak diskon dan cashback bagi setiap penggunaanya.

Berikut beberapa keuntungan kartu kredit yang bisa kamu nikmati antara lain:

- Cicilan 0%

Calon pemilik kartu kredit bisa menikmati cicilan 0% yang akan meringankan kamu untuk membeli barang secara kredit.

- Bisa digunakan untuk mengatur pembayaran berkala

Tak perlu pusing lagi dengan tagihan bulanan. Mulai dari tagihan listrik, telepon dan lain-lain, kartu kredit akan membantumu untuk membayarkan seluruh tagihan terlebih dahulu dengan mengurangi limit kartu kredit.

- Diskon dan rewards

Saat kamu semakin sering bertransaksi dengan kartu kredit maka semakin banyak poin atau reward yang didapatkan. Makin happy lagi, poin tersebut dapat ditukar dengan hadiah langsung yang disediakan bank penerbit kartu kreditmu.

- Bisa diatur untuk membayar cicilan kartu kredit dengan minimum pembayaran

Kamu diperbolehkan untuk membayar nilai minimum dari jumlah tagihan bulanan. Hal ini tentunya akan mempermudah dirimu mengatur keuangan untuk pembayaran tagihan setiap bulannya.

Kartu Kredit Pertama 

loader

 

Bagi kamu yang ingin membuat permohonan kartu kredit pertama, tak perlu merasa takut. Penuhi semua persyaratannya dengan baik dan pilih ajukan kartu kredit sesuai dengan kebutuhanmu.

Bagi pemula, wajar jika kamu pasti bingung harus memilih kartu kredit dari bank apa dan berapa limitnya?

Tenang saja, kamu tak perlu bingung meskipun saat ini memang ada banyak kartu kredit yang ditawarkan lembaga keuangan perbankan dengan berbagai macam tawaran menarik.

Pastikan kamu memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan kamu. Tak perlu ikut-ikut teman, pacar atau tetangga. Kenali kebutuhanmu, misalnya jika kamu hendak menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran dan untuk menunjang kebutuhan dan gaya hidupmu, maka pilihlah kartu kredit yang menawarkan banyak diskon dan cashback belanja.

Ketika kamu sudah menyadari apa kebutuhanmu, maka hal itu akan lebih mudah untuk menemukan kartu kredit pertama terbaik untuk kamu.

Simak daftar lengkap bank penyedia kartu kredit pertama dan keunggulan kartu kredit yang bisa kamu dapatkan. 

Bingung cari Kartu Kredit Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

1. CIMB Niaga

Siapa yang tidak tertarik dengan penawaran kartu kredit CIMB Niaga yang membebaskan iuran tahunan untuk kartu utama dan tambahan.

Berikut fitur-fitur Kartu Kredit CIMB Niaga Wave n  Go yang bisa kamu dapatkan: 

  • Bebas Iuran Tahunan

    Untuk Kartu Utama dan Tambahan.

  • Cashback 10% di Ecommerce Favorit

    Cashback 10% untuk transaksi belanja online, kecuali hotel, airlines, tour & travel. Maksimum cashback Rp50.000/transaksi dan Rp100.000/periode tagihan/kartu utama.

  • Cicilan 0% untuk 3 Bulan

    Transaksi ritel minimum Rp500 ribu dapat diubah menjadi cicilan 0% 3 bulan melalui aplikasi Octo Mobile, Octo Clicks atau hubungi Layanan CIMB Niaga 14041 sebelum tanggal cetak tagihan.

  • Poin Xtra

    2 Poin Xtra untuk setiap transaksi ritel kelipatan Rp10.000.

  • Transaksi Tarik Tunai/ Quick Cash

    Khusus untuk Kartu kredit CIMB Niaga Wave n Go berbentuk Kartu Plastik, Kartu kredit dilengkapi dengan fasilitas penarikan uang tunai dengan cepat dan mudah melalui ATM-ATM dan bankbank lain berlogo VISA/ Plus di seluruh dunia.

  • Quick Pay

    Kemudahan pembayaran tagihan bulanan seperti listrik, telepon, handphone, TV kabel hingga internet dalam 1 (satu) lembar tagihan kartu kredit. kamu cukup mengingat tanggal jatuh tempo tagihan kartu kredit tanpa perlu khawatir ada tagihan bulanan yang terlewat.
  • Otopay

    Fasilitas pembayaran tagihan Kartu Kredit CIMB Niaga Wave n Go secara otomatis melalui rekening tabungan/rekening koran CIMB Niaga dengan keleluasaan untuk menentukan jumlah pembayaran setiap bulannya dengan pilihan pendebetan pembayaran minimum atau pembayaran penuh.

Syarat dan pengajuan kartu Kredit CIMB Niaga mudah diaplikasikan, termasuk bagi pemula yang hendak membuat kartu kredit pertamanya. Syarat utamanya tentunya berusia 21-65 tahun, serta memiliki slip gaji atau pun surat bukti penghasilan beserta Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP).

2. BRI (Bank Rakyat Indonesia)

Bank BRI sudah lama menjadi penerbit kartu kredit yang cocok untuk para ibu rumah tangga, atau orang-orang yang ingin pembelian kebutuhan sehari-harinya menjadi lebih murah dan hemat. Tidak hanya itu, kartu kredit BRI juga cocok dipilih untuk memenuhi kebutuhan gaya hidup kaula muda. 

Berikut fitur Kartu Kredit BRI Easy Card yang bisa kamu dapatkan: 

  • Kemudahan Berbelanja di Seluruh Dunia
    Kartu Kredit BRI  bisa digunakan untuk berbelanja di tempat-tempat berlogo Visa atau MasterCard di seluruh dunia.
  • Pembelian Pulsa Isi Ulang

Bisa isi pulsa isi ulang yang bisa dilakukan di seluruh Indonesia untuk berbagai opreator GSM dan CDMA.

  • Reward Point
    Dapatkan point reward kartu kredit BRI atas setiap transaksi ritel yang dilakukan saat berbelanja.
  • AutoPay
    Bayar tagihan bulanan secara otomatis dengan Kartu kredit BRI.
  • Promo Merchant
    Dapatkan berbagai penawaran menarik untuk setiap transaksi yang dilakukan di merchant Bank BRI.
  • Program BRING (Belanja RINGan)
    Dapatkan fasilitas cicilan ringan dengan pilihan jangka waktu s.d 36 bulan.
  • Dana Segar
    Fasilitas dana tunai untuk memenuhi semua kebutuhan kamu, nikmati cicilan bunga ringan dengan jangka waktu s.d 24 bulan.
  • BRI Travel Service
    Dengan Kartu kredit BRI, dapatkan kemudahan pemesanan tiket perjalanan, hotel, paket wisata ke seluruh dunia.
  • BRI Shop Online
    Nikmati penawaran menarik dan cicilan s.d 36 bulan di BRI Shop Online.

Syarat pengajuan kartu kredit BRI mudah, dengan minimal pendapatan bulanan Minimal Rp3 juta dan usia pengajuan pemegang kartu utama 25-45 tahun, kamu sudah bisa mengajukan kartu kredit BRI Easy Card. 

3. Permata Bank 

Permata bank memiliki kartu kredit PermataShopping Mastercard Titanium yang cocok untuk memenuhi kebutuhan hidup hingga gaya hidup kamu. Nikmati promo Cashback senilai Rp250.000,- dan e-Voucher Tokopedia senilai Rp25.000, dengan ketentuan sebagai berikut: 

  • Cashback Rp250.000
    Cashback sebesar Rp250.000 akumulasi transaksi minimal Rp1.000.000 dalam 30 hari sejak kartu disetujui. Cashback akan dikreditkan ke kartu kredit nasabah di bulan berikutnya setelah periode transaksi pembelanjaan dan memenuhi syarat dan ketentuan umum program.
  • e-Voucher Tokopedia
    e-voucher Tokopedia Senilai Rp25.000 apabila nasabah melakukan aktivasi Kartu Utama PermataKartuKredit dan melakukan transaksi pertama minimal Rp50.000 dan e-voucher Tokopedia senilai Rp50.000 apabila nasabah melakukan aktivasi Kartu Utama PermataKartuKredit dan melakukan transaksi pertama minimal Rp250.000.

Fitur Kartu Kredit PermataShopping Mastercard Titanium yang bisa kamu nikmati seperti:

  • Cicilan Simple Pay 0%
    Ubah transaksi kamu menjadi cicilan tetap dengan bunga 0% dengan tenor 3 bulan untuk transaksi Hotel, Airlines dan Travel serta tenor 6 & 12 bulan untuk transaksi online.
  • Cashback Belanja
    Nikmati cashback hingga 5% setiap transaksi online menggunakan PermataShopping titanium maksimal  Rp 200.000,- setiap bulan dengan minimum transaksi retail Rp 3.000.000,-/bulan.
  • Gratis Iuran Tahunan
    Gratis Iuran Tahunan untuk kartu utama dengan akumulasi Pembelanjaan sebesar Rp70 jt/thn dan  Gratis Iuran Tahunan 1 tahun pertama untuk 5 kartu tambahan namun dikenakan iuran pada tahun ke dua sebesar Rp 200.000,-.

Syarat pengajuan kartu kredit PermataShopping Mastercard Titanium mudah, dengan minimal pendapatan bulanan Minimal Rp3 juta dan usia pengajuan pemegang kartu utama mulai 21 tahun, kamu sudah bisa mengajukan kartu kredit dari bank Permata. 

Baca Juga: 4 Manfaat Kartu Kredit Untuk Transaksi Belanja Bulanan

Poin Penting Pembuatan Kartu Kredit Pertama

loader

Supaya pengajuan kartu kredit pertama kamu berhasil, perhatikan langkah-langkah berikut ini: 

1. Mengerti dengan Baik Konsep Kartu Kredit sebelum Mengajukan

Ketika memutuskan akan memiliki kartu kredit, kamu harus sudah meyakinkan diri bahwa kamu sudah cukup dewasa untuk memilikinya. Selama kamu merasa belum memiliki sikap tersebut, lebih baik keinginan untuk mempunyai kartu kredit ditunda dulu.

Bagaimanapun juga, kartu kredit adalah utang, bukan tambahan penghasilan. Jadi, kamu harus mampu menentukan prioritas saat hendak memakainya. Jangan sampai kamu menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan konsumtif semata yang akhirnya membawa kamu kepada tumpukan utang yang sulit terlunasi.

Kalaupun kamu sudah memegang kartu kredit dan memiliki sejumlah pinjaman dari kartu tersebut, kamu harus bertanggung jawab untuk membayarnya. Pastikan riwayat keuangan kamu selalu baik dalam pemegangan kartu kredit tersebut. Jangan sampai karena menunggak utang dan tidak membayar-bayar tagihan dari pihak bank, debt collector akhirnya mendatangi kamu.

2. Pastikan Riwayat Keuangan Aman

Tidak pernah memiliki kartu kredit sebelumnya bukan berarti kamu tidak pernah memiliki pinjaman dalam bentuk lain bukan? Bagaimanapun ketika hendak membuat kartu kredit pertama, pihak bank penerbit akan dengan cermat memeriksa kondisi riwayat keuangan, termasuk utang-utang yang kamu lakukan untuk pembelian rumah, mobil, sewa, atau pun hal-hal lainnya.

Pastikan kamu tidak mengalami kredit macet dalam pinjaman-pinjaman tersebut. Dengan kata lain, harus selalu melakukan pembayaran tagihan pinjaman tersebut dengan lancar. Pihak penerbit kartu kredit akan menjadikan kemampuan  membayar tagihan pinjaman sebagai pertimbangan kuat untuk mengabulkan permohonan kartu kredit atau tidak.

Banyak calon nasabah yang selalu gagal memohon penerbitan kartu kredit karena masalah masa lalu keuangannya. Pihak tersebut mungkin saja pernah terlibat kredit macet atau pun penunggakan pembayaran pinjaman dalam jumlah cukup besar. Semua masalah itu bisa dideteksi pihak penerbit kartu kredit dari status blacklist di Bank Indonesia (BI).

3. Cari Kartu Kredit yang Sesuai

Memilih kartu kredit bisa dibilang susah, bisa juga dibilang mudah. kamu harus teliti dan pastikan pilihan tersebut jatuh kepada kartu kredit yang tepat. Carilah kartu kredit yang menawarkan banyak keuntungan dan akses yang luas. Celah-celah seperti rewards, gratis iuran tahunan, dan bunga yang dikenakan harus kamu ketahui secara jelas sebelum menjatuhkan pilihan ke sebuah kartu kredit.

Kamu bisa menemukan kartu kredit pertama sesuai dengan kebutuhanmu dengan mudah secara online melalui cermati.com. Dari sana, kamu bisa mendapatkan beragam informasi kartu kredit hingga melakukan filter untuk menemukan kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan dan keinginanmu. 

Berbagai informasi kartu kredit bisa kamu dapatkan dengan gratis, bahkan kamu bisa langsung mengajukan kartu kredit yang kamu pilih secara online dengan mudah, aman dan tanpa ada biaya apapun.

4. Lengkapi Persyaratan dan Isi Formulir

Ketika kamu telah menemukan kartu kredit yang sesuai, selanjutnya kamu dapat langsung mengisi formulir pengajuan untuk melengkapi proses pengajuannya. Pastikan kamu sudah cek semua persyaratan yang harus dipenuhi. 

Umumnya, ada syarat usia dan minimal pendapatan yang mesti dimiliki. Misalnya saja usia minimal pemilik kartu kredit adalah 21 tahun dengan pendapatan pasti minimal Rp3 juta per bulan. Kamu pun harus sudah menyiapkan slip gaji maupun Surat Keterangan Perusahaan dalam pengajuan kartu kredit tersebut.

Pengajuan kartu kredit secara online melalui cermati.com, akan mempermudah kamu sebab kamu bisa dengan mudah melengkapi permohonan aplikasi kartu kredit secara online dan apabila kamu memiliki pertanyaan tambahan, kamu dapat menghubungi kontak CS resmi cermati.com di nomor (021) 40000 312 pada jam kerja (Senin-Jumat 9:00-17:00) atau hubungi email di cs@cermati.com

Pengajuan Kartu Kredit Pertama bagi Non-Pegawai

loader

Bagi kamu yang statusnya bekerja dengan penghasilan yang tak pasti. Misalnya, pekerja paruh waktu, wirausaha, hingga mahasiswa pun banyak yang membutuhkan kartu kredit. Namun ketika melihat salah satu persyaratan berupa slip gaji, banyak dari mereka yang akhirnya mengurungkan niat untuk mengajukan aplikasi kartu kredit.

Jika kamu termasuk dalam golongan non-pekerja, tidak perlu khawatir. Ada cara-cara lain yang bisa ditempuh agar permohonan pengajuan kartu kredit dapat diterima oleh pihak bank penerbit.

Berikut cara-cara yang bisa dipakai ketika kamu menyadari bahwa status kamu adalah pekerja non-pegawai dan tidak memiliki slip gaji, tapi ingin tetap memiliki kartu kredit.

1. Dengan Jaminan

Tidak adanya slip gaji membuat pihak bank tidak memiliki jaminan untuk menerbitkan kartu kredit. Itulah yang membuat banyak pengajuan kartu kredit tanpa slip gaji yang akhirnya ditolak pihak penerbit. Padahal selain slip gaji, kamu dapat memberikan jaminan lain kepada bank untuk pengajuan kartu kredit .

Jaminan lain yang paling aman agar kartu kredit bisa segera diproses oleh bank adalah dalam bentuk deposito. Yang harus diperhatikan, deposito tempat jaminan tersebut harus berada dalam bank yang sama dengan pihak penerbit kartu kredit yang kamu inginkan.

Sebagai contoh, jika kamu ingin membuat kartu kredit BRI, kamu dapat mendepositokan sejumlah uang di bank tersebut sebagai jaminan.

Limit atau batas penggunaan kartu kredit yang akan kamu terima nantinya juga bergantung dari jaminan yang tersimpan. Ketika kamu mendepositokan uang sejumlah Rp10 juta. Limit kartu kredit kamu nantinya juga akan berkisar nilai tersebut. Uang deposito tersebut nantinya akan dikunci oleh pihak bank selama kartu kredit masih aktif.

Baca Juga: Tips Mencari Kartu Kredit yang Pas untuk Pengusaha

2. Buat Kartu Kredit di Bank Tempat Menabung

Dalam menerbitkan kartu kredit, pihak bank sebelumnya akan mengecek dan mengoreksi kesehatan keuangan kamu. Selain melihat ada atau tidaknya kredit lain yang pernah kamu lakukan, alur kas kamu juga menjadi pertimbangan tersendiri.

Alur kas ini dapat dimanfaatkan pula bagi orang-orang yang ingin mengajukan kartu kredit yang tidak memiliki slip gaji untuk melakukan permohonan aplikasi kartu kredit.

Dari alur kas yang ada di buku tabungan, bank bisa menyimpulkan status kesehatan keuangan. Karena ini pulalah, akan lebih mudah mengajukan permohonan kartu kredit di bank yang sama dengan tempat menabung.

Sebab dengan demikian, pihak bank dapat mengetahui dengan jelas alur kas yang terjadi pada tabungan. Jadi saat kamu memiliki tabungan dari Bank Mandiri misalnya, sebaiknya kamu juga menerbitkan kartu kredit di bank tersebut.

Salah satu tips agar kondisi keuangan kamu terpantau sehat adalah selalu bertransaksilah dengan rekening tabungan yang kamu miliki. Pastikan aliran dana masuk maupun keluar selalu melewati rekening tabungan tersebut agar pihak bank penerbit mengetahui bahwa rekening yang kamu miliki tidaklah pasif dan memiliki aliran yang sehat.

Sebagai contoh, jika kamu adalah seorang pengusaha yang memiliki perputaran uang Rp25 juta tiap bulannya di BRI, pastikan dana awal tiap bulan masuk dalam rekening yang ada di bank.

Dari sana, barulah kamu dapat bisa mengalihkannya untuk lini-lini usaha yang kamu kerjakan. Kamu bisa mengajukan kartu kredit BRI, sesuai dengan rekening perputaran uang kamu yang aktif. 

3. Ajukan di Kota Asal

Akan lebih mudah mengajukan kartu kredit di daerah asal kamu tinggal. Ini menjadi penilaian dari pihak bank karena di kota asal itulah kamu bertempat tinggal.

Jika mengajukan di daerah lain, pihak bank di daerah tersebut akan berpikir berulang kali untuk mengabulkan permohonan kamu sebab memikirkan adanya kemungkinan kamu kabur atau pun tempat tinggal yang tidak tetap di daerah lain itu.

Apalagi bagi yang tidak memiliki slip gaji dari perusahaan, tempat tinggal yang tetap di kota asal menjadi jaminan kepada pihak bank bahwa kamu dapat dipercaya. Karena itu, akan sulit mengajukan permohonan kartu kredit tanpa slip di luar daerah asal.

4. Melalui Lembaga Keuangan

Apabila sudah sering mengajukan permohonan penerbitan kartu kredit, namun terus-menerus ditolak oleh pihak bank, mungkin kini saatnya kamu mulai berpikir untuk menggunakan jasa lembaga keuangan. Bank biasanya akan lebih mudah mengabulkan permohonan dari lembaga dibandingkan meloloskan pengajuan kartu kredit yang diminta per individu.

Pengurusan untuk membuat kartu kredit lewat lembaga keuangan juga membuat kamu tidak perlu repot berurusan dengan bank. Cukup mengajukan aplikasi kepada lembaga tersebut dan nantinya semua masalah dengan pihak bank akan diperantarakan olehnya. kamu hanya tinggal menerima kabar bahwa pengajuan telah diterima dan sudah bisa menggunakan kartu kredit yang diajukan.

Bijak Menggunakan Kartu Kredit

Membuat kartu kredit tidaklah sulit, yang sering menjadi masalah utama adalah kebijakan setiap individu dalam menggunakan kartu kredit tersebut dan cara bank untuk menilai calom pengguna produknya itu.

Pastikan setelah pengajuan diloloskan oleh pihak bank, kamu sebaiknya memakai kartu kredit dengan sebaik mungkin, tidak sekadar mengikuti tren dan berbelanja dengan sangat konsumtif. Sebab dari kartu kredit pertama kamu tersebut, penilaian untuk membuka kartu kredit lain dapat tercermin.

Baca Juga: Kenali Modus Penipuan Mengatasnamakan Bank Digital dan Cara Menghindarinya