Tentang Asuransi Kesehatan Takaful

Asuransi Kesehatan Takaful

Bermula pada 1994, Takaful Keluarga hadir sebagai perusahaan yang memelopori asuransi syariah di Indonesia. Pendirian Takaful tak lepas dari inisiatif Yayasan Abdi Bangsa, bagian Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI), bersama Bank Muamalat Indonesia, PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan, dan sejumlah pengusaha muslim Indonesia.

Juga Syarikat Takaful Malaysia, Bhd. (STMB) yang membantu Tim Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia (Tepati) dalam mendirikan PT Syarikat Takaful Indonesia (Takaful Indonesia). Pada tahun yang sama pula, PT Asuransi Takaful Keluarga (Takaful Keluarga) didirikan untuk mendukung penyediaan asuransi jiwa syariah di Indonesia yang mulai berjalan sejak 25 Agustus 1994.

Dalam perjalanannya, cakupan layanan asuransi Takaful Keluarga diperluas dengan berdirinya PT Asuransi Takaful Umum (Takaful Umum) sebagai bagian dari Takaful Keluarga. Peresmiannya dilakukan B.J. Habibie, ketua sekaligus pendiri ICMI. Takaful Umum mulai berjalan pada 2 Juni 1995.

Takaful Indonesia makin berkembang dengan didapatkannya suntikan dana dari investor, baik dari dalam maupun luar negeri. Seperti pada 1997, Syarikat Takaful Malaysia, Bhd, (STMB) berinvestasi untuk memiliki saham Takaful Indonesia. Kepemilikan STMB atas saham Takaful Indonesia terus meningkat sampai angkanya cukup signifikan pada tahun 2004. Dan ini terus berlanjut hingga tahun 2009.

Investasi lain datang dari Islamic Development Bank (IDB) yang menyuntikkan dananya pada tahun 2004. Sebelumnya, suntikan modal datang dari Permodalan Nasional Madani Persero (PNM) pada tahun 2000. Dengan visi menjadi perusahaan asuransi syariah yang profesional, amanah, dan bermanfaat bagi masyarakat, Takaful Indonesia menawarkan beragam asuransi. Dari asuransi rekayasa, kendaraan bermotor, aneka, pengangkutan, harta benda, kecelakaan diri, hingga jiwa dan kesehatan.

Menjadi salah satu penyedia produk asuransi terbaikdi Indonesia, Takaful berkomitmen untuk memberikan berbagai produk asuransi kesehatan yang bagus untuk para nasabahnya. Asuransi kesehatan takaful memiliki berbagai macam jenis produk asuransi kesehatan seperti:

Takaful Fulmedicare:
Asuransi kesehatan Takaful Fulmedicare adalah sebuah produk asuransi kesehatan kelompok yang dapat memberikan perlindungan kesehatan dalam jumlah yang banyak. Asuransi kesehatan ini juga dapat membantu perusahaan untuk memberikan jaminan kesehatan untuk para karyaawannya, sehingga biaya jaminan kesehatan perusahaan dapat diatur dengan tepat. Asuransi kesehatan ini juga berjalan dalam prinsip ta'awun berdasarkan prinsip syariah.

Takaful Fulmedicare ini memiliki berbagai macam keunggulan yang dapat dinikmati oleh para nasabahnya yaitu:
  • Pemberian santunan untuk pembedahan dan rawat inap(in patient) treatment
  • Memberikan penggantian biaya rawat inap dan pembedahan yang di dalamnya mencakup biaya kamar, biaya perawatan, biaya konsultasi dokter, biaya ICU/ICCU, dll
  • Pemberian santunan rawat jalan (out patient) yang mencakup biaya pemeriksaaan dokter umum dan spesialis, biaya pembelian obat-obatan, biaya laboratorium dan x-ray, dsb
  • Pemberians santunan persalinan yang mencakup biaya kehamilan normal, kehamilan komplikasi, biaya kamar ibu dan bayi, biaya kamar persalinan, biaya melahirkan normal dan operasi, dsb
  • Santunan rawat gigi yang didalamnya mencakup ganti rugi biaya perawatan dokter gigi dengan maksimal penggantian yang bisa disesuaikan
  • Santunan kacamata yang didalamnya termasuk biaya penggantian frame dan lensa kacamata per tahun
  • Layanan pembayaran cashless dan reimburstment yang bisa dilakukan di seluruh rumah sakit rekanan Takaful


Takafulink Salam:
Takafulink Salam adalah sebuah produk asuransi yang memberikan manfaat perlindungan untuk jiwa dan kesehatan serta disertai dengan manfaat investasi yang optimal. Takafulink Salam adalah asuransi jiwa dan kesehatan yang tergolong dalam jenis unit link dengan 4 jenis investasi yang bisa dikombinasikan sesuai dengan kebutuhan Anda. Jenis investasi yang ditawarkan antara lain adalah Istiqomah (pasar uang & sukuk), Mizan (balanced) Ahsan (balanced aggresive), serta Alia (aggresive).

Asuransi kesehatan Takafulink Salam ini memiliki berbagai manfaat dan keuntungan, antara lain:
  • Dikelola sesuai dengan prinsip syariah murni dengan azas tolong menolong (tabarru)
  • Memberikan manfaat perlindungan jiwa dan kesehatna hingga usia 80 tahun yang bisa dilengkapi dengan asuransi tamabahan untuk perlindungan penyakit kritis, kecelakaan diri, dan santunan rawat inap
  • Adanya manfaat pembebasan kontribusi bagai pemegang polis bila terjadi musibah meninggal dunia, cacat tetap akibat penyakit atau kecelakaan, atau terdiagnosa penyakit kritis
  • Dapat memilih 4 jenis model investasi sesuai dengan profil dan kebutuhan Anda
  • Kemudahan asuransi dengan fasilitas cuti premi setelah tahun ke-5 dan pemberian laporan berkala terkait hasil investasi Anda
  • Alokasi investasi Anda untuk biaya Zakat
  • Gratis biaya administrasi selama 1 tahun pertama, dimana biaya administrasi dipotong dari unit nilai investasi mulai tahun ke-2 tanpa biaya penarikan.
  • Pembayaran premi yang felksibel secara tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan atau sekaligus dan dapat dikombinasikan dengan top up atau unreguler agar dana investasi Anda terus meningkat

Sebagai perusahaan penyedia asuransi kesehatan terbaik di Indonesia, mengajukan asuransi kesehatan terbaik di Takaful memiliki berbagai macam keuntungan seperti:

  • Tersedianya produk asuransi kesehatan berbasis syariah yang beragam dan sesuai dengan kebutuhan nasabah
  • Proses pengajuan asuransi yang relatif cepat
  • Tersediannya layanan pelanggan 24-jam
  • Tidak adanya batasan penyedia jasa layanan
  • Adanya sistem bagi hasil di akhir periode kepesertaan
  • Jaringan rumah sakit rekanan yang luas (lebih dari 200 rumah sakit yang tersebar di seluruh Indonesia)
  • Proses pembayaran klaim asuransi kesehatan secara cashless dan reimburstment

Ada beberapa alasan mengapa Anda lebih baik membeli asuransi kesehatan Takaful secara online, yaitu:

  • Proses dilakukan secara online:
    Semua proses yang dilakukan mulai dari transaksi, proses aplikasi, update status dan pengecekan dilakukan secara online (dalam sistem yang terintegrasi) sehingga dapat menghemat waktu Anda dibandingkan harus mengunjungi bank atau melalui agen asuransi.
  • Biaya polis lebih murah:
    Pengajuan asuransi secara online memakan biaya yang lebih murah dbanding secara offline karena pengurangan biaya distribusi dan infrastruktur sehingga pemegang polis mendapatkan asuransi dengan premi lebih rendah.
  • Banyak produk yang tersedia secara online:
    Dalam konteks ini karena pengajuan asuransi dilakukan secara online maka calon nasabah dapat dengan leluasa memliih dan membandinkan banyak produk-produk asuransi yang tersedia dan tersebar di berbagai tempat. Hal ini akan membantu nasabah memahami lebih dalam berbagai produk asuransi yang terseda sehingga calon nasabah dapat menjatuhkan pilihan ke produk yang tepat dibandingkan secara online.
  • Portal asuransi yang menarik dan lengkap:
    sebagain besar website pengajuan asuransi memiliki tampilan yang menarik dan form yang lebih lengkap untuk diisi sehingga proses pengajuan bisa dilakukan dengan mengupload dokumen yang diperlukan dibandingkan harus menyiapkan secara offline.
  • Mendapatkan akses review produk:
    Dengan melakukan pengajuan secara online Anda dapat melihat dan mendengarkan berbagai macam review dari produk asuransi yang Anda inginkan dari orang-orang yang sebelumnya pernah mengajukan produk tersebut sebagai referensi produk yang tepat.

Untuk mengajukan produk asuransi kesehatan biasa atau asuransi kesehatan syariah di Takaful, calon nasabah diwajibkan untuk memenuhi berbagai persyaratan sebagai berikut:

  • Tertanggung / Peserta memiliki usia minimum 1 tahun sampai dengan usia 70 tahun
  • Menyiapkan dokumen dan data pribadi seperti:
    • Fotokopi KTP/KITAS
    • Lampiran hasil pemeriksaan kesehatan (bila dibutuhkan)
  • Mengisi formulir pengajuan asuransi kesehatan Takaful

Berikut adalah beberapa pengecualian tanggungan asuransi kesehatan Takaful:

  • Penyakit yang timbul atau kondisi yang telah ada sebelumnya (pre-existing condition) (tergantung produk yang dipilih).
  • Pengajuan klaim manfaat yang disampaikan lebih dari 30 (tiga puluh) hari kalender yang terhitung sejak Tertanggung dan/atau menjalani proses perawatan dengan memberikan formulir klaim dan dokumen pendukung lainnya.

Pembayaran premi asuransi kesehatan Takaful dapat dilakukan dengan berbagai cara yaitu:

Melalui Pembayaran Online:
  • PT Pos Indonesia:
    • Peserta datang ke kantor Pos berlogo SOPP
    • Menyebutkan nomor polis kepada petugas (biaya transaksi Rp 4.000,- efektif per 1 Januari 2014)
    • Pastikan Anda mendapatkan bukti pembayaran yang sesuai dengan transaksi Anda dan simpan bukti pembayaran tersebut
  • Bank Syariah Mandiri (melalui teller):
    • Peserta datang ke Bank Syariah Mandiri
    • Menyebutkan nomor polis kepada petugas teller
    • <
    • Pastikan Anda mendapatkan bukti pembayaran yang sesuai dengan transaksi Anda dan simpan bukti pembayaran tersebut
  • Bank Syariah Mandiri (melalui net banking):
    • Peserta sudah terdaftar dan memiliki fasilitas net banking pada Bank Syariah Mandiri
    • Pilih Menu "Pembayaran" lalu pilih jenis pembayaran "Asuransi Takaful"
    • Masukkan nomor polis pada kolom pembayaran
    • Cetak dan pastikan untuk menyimpan bukti transaki pembayaran dari net banking
Melalui Virtual Account (ATM):
Pembayaran melalui ATM Virtual Account bisa dilakukan melalui Bank Muamalat Indonesa dan Bank Permata Syariah (melalui jaringan ATM bersama dan Prima) dengan memilih menu transfer bank, lalu memasukkan kode rekening tujuan yang terdiri dari Kode Bank + Kode Bin + Nomor Polis + Kode Transaksi:
  • Kode Bank 147 untuk Bank Muamalat atau 013 untuk Bank Permata Syariah
  • Kode Bin: 8987
  • Mengisi 11 angka pertama dengan nomor polis
  • Kode Transaksi: 0
  • Contoh: 1471234012007044123 atau 0131234012007044546
Melalui Auto Debet:
Pembayaran Autodebet dapat dilakukan melalui Bank Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah dengan cara:
  • Peserta mengisi formulir Auto Debet yang disediakan oleh Kantor Pusat/Kantor Layanan Mandiri Asuransi Takaful Keluarga atau unduh di website asuransi takaful
  • Formulir yang telah diisi dan ditandatangani diserahkan ke Kantor Pusat/Kantor Layanan Mandiri Asuransi Takaful Keluarga
Ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan sebelum melakukan pembayaran premi seperti:
  • Pembayaran online yang dilakukan sebelum pukul 19.00 akan dibukukan pada hari kerja yang sama sementara pembayaran melalui Virtual Account, Teler Bank, atau Auto Debet akan dibubukan pada hari kerja berikutnya
  • Pembayaran dengan Virtual Account dapat dilakukan pada ATM yang tergabung dalam jaringan ATM Bersama dan Prima, serta dapat dilakukan melalui fasilitas Internet Banking
  • Bila pembayaran dilakukan melalui proses transfer antar bank, Anda perlu memastikan nomor polis sudah tercantum dengan benar pada kolom berita dan mendapatkan bukti pembayaran yang sah dari bank
  • Bukti pembayaran dapat Anda sampaikan ke kantor Takaful Keluarga atau melalui email ke buktibayar_atk@takaful.com
  • Konfirmasi SMS akan disampaikan kepada peserta bilamana pembayaran telah diterima dan telah dibukukan dalam sistem takaful Keluarga. Untuk itu, pastikan pula bahwa nomor handphone peserta sudah terdaftar dalam sistem takaful keluarga
  • Bila Anda belum mendapatkan konfirmasi penerimaan kontribusi, Anda dapat menghubungi layanan peserta Takaful keluarga di nomor 021-7919-0005 atau 0807-100-3456 atau email ke cs_atk@takaful.com

Sebelum melakukan proses klaim asuransi kesehatan, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan yaitu:

  • Pastikan Premi Anda selalu Terbayar Tepat Waktu:
    Jika Anda memiliki poluas asuransi ada baiknya Anda selalu memperhatikan pembayaran premi yang harus Anda bayarkan setiap bulan. Pastikan bila Anda selalu membayar premi asuransi kesehatan Anda dengan tepat waktu, karena bila sewaktu-waktu Anda ingin mengajukan klaim kesehatan. Perusahaan asuransi akan mencatat polia asuransi kesehatan Anda sebagai polis yang aktif dan Anda mengumpulkan dokumen kelengkapan yang dibutuhkan.
  • Perhatikan Masa Aktif Asuransi Kesehatan Anda:
    Berbagai perusahaan asuransi secara umum menetapkan masa aktif polis asuransi setelah kurang lebih 30 hari atua 1 bulan. Karena hal tersebut bila kita melakukan klaim atau pengobatan ke rumash sakit sebelum polis kita aktif, kemungkinan besar akan ditolak karena belum memasuki masa aktif polis. Karena itu, penting bagi Anda yang memiliki polis asuransi kesehatan untuk memastikan masa aktif polis Anda sebelum melakukan klaim.
  • Pahami Peraturan Pengecualian Asuransi:
    Dalam polis asuransi ada beberapa peraturan pengecualian yang harus diperhatikan oleh para pemegang polis dan tertanggung dalam hal pengecualian pertanggungan. Secara umum beberapa peraturan pengecualin itu antara lain adalah:
    • Untuk penyakit yang bersifat kritis seperti jantung koroner dan penyakit kritis lainnya, baru bisa untuk diklaimkan minimal setelah 6 bulan. Dengan begitu jika kita sebelumnya telah memiliki penyakit jantung sebaiknya jangan terburu-buru untuk mengklaimnya, cobalah menunggu 6 bulan hingga 1 tahun baru kita bisa mengklaim.
    • Untuk penyakit yang memang sudah ada sebelumnya, baik kita ketahui atau tidak maka perusahaan asuransi tidak akan menanggungnya. Misalnya untuk penyakit penyakit bawaan lahir.
    • Setelah itu pastikan kita untuk mengecek plafon asuransi yang telah disediakan untuk kita. Plafon ini berisi jatah biaya medis maksimal yang akan ditanggung oleh asuransi selama kita dirawat. Jika menggunakan biaya rawat lebih dari yang ditetapkan maka kita harus membayar kembali untuk kekurangannya.

Berikut ini adalah ketentuan umum dan prosedur cara klaim asuransi kesehatan Takaful:

Ketentuan umum untuk claim:
  • Setiap peserta memiliki hak untuk mengajukan pengaduan secara lisan dan tertulis
  • Pengaduan dapat disampaikan oleh peserta dan/atau perwakilan peserta
  • Pengaduan yang disampaikan oleh perwakilan peserta maka penerima pengaduan wajib meminta dokumen tambahan, minimal: fotokopi bukti identitas kuasa peserta & surat kuasa khusus dari peserta
  • Pengaduan tidak dikenakan biaya atas pengaduan atau keluhan yang disampaikan
Prosedur dan dokumen pengajuan klaim:
  • Nasabah atau perwakilan nasabah dapat menyampaikan pengaduan melalui:
    • Datang langsung ke : Kantor Pelayanan atau Kantor Pusat
    • Telp Layanan Peserta Takaful di no. (021) 7919 0005 atau 0807 100 3456 (pulsa lokal)
    • Email ke cs_atk@takaful.com
  • Saat menyampaikan pengaduan, nasabah wajib memberikan informasi berikut:
    • Nama nasabah
    • Nomor polis
    • Jenis layanan/produk yang diadukan
    • Permasalahan yang diadukan
    • Nomor telepon / email yang dapat dihubungi
  • Dokumen yang perlu disiapkan saat pelaporan:
    • Fotokopi bukti identitas kuasa nasabah
    • Surat kuasa khusus dari nasabah kepada perwakilan peserta yang menyatakan bahwa peserta memberikan kewenangan kepada kuasa yang ditunjuk (perorangan, lembaga, atau badan hukum) untuk mewakilinya, bertindak untuk dan atas nama peserta. Tanpa adanya surat kuasa, Asuransi tidak dapat melakukan tindak lanjut atas pengaduan yang disampaikan perwakilan peserta
    • Setiap pengaduan yang disampaikan nasabah, petugas Asuransi akan mencatat kedalam sistem pencatatan pengaduan